El presidente de la Fedemipymes, Arq. Luis Tavella, señaló que las pretensiones de cobro por transferencias es como un negocio entre el Estado y la asociación de bancos. Foto: Ilustrativa/BCP.
Federación de Mipymes advierte que empresas se verán perjudicadas con cobro por transferencias
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El presidente de la Federación Paraguaya de Mipymes, el arquitecto Luis Tavella se refirió a la intención de los bancos y financieras de cobrar por las transferencias bancarias y señaló que es un año bastante difícil, con una enorme inflación. Apuntó a que el sector financiero es uno de los que más dinero generaron durante la pandemia, por lo que las empresas serían nuevamente las perjudicadas.
En comunicación con la 780 AM, Tavella explicó que habían mantenido una reunión con funcionarios del Banco Central del Paraguay (BCP), en donde les había sido presentado un proyecto de inclusión financiera. Sin embargo, ayer por la tarde se sorprendieron con la filtración de la intención de los bancos de cobrar por las transferencias a través el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), que surgió a través de una nota enviada a la banca matriz, en donde incluso envían las tarifas que cobrarían.
“Estamos muy preocupados, es como hacer un negocio entre el Estado y la asociación de bancos y los perjudicados van a ser las empresas. Con esto nos asusta un poco la visión que tiene el sector financiero. Fue el sector que más dinero generó y ganó durante la pandemia”, reclamó Tavella. Explicó que, durante ese periodo, las entidades bancarias y financiera no sortearon grandes problemas debido a que el BCP les dio la posibilidad de refinanciar todas las deudas.
Criticó las pretensiones de ganar de vuelta con todo esto, con la excusa de que invierten en tecnología mientras que el desarrollo del sistema quedó a cargo del Banco Central del Paraguay. Sostuvo que cuando la tecnología funciona no hay mucha inversión en cuanto a recurso humano, ya que en la actualidad algunos bancos pasaron de tener 6 cajeros a 2, mientras aumenta la cantidad de máquinas.
Apuntó a que no es el momento atendiendo a que después de 2 años de pandemia, y un tercer año bastante difícil, existe una enorme inflación que podría empeorar las condiciones con el aumento de costos. “Volver a sumarle costos y a los gastos que tenemos, me parece una locura, casi un despropósito”, expresó Tavella.
Si bien las empresas de telefonía hacen el mismo servicio la diferencia radica en que cobran el 5%, que considera una enorme cifra. “El problema es que si vos tenés una empresa que te gira y te cobra el 5% sin control alguno, tenés el otro que te hace vía bancaria y no te cobra. Esa es la mirada que tuvo, creo yo, el sector bancario”, argumentó.
Explicó que, en la actualidad, el sistema de transferencias se volvió algo principal para el sector empresarial debido a que nadie más hace compras que superen los G. 6.000.000 en efectivo, ni siquiera con cheque, sino que optan por las transferencias ya que son más seguras y rápidas.
Operaciones digitales siguen desplazando al uso de cheques, afirman
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El economista José Aníbal Insfrán se refirió sobre el uso del cheque en la actualidad, afirmando que este sigue siendo desplazado por las operaciones digitales. Comparando las estadísticas del 2013 hasta febrero de este 2024, se observó una caída importante en el número de las emisiones en el sistema financiero nacional, según indicó.
“En el 2013 teníamos en total casi un millón de cheques emitidos mensualmente y ahora tenemos 428.000 emitidos solamente, indicó a la 780 AM. Aseguró que esta reducción se registró ante una economía que se expandió muy fuertemente entre este periodo de tiempo, por lo tanto representaron mucho menos transacciones.
Con respecto a los pagos realizados vía transferencias o tarjetas, sostuvo que se percibe un crecimiento “astronómico”. También las compras por internet, las Empes, y todos los medios están acompañando. “Es propio de la transformación económica, el cheque es un instrumento más analógico que ha sido desplazado y se lo va a ir dejando de lado cada vez más, pero se lo sigue usando como un medio de crédito. El cheque diferido probablemente se mantenga un poco más”, agregó.
Por otro lado, Insfrán consideró que es probable que todavía subsista por un tiempo importante, mientras se pueda utilizar como un elemento que sirva como medio de crédito. “Va a seguir sirviendo para generar créditos, pero si se crea algún medio digital equivalente probablemente va a quedar prácticamente fuera”, señaló.
El economista precisó que como contrapartida, las operaciones digitales dan la pauta de su confiabilidad y no hay mayores inconvenientes tecnológicos, pero en los últimos tiempos los cheques de montos mayores aseguraron la compensación inmediata. “Los de mayor denominación ya son compensados inmediatamente. Va a llegar dentro de un periodo de tiempo, no creo que pase un año o dos que hasta 10 millones serán a través de este método”, mencionó.
Desde la Asoban destacaron los diferentes ratios positivos del sistema bancario y su rol dentro de la economía como dinamizador de todos los sectores. Foto: Gentileza
Sector bancario acompaña y cumple rol clave en la dinamización de la economía
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Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), socializó el informe “Impacto económico del sistema bancario”, en el que resaltó el rol fundamental de las entidades financieras como agentes dinamizadores de la economía. Destacó que vienen realizando inversiones y acompañando de forma directa a todos los sectores económicos del país.
El informe “Impacto económico del sistema bancario” presentado este miércoles a La Nación/Nación Media señala que la relevancia del sistema bancario va más allá del número de agencias y de cajeros automáticos que se tiene, ya que su importancia se refleja en el aporte a la inclusión financiera, en los avances tecnológicos que facilitan las transacciones; en su participación en el Producto Interno Bruto (PIB) del país; en la creación de nuevos empleos directos e indirectos y en su contribución fiscal.
Cramer explicó que el informe se basa en los datos a diciembre del año anterior y contempla las condiciones de los 17 bancos que operaban en dicho periodo en nuestro país. Al cierre del 2023, los datos consolidan al sector bancario como un agente clave en el desarrollo económico del país, asegura.
La titular de Asoban destacó que el sector bancario sobresale por su capacidad de generar empleos de calidad de manera directa e indirecta. La cifra de empleados directos alcanzó las 10.294 personas, valor que superó incluso los niveles registrados antes de la pandemia. Paralelamente, las entidades contribuyeron a la generación de empleos indirectos, que se estima alcanzó los 18.447, lo que equivale a 1,8 empleos indirectos por cada directo.
Los bancos han cumplido un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera en los últimos años y se refleja con el crecimiento que experimentaron las emisiones de tarjetas de débito y crédito. Entre el 2018 y 2023, se observó un aumento del 54,6 % en la emisión de las tarjetas de débito, en tanto, las de crédito, si bien también experimentaron un crecimiento del 7,1 %, fueron con menor ritmo.
Cramer destacó la importancia de seguir impulsando la bancarización, debido a que consideran que no se trata sólo de no contar con efectivo, sino también de que las entidades, en este caso los bancos, puedan empezar a conocer a las personas, sus actividades económicas, suponiendo ese proceso como el camino y la puerta para los créditos.
Liz Crámer indicó que el rol del sector bancario en la economía es muy importante en situaciones adversas como en procesos de recuperación e impulso. Foto: Archivo
Depósitos y créditos
De acuerdo a las estadísticas provisorias del BCP, 3.150.250 personas tienen al menos una cuenta de depósito, en tanto 1.646.614 son las que se mantienen activas. Los depósitos bancarios crecieron en términos reales de manera acelerada durante la pandemia, mientras que para el 2023 el crecimiento fue del 8,1 %.
En el caso del crédito, en términos reales otorgados por el sector bancario, se desaceleró entre el 2018 y 2021, pero apuntaló la economía durante la sequía de 2019 y la pandemia. En otras palabras, el crédito permitió suavizar el consumo de los hogares y las inversiones de las empresas en un periodo de pérdida de ingresos. Para el 2023, la cartera creció en 7,4 %.
La presidenta del gremio indicó que el sistema financiero, específicamente los bancos, acompañan la dinámica de la economía en situaciones adversas como buenas, ofrecen un respaldo a los diferentes sectores de la economía para seguir creciendo e impulsando las actividades.
Explicó que uno de los más importantes mensajes que buscan enviar a la ciudadanía es justamente todas las ventajas que ofrece el sistema bancario para las personas, los comercios y sus emprendimientos.
Indicó que es importante mostrar todo lo que hay detrás del sistema, tanto en términos de inversión, de tecnología, capital humano, equipamiento y mantenimiento de todos los servicios que ofrece el sistema bancario. “El mensaje final es el impacto que tiene en la economía, cómo acompañamos a los sectores y cómo está vinculado, cómo es necesario un sistema financiero sólido para poder apuntalar la economía”, dijo.
Según el informe, el sector bancario acompañó la complicada situación del sector agrícola con la sequía del 2022 aumentando en 6,7 % los créditos concedidos al cultivo y producción de soja durante ese periodo. Foto: Archivo
En dicho informe se resalta la dinámica que experimentan las transferencias bancarias a través del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), donde las operaciones menores a 5 millones de guaraníes toman el segundo lugar como el medio de pago más predominante al considerar el número de operaciones.
Este medio de pago alcanzó un total de 74,5 millones de operaciones al cierre de diciembre del 2023 y movió G 45,3 billones. Por otro lado, en la participación de los medios de pagos en el total de las operaciones, se puede observar que los mismos abarcan el 32,5 %, en tanto que las compras en puntos de ventas (POS) con tarjeta de débito ocupan el 38,3; el POS con tarjeta de crédito el 9,7 % y las extracciones en cajeros el 17,8 %.
Cramer destacó que todos los servicios que ofrece el sistema bancario implican una inversión en tecnología, en mantenimiento y en ciberseguridad, ofreciendo mayor y mejor comodidad y seguridad a todos los clientes en busca de una mayor bancarización.
Según la consultora Mentu, las transacciones hechas por este medio de pago continúan con bajas interanuales, sería por el uso de otros medios como los corresponsales no bancarios y transferencias del sistema de pagos instantáneos.FOTO: ARCHIVO
En el primer mes del año se observó una menor dinámica a través de las billeteras electrónicas, tanto en cantidad de transacciones como en el valor operado. Dicha situación estaría explicada por una mayor preferencia de los clientes por los pagos instantáneos.
Según los datos divulgados por el Banco Central del Paraguay (BCP) las operaciones realizadas a través de las Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes), en enero del 2024 alcanzaron un total de 9.338.339 por valor de G. 936.000 millones. Dichos montos representan caídas interanuales de 3 % y 11 %, respectivamente.
Según los analistas de la consultora Mentu, las transacciones realizadas por este medio de pago continúan con bajas interanuales lo que podría deberse a la mayor disposición de los clientes a utilizar otros medios como los corresponsales no bancarios y las transferencias del sistema de pagos instantáneos.
En el análisis del monto, por tipo de transacciones, se puede observar que existe una baja interanual en todas las categorías, con excepción del pago de facturas, cuyo valor creció 16 %, alcanzando un volumen total de G. 83.600 millones. En tanto, las operaciones de cash out o retiro de dinero electrónico se redujo en 18 % y los giros de dinero en el territorio nacional cayeron 15,6 %, siendo estas las categorías con mayores caídas interanuales.
Así también, en el mismo periodo de análisis se registró una baja del 7,3 % en las operaciones cash in conversión a dinero electrónico, seguido de una reducción del 9,6 % de los envíos a billeteras. En el segmento de otros pagos, la caída es del 11 % y los pagos en comercios se redujeron levemente en 0,3 %.
En cuanto a los establecimientos Empes, las ciudades de Central siguen concentrando la mayor parte del total. En el informe se puede observar además que existe un crecimiento importante en las entidades ubicadas en Cordillera, Presidente Hayes y Amambay.
Se registra que las transferencias que mueven montos superiores a
los G. 1.000 millones se incrementaron en aproximadamente 34 %
interanual al segundo mes del año. Foto: Archivo
Transferencias de hasta G. 1 millón abarcan 80 % de operaciones hechas
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El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue creciendo de forma importante y marca un gran avance en la digitalización de los pagos en el país. Sin embargo, la implementación del Sistema de Pagos Instantáneos (SP) impulsó las operaciones realizadas a través de esta herramienta, llegando a un 80 % del total de las transacciones con transferencias de hasta G. 1 millón.
Según las estadísticas de medios de pagos del Banco Central del Paraguay (BCP), en el segundo mes del año se realizaron más de 10 millones de transferencias por valor de G. 46 billones, lo que representa un incremento interanual del 93 % y el 24 %, respectivamente. La opción favorita del mercado fueron las operaciones realizadas bajo la modalidad del 24/7, como lo visto desde el 2022.
Desde la consultora Mentu mencionaron que tanto en cantidad como en monto ambas cifras ocupan el segundo lugar en la lista de meses con mayor volumen de transferencias desde que se tiene registro, solo por detrás de diciembre de 2023 cuando había producido una importante circulación de dinero por el cobro del aguinaldo y por las fiestas de fin de año.
Realizando un análisis sobre los diferentes rangos de montos que facilita este medio de pago, se puede observar que la mayor cantidad de transferencias corresponde a las inferiores a G. 1 millón, que se triplicaron, abarcando, durante este periodo, el 80 % de todas las operaciones realizadas en el Sipap.
Por otro lado, se registra que las transferencias que mueven montos superiores a los G. 1.000 millones se incrementaron en aproximadamente 34 % interanual al segundo mes del año. Así también, los envíos de hasta G. 5 millones alcanzaron una participación del 14 %, seguido del 5 % de los montos superiores a los G. 5 millones.
Según el Anexo Estadístico del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), en 2023 se realizaron aproximadamente 80 millones de transferencias por valor de G. 464 billones, equivalentes a USD 63.700 millones. Los valores reflejan crecimientos del 93 % y el 24 % para ambos datos, que son los más altos registrados hasta la fecha, niveles que se prevé superar durante este año.