El Banco Nacional de Fomento (BNF) aplicó la flexibilización y reestructuración de los vencimientos de créditos COVID-19 concedidos a las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) desde el inicio de la pandemia.
“Se aprobaron las renovaciones de los sectores de mipymes que obtuvieron en marzo del año pasado créditos de las líneas COVID que a la fecha ascienden a 190 millones de dólares, sin embargo, los vencimientos están cayendo ahora en marzo o abril y por ello estamos ofreciendo productos de renovación y reestructuración para ellos”, explicó el presidente del BNF, Carlos Florentín.
En ese sentido, dijo que en algunos casos los productos cuentan con renovación de 12 meses de gracia con 24 meses para abonar los compromisos. “Con esta nueva disposición llegaríamos con los préstamos concedidos a este sector a 48 meses para su devolución”, reiteró Florentín.
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Agregó que la tasa de interés durante los últimos 12 meses se mantuvo en 7% y ahora que irá a 48 meses la tasa de interés sube a 8,5%. “Esto sube por el plazo a lo que estamos llevando ya para la devolución de los préstamos”, refirió.
Recordó que los clientes que se encuentren afectados con sus vencimientos deben acercarse a la sucursal del BNF más cercana para solicitar la reestructuración de sus créditos. “Hay que firmar nuevos documentos, específicamente pagarés y después se utilizará la documentación anterior sobre el cual se realizó el análisis”, acotó.
Finalmente, dijo que los vencimientos irán cayendo de manera escalonada de acuerdo a la solicitud realizada durante el año pasado.
El Banco Nacional de Fomento desde el inicio de la pandemia, en marzo del 2020 y hasta la fecha, ha otorgado un total de 7.168 créditos con un desembolso de 190 millones de dólares.
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Las tasas de interés activas subieron en marzo, pero con reducción interanual
El Banco Central del Paraguay (BCP) observó en su informe de indicadores financieros, correspondiente a marzo de 2025, que el promedio de tasas activas de bancos y financieras, en moneda nacional y extranjera, se redujo en términos interanuales, pero aumentó en términos mensuales, quedando en 14,26 % y 7,98 %, respectivamente.
De acuerdo con el informe del BCP, las tasas de interés en moneda nacional reportaron aumentos mensuales en los segmentos de préstamos de consumo, situándose en un promedio de 20,60 % anual. Esto implica un aumento intermensual del 0,63 %, mientras que la variación interanual fue de -0,02 %.
En préstamos para desarrollo, la tendencia fue la misma: el porcentaje promedio fue de 9,55 %, 0,11 % superior al de febrero pasado, pero 0,87 % inferior al del mismo periodo de 2024.
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Los créditos para la vivienda por su parte, tuvieron una tasa promedio del 10,10 % anual, 0,08 % menos que en febrero y 0,65 % menos que en marzo del año pasado. Los créditos comerciales, por su parte, tuvieron una tasa promedio del 12,03 % en marzo, con una leve reducción interanual del 0,05 %.
En cuanto a la tasa de interés pasiva, en marzo experimentó una reducción en términos mensuales pero aumento con respecto a los resultados del mismo periodo del año anterior. En los certificados de depósitos de ahorro (CDA) la tasa de interés promedio fue del 8,23 % en marzo, con variación a la baja del 0,65 % en comparación con el mes anterior, pero 0,36 % superior a marzo de 2024.
Los depósitos a la vista registraron una tasa de interés promedio del 1,21 %, cifra que es superior al mes anterior en 0,08 % y 0,31 % más que en el mismo mes de 2024. Los depósitos a plazo, por su parte, reportaron 6,51 % de interés promedio, cifra 0,02 % inferior a febrero pero 0,22 % superior a marzo de 2024.
En suma, la tasa promedio ponderada pasiva de moneda nacional fue en el tercer mes de este año de 5,48 %, 0,17 % menos que en febrero y 0,78 % más que en marzo de 2024, de acuerdo con el informe del Banco Central del Paraguay.
La banca matriz destacó que los créditos en moneda nacional siguieron con buen dinamismo, con un 19,86 % de crecimiento interanual, lo que también se observó en los créditos en moneda extranjera, que tienen un ritmo del 12,9 % de crecimiento comparado con marzo de 2024.
Los depósitos en moneda nacional también reflejaron en marzo un crecimiento destacado con un 11,54 % de crecimiento interanual, mientras que también los depósitos en moneda extranjera tuvieron un 9,11 % de aumento interanual.
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Financiamiento para mipymes: plataforma reducirá costos y las conectará con grandes empresas
La plataforma de financiamiento alternativo que está impulsando el Viceministerio de Mipymes representa una gran oportunidad para que el sector negocie con grandes empresas. Además, los costos de financiamiento tendrán una reducción importante, ya que se eliminará la intermediación usurera y se negociarán tasas más bajas directamente con bancos, destacó a La Nación/Nación Media Luis Tavella, presidente de la Federación Paraguaya de Micro, pequeñas y medianas empresas (Fedemipyme).
El proyecto ofrecerá una alternativa formal y accesible a las mipymes que hoy enfrentan dificultades para cobrar sus ventas a tiempo. “Es una posibilidad muy buena porque los costos de financiamiento de este bono o cheque va a bajar por lo menos un 60 % o 70 % porque antes lo descontaba en los usureros”, dijo en conversación con La Nación/Nación Media.
Resaltó que esto representa una oportunidad para vender a las grandes empresas. “Le va a dar una posibilidad a las mipymes de vender a empresas grandes porque ya sabe dónde va a descontar este cheque y ese monto, que va a ser bajo, automáticamente ya le va a incluir dentro de su costo”, dijo Tavella.
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El programa se implementará inicialmente con las mipymes que estén vendiendo insumos a las empresas que proveen alimentos a las instituciones educativas en el marco del programa Hambre Cero. Esto teniendo en cuenta que muchas de estas operaciones se pagan a plazos de hasta 120 días, lo que representa un obstáculo para los pequeños productores que no tienen capacidad financiera para esperar.
Cómo funcionará
Tavella explicó que muchas mipymes, sobre todo del interior del país, no están dentro del sistema financiero y terminan recurriendo a prestamistas informales con tasas de interés muy altas. Esto aumenta sus costos operativos y pone en riesgo su sostenibilidad.
Sin embargo, la plataforma de fondeo alternativo permitirá a las mipymes subir sus cheques o pagarés, que serán comprados por bancos adheridos al sistema. Las entidades financieras podrán ofrecer diferentes tasas de interés y se elegirá la más conveniente. Todo el proceso será en línea, transparente y rápido.
Firma del decreto
Para que el proyecto avance, se necesita la firma del decreto reglamentario por parte del presidente de la República, Santiago Peña. Tavella confía en que, si se firma el decreto en las próximas semanas, la plataforma podría comenzar a operar en junio con el programa Hambre Cero.
Se espera que la iniciativa incluya más operaciones a fin de año. “Una vez que se ajuste todo, creemos que a partir de fin de año ya se pueden hacer descuentos de pagaré o de cheques también de las empresas, porque hoy las empresas grandes, el retail, por ejemplo, paga dentro de 30, 60, 90 días”, explicó a LN/NM.
Datos claves
- La plataforma financiera reducirá costos hasta 70 % para mipymes al eliminar la intermediación de usureros.
- El sistema digital permitirá descontar cheques online de manera rápida, transparente y sin burocracia.
- Comenzará con proveedores del programa Hambre Cero y luego se expandirá a otros sectores.
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CAF apunta ampliar su presencia en Paraguay
El director de Estrategias del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), Aureliano Fernández, afirmó que la entidad tiene entre sus planes ampliar su presencia en el Paraguay, pese al contexto de incertidumbre global generado por las políticas arancelarias, y extender su programa de emisiones para potenciar la competitividad y la producción en el país.
Como parte de su rol, el CAF busca apoyar a Paraguay como un país miembro. “Independiente al contexto geopolítico y de si se completa o no el programa, nosotros vamos a ampliar nuestra presencia en Paraguay y actualizar nuestro programa de emisiones cuando sea el momento indicado”, afirmó Fernández a la 1020 AM.
Destacó que Paraguay ha mejorado su condición crediticia y su calificación de riesgo en los mercados internacionales. En este contexto, la visión de CAF se enmarca en aumentar su presencia en la cartera privada. “Un factor muy importante que consideran las agencias de calificación de riesgo, es la solidez y la profundidad de los mercados capitales locales”, remarcó.
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La entidad financiera emitió el mes pasado bonos por G. 125.000 millones, equivalentes a USD 15,6 millones, a un plazo de 5 años, con un interés anual del 6,65 %. Los recursos financiarán a mipymes del ámbito agropecuario y agroindustrial.
Con esta última emisión, CAF llegó a un 75 % del programa de emisiones de bono que tiene para el Paraguay. Según los cálculos, este año se llegaría al 100 %, sumado las emisiones del 2023, 2024 y la última que fue en abril. “Eso nos llevaría a una situación donde tenemos que actualizar el programa, ampliarlo para poder hacer uso del mismo en los años siguientes, que es la idea, tener esa continuidad en el mercado paraguayo”, dijo Fernández.
Medidas arancelarias
La economía mundial está con una incertidumbre por los aranceles del presidente estadounidense Donald Trump y las represalias de algunos países. En este contexto, Fernández aseguró que el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe apunta a apoyar a los países en su preparación ante escenarios inciertos. “CAF, al ser un organismo multilateral, su rol es ese”, afirmó.
En este sentido, remarcó que independientemente al contexto de incertidumbre internacional, el organismo apunta a seguir ampliando su presencia en Paraguay.
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Gobierno busca formalizar el empleo juvenil en las mipymes con Emplea Py Joven
El Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social (Mtess) anunció que el Gobierno llevará adelante la primera política pública de empleo juvenil del Paraguay. Se trata del programa “Emplea Py Joven”, por la cual el Estado se hará cargo de la seguridad social de los jóvenes que obtienen su primer empleo y estará dirigida a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
La ministra de Trabajo, Mónica Recalde, manifestó que el Estado buscará fomentar el trabajo juvenil formal en las mipymes, encargándose de cubrir el gasto de seguridad social de todo joven que busque su primer empleo en las empresas inscriptas en el programa. De acuerdo con la ministra, se observó que, por lo general, el primer empleo juvenil es en negro y buscan paliar esa situación.
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“Esta mañana temprano el presidente de la República hizo el anuncio de uno de los programas más ambiciosos que estuvimos trabajando en el Ministerio de Trabajo y es una de nuestras principales preocupaciones y por fin Paraguay va a tener su primera política de empleo juvenil”, destacó la ministra a la 1020 AM.
De acuerdo con Recalde, con el programa “Emplea Py Joven”, el Estado atenderá una de las problemáticas consideradas “más graves”, es decir, el trabajo en negro para los jóvenes que buscan su primer empleo. “Está dirigida a las micro, pequeñas y medianas empresas para que puedan contratar a los jóvenes que están dentro de la plataforma”, comentó la ministra.
Especificó que, con este programa, las mipymes solo pagarán G. 69.000 por la seguridad social de sus jóvenes empleados, en lugar de los G. 461.721 hoy vigentes. La cobertura será por cada joven durante un año y también cada empleado que esté bajo este régimen deberá recibir capacitación tanto en el Servicio Nacional de Promoción Profesional (SNPP) o en el Sistema Nacional de Formación y Capacitación Laboral (Sinafocal).
La ministra Recalde señaló que ya cuentan con presupuesto para este programa para unos tres años y está enmarcado en la Ley de Inserción al Empleo Juvenil del 2013, que no tuvo aplicación en años anteriores. La normativa permite que el Mtess diseñe programas y otorgue asistencias para formalización del empleo juvenil.
“Esto no se paga con impuestos sino del dinero que se recibe de la patronal, con eso se va a financiar y tenemos ya presupuesto para los próximos 3 años y nuestra población objetiva en esta etapa inicial son 10.000 jóvenes”, mencionó.
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