El complejo escenario económico experimentado el año anterior sigue repercutiendo en la posibilidad de pago de los agentes económicos atendiendo a que el poder adquisitivo sigue en niveles bajos. La mora en febrero alcanzó 3,38%, al marcar nuevamente un aumento en términos mensuales e interanuales.
Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), la morosidad del sistema bancario alcanzó en el segundo mes del año una tasa del 3,38%, siendo este nivel superior en 0,23 puntos porcentuales (p.p.) en comparación con el mes anterior en donde el indicador marcaba una mora del 3,15%.
El informe señala que el valor alcanzado en febrero también representó un aumento en términos interanuales en 0,89% atendiendo a que, al inicio del año anterior, la mora solo alcanzaba el 2,48%. Cabe recordar que la compleja situación económica del año anterior provocó un aumento sostenido del nivel de morosidad que se mantiene en tasas superiores al 3% desde ese período.
En cuanto al nivel de morosidad por actividad, se destaca que lo destinado al consumo es el más alto debido a que en febrero alcanzó los 6,02% superior al 5,79% de enero del 2023 y mayor al 4,13% del mismo período del año anterior. Con esto, los créditos de este segmento son los de mayor incidencia en la morosidad total del sistema.
Por otro lado, se observa que el comercio al por menor y los servicios personales tuvieron también incrementos en el nivel de mora alcanzando los 5,86% y 5,02%, respectivamente. Estos datos evidencian la situación de los agentes económicos que siguen sin poder recuperarse pese a la mejora en la actividad económica.
Por su parte, la morosidad en la actividad de agribusiness es la única tasa que muestra un resultado negativo tanto mensual como interanual cerrando febrero en 1,31%. En tanto, el segmento de vivienda recuperó el nivel de mora de febrero del 2022 ubicándose en 3,27%; sin embargo, este resultado es 0,11% superior a enero del 2023.
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Trabajadores quieren elevar salario mínimo a G. 3.500.000
Como todos los años, inicia la disputa por el estudio del salario mínimo, que empieza a tomar protagonismo en la agenda, pues esta semana se realizará la convocatoria para la primera reunión del Consejo Nacional del Salario Mínimo (Conasam), que evaluará un posible reajuste, según informaron tras la reunión de este lunes del Consejo de Ministros.
Al respecto, el secretario general de la Central Nacional de Trabajadores (CNT) y representante del sector ante el Conasam, Ramón Ávalos, conversó con el diario La Nación/Nación Media, para transmitir la postura del sector trabajador, alegando que, si bien se enteraron por la prensa acerca de la reunión, elevarán el pedido de aumento del 35 %.
“Para nosotros, como siempre vamos a pedir lo que consideramos justo para los trabajadores, que se alcance la pérdida histórica del poder adquisitivo desde la era democrática 1989 a la fecha, que ya alcanza el 35 % y ese es el aumento que vamos a pedir, el monto ideal por las condiciones actuales”, expresó.
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Aumento a solicitar será del 35 %
Y atendiendo que el salario mínimo actual vigente, de G. 2.680.373, con el aumento a ser solicitado por la CNT de un 35 %, piden el monto de al menos unos G. 3.500.000, dado que el sueldo no alcanza para cubrir las necesidades básicas de un trabajador, lo cual está avalado por un estudio técnico que se realizó de forma responsable, dijo.
Aseguró que hasta hoy el trabajador ya perdió cerca del 36 % del valor de su salario, por lo que el mínimo reajuste salarial debe ser de G. 3.500.000 para equilibrar solamente el valor adquisitivo, explicó Ávalos.
Hay que mencionar que el vigente salario mínimo de G. 2.680.373, fue aprobado en junio del 2023 y puesto en vigencia desde julio del mismo año, como está reglamentado, y fue de 5,1 % de los sueldos y jornales mínimos de trabajadores del sector privado.
El reajuste del salario mínimo se aplica con la aprobación del Poder Ejecutivo a propuesta del Conasam, sobre la base de la variación interanual del índice de precios al consumidor (IPC), referenciado por el Banco Central del Paraguay (BCP) y su impacto en la economía nacional, al mes de junio de cada año.
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DATOS CLAVES
1-Esta semana se convocará la primera reunión del Consejo Nacional del Salario Mínimo (CONASAM), que evaluará un posible reajuste.
2-Desde la Central Nacional de Trabajadores (CNT), reclaman la pérdida de valor del salario de un 35 %, cuyo porcentaje será el aumento solicitado.
3-Trabajadores piden que el nuevo salario mínimo pueda elevarse a G. 3.500.000 desde este año.
Fuente: Central Nacional de Trabajadores (CNT).
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Se prevé aumento gradual de las temperaturas desde hoy, con vientos del sector norte
Esperan aumento gradual de las temperaturas desde hoy, con vientos del sector norte, según el pronóstico de la Dirección de Meteorología e Hidrología (DMH), en su primer boletín climático.
Ambiente cálido a caluroso, con cielo nublado a parcialmente nublado y vientos rotando del sector norte serían las características predominantes durante la jornada de hoy, domingo 05 de mayo, en gran parte del país.
Durante las primeras horas de la presente jornada, las lluvias dispersas se limitarían sobre el centro y sur de la región Oriental, con un mejoramiento en el transcurso del día.
Ambiente caluroso, con escasa nubosidad y vientos moderados del sector norte serían las características predominantes durante los próximos días, con temperaturas mínimas entre 23 y 28 °C, mientras que las máximas entre 31 y 37 °C en todo el territorio nacional. Baja probabilidad de lluvias hasta el martes 07.
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Morosidad por sector en bancos y financieras – Marzo 2024
Por Elisa Ferreira da Costa Perán
- Lic. Administración UNA - Trust Family Office
Los bancos y financieras aportan a la economía de diferentes maneras, ofreciendo servicios financieros, gestión de riesgos, intermediación financiera, facilitaciones a los clientes para pagos y transacciones, y, otro servicio, del que estaremos mencionando hoy, es la concesión de créditos a empresas jurídicas y personas individuales. Cada tipo de crédito cuenta nuevamente con una subdivisión para distinguir el motivo del préstamo que realiza el cliente, a esto se le llama sectores, que podrían ser ganadería, agricultura, industria, consumo, entre otros. Hoy, observaremos, frente a la cantidad de créditos que otorgan las diferentes entidades financieras, ¿qué porcentaje de los créditos están en mora?
En el cierre de marzo del presente año, 2024, según el Boletín Estadístico publicado por el Banco Central del Paraguay (BCP), la Morosidad en Bancos, según el total del sistema fue de 3,23 % de los créditos facilitados. Y, en financieras fue 7,10 %. Cabe resaltar que actualmente hay 18 bancos y 4 financieras reguladas por el BCP. Así mismo, incluimos en la tabla el ranking de entidades con menor morosidad al cierre mencionado.
Los créditos también se pueden discriminar por sectores, como habíamos mencionado. Es por ello, que en este artículo también compararemos el porcentaje de morosidad existente en cada sector, comparando con las entidades bancarias y financieras. Esta comparación es en términos porcentuales, por lo tanto, no indica que las unidades monetarias sean mayores. En este apartado, se observa que, en la mayoría de los sectores, existe mayor morosidad en los bancos que en las financieras, sin embargo, se observa tres escenarios en la construcción, el consumo y en servicios personales, donde la mora en las instituciones financieras supera a las bancarias.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.
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Paraguay tiene un nivel de morosidad estable, resaltan
La morosidad en el Paraguay está retrocediendo y los expertos del sector financiero coinciden en que este retroceso está relacionado con la recuperación de la economía y los niveles de crecimiento con el que se cuenta desde el año pasado. Destacan incluso que se trata de una de las tasas más estables a nivel regional. Según los indicadores financieros del Banco Central del Paraguay (BCP), la tasa de morosidad a febrero de este año se ubicó en 3,21 %; es decir, 0,16 puntos porcentuales menos que lo registrado en el mismo mes del año anterior. Si bien en casi todos los sectores se observó una disminución, el comercio al por menor y el consumo siguen siendo los de mayor morosidad con más del 5,5 %.
Desde el BCP mencionaron que la tasa alcanzada al cierre del 2023 sigue siendo una de las más bajas de los últimos años, teniendo en cuenta las diferentes complicaciones económicas que experimentó el país y el mundo. Miguel Mora, economista jefe del BCP, señaló que la actividad económica ha mejorado de forma considerable con niveles de inflación y expectativas que se han reducido, por lo cual, los agentes tienen una menor percepción de riesgo hacia adelante. “Los préstamos se están pagando y eso hace que se mantengan esos niveles de morosidad bastante bajos”, añadió.
Hernán Pariso, CEO de Equifax Paraguay, el buró de crédito recientemente habilitado por el BCP, señaló que cuando le toca hablar con sus pares de los países de la región, les llama bastante la atención el nivel de morosidad con que cuenta Paraguay. “Les llama mucho la atención el índice de morosidad controlado que tiene Paraguay”, reiteró. Opinó que, sin dudas, existen sectores de la economía que cuentan con niveles más altos, como lo que sucede con el comercio y el consumo, que siguen por encima del 5 %. Explicó que la pandemia dejó bastante golpeado a los clientes financieramente, por lo cual se había disparado la tasa.
El BCP había adoptado medidas transitorias para generar menor impacto en las calificaciones de crédito tanto de las empresas como de las personas, además de las que fueron implementadas en la sequía del 2022, especialmente para el sector agrícola que registró una de las caídas más importantes de la historia. “Comparando con países de la región, la morosidad es controlada, si comparamos con situaciones con Ecuador y otros países como Argentina, que es una economía supergolpeada, a pesar de que la inflación se está acomodando”, añadió Pariso.
Pariso resaltó que la macroeconomía de Paraguay es relativamente estable y con niveles de inflación que se consideran más bajos que los países vecinos en medio de complicaciones económicas como las registradas en la pandemia.
Aumento de créditos impulsa activo
Al cierre del primer trimestre del año totalizaron G. 218,8 billones, equivalentes USD 29,5 millones.
Los créditos crecieron de forma importante durante el primer trimestre de este año y generan un importante impacto en los activos totales del sistema bancario. Los ratios y solvencia de las entidades siguen mejorando en línea con el crecimiento que se espera de la economía nacional. Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del primer trimestre del año los activos de los bancos totalizaron G. 218,8 billones, equivalentes USD 29,5 millones, lo que representa un aumento del 14,8 % frente al mismo periodo del año anterior. El informe de la consultora Mentu menciona que las entidades de propiedad local mayoritaria tienen la mayor parte de los activos bancarios con el 45,4 % del total, mientras que las de propiedad extranjera mayoritaria poseen el 42,7 %. Indicaron que la mayor incidencia en la evolución de los activos tuvo el aumento de 14 % de las colocaciones netas y el de 23,8 % de los valores en el Banco Central, que incluyen las reservas legales por los créditos, seguido en importancia por las inversiones en valores.
Por otro lado, los pasivos crecieron 14,7 % interanual hasta G. 190,8 billones, es decir, unos USD 25.800 millones, impulsados principalmente por los depósitos que se incrementaron a una tasa similar. Específicamente, los depósitos alcanzaron un nivel de G. 153 billones, es decir, 14,4 % superior al mismo periodo del año anterior. El patrimonio neto se ubicó en G. 28 billones, igual a USD 3.800 millones, nivel con el que el ratio de solvencia que lo relaciona con los activos y contingentes totales se ubicó en 12 %, aumentando 0,04 puntos porcentuales en forma interanual.