En Paraguay, al 2021 el 54% de los adultos tiene una cuenta en un banco, en otra institución financiera o por medio de un proveedor de dinero móvil, lo que marca un aumento en relación con el 49% que se registraba en el 2017, lo que equivale a 5 puntos básicos en 4 años, según la base de datos Global Findex 2022.
El reporte, publicado por el Banco Mundial, señala que en general, hoy en día, el 76% de los adultos a nivel mundial tiene una cuenta, con un fuerte incremento en relación con el 51% que se registraba hace una década, según la base de datos Global Findex. En las economías en desarrollo, el 71% de los adultos tiene una cuenta, lo cual representa un aumento con respecto al 42% de hace una década. Hasta el momento, dos terceras partes de los adultos de todo el mundo realizaron o recibieron un pago digital, mientras que la proporción en los países en desarrollo subió del 35% en el 2014 al 57% en el 2021.
En América Latina y el Caribe se observó un aumento de 18 puntos porcentuales en la tenencia de cuentas desde el 2017, el mayor aumento de todas las regiones en desarrollo a nivel mundial; como consecuencia, el 73% de la población adulta era titular de una cuenta en el 2021. Los pagos digitales son de una importancia clave, dado que el 40% de los adultos realizó pagos digitales a comercios minoristas, incluido el 14% de adultos que realizó dichas operaciones por primera vez durante la pandemia.
Asimismo, la pandemia de covid-19 impulsó la adopción digital para el 15% de los adultos que realizó el pago de facturas de servicios públicos directamente desde sus cuentas por primera vez durante la pandemia, más del doble con respecto al promedio de las economías en desarrollo. Todavía existen oportunidades para un uso aún mayor de los pagos digitales, dado que 150 millones de adultos bancarizados realizaron pagos a comercios minoristas solo en efectivo, incluidos más de 50 millones de adultos bancarizados en Brasil y 16 millones de adultos bancarizados en Colombia.
En Brasil, el 18% de los adultos pagó una factura de servicios públicos desde una cuenta por primera vez durante la pandemia, mientras que, en Argentina, el 11% de los adultos lo hizo.
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Reportan aumento de casos de duplicación y hackeo de cuentas de WhatsApp
Desde hace unas semanas aumentaron las denuncias por duplicación de cuentas de redes sociales, especialmente Facebook y también hackeos de WhatsApp en su mayoría para solicitar dinero a contactos. Los profesionales recomiendan pensar en múltiples factores de autenticación o en contraseñas de al menos 16 caracteres.
Según Miguel Ángel Gaspar, director de Paraguay Ciberseguro, en los últimos días aumentó la suplantación de identidad en redes sociales, vía enlaces que son enviados por mensajería o compartidos en publicaciones. Instó a las personas a tener cuidado y no dejarse engañar por ciberdelincuentes.
“La gente sigue creyendo que cualquier enlace que le llegue no representa ningún tipo de riesgo o peligro, entonces le dan un click, comprometen al dispositivo, a la PC, y personas malintencionadas se hacen incluso con el acceso a sus cuentas bancarias”, detalló en entrevista con la 650 AM.
Resaltó que detrás de esta modalidad de estafa existe una ingeniería social que mezcla un poco de hacking, psicología conductual y aprovecha los estados de las personas, que en algunos casos son vulnerables. “Recordemos que los muchachos en la cárcel tienen el tiempo y la tecnología para mejorar este tipo de ataques que hoy se ven potenciados con la tecnología artificial”, confirmó.
Agregó que una de las estrategias para evitar ser víctima es hacer una buena limpieza de dispositivo e invertir en una herramienta antivirus. “Hay que pensar en múltiples factores de autenticación o en contraseñas de al menos 16 caracteres, entre símbolos y números. A todo esto se suma la inteligencia artificial con sus herramientas que permiten hacer este tipo de circunstancias”, puntualizó.
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Arancel Cero: “Hoy tienen la certeza de que el 100 % podrá ser cumplido”, afirman
“No solamente queremos que confíen en nosotros, queremos que nos controlen”, puntualizó el viceministro de Economía, Óscar Lovera, tras la decisión del Gobierno de crear una cuenta exclusiva e independiente para el Arancel Cero en el Banco Central del Paraguay (BCP) con un saldo actual de USD 14,7 millones asignados al ejercicio fiscal para el 2024 con recursos del tesoro conocidos como Fuente 10.
“Todos estos recursos son trazables desde el presupuesto de la nación, tienen un identificador propio donde podrán decir que si cumplimos o no con el compromiso de transferir el 100 % de lo solicitado”, indicó en una entrevista con el programa “Así son las cosas”, emitido por el canal GEN y Universo 970 AM/Nación Media.
El funcionario de Estado dijo que las universidades nacionales e institutos superiores de educación llegaron a percibir en el 2023 solo un 76 % de lo que les correspondía por la Ley de Arancel Cero debido a que el mecanismo de financiamiento, el Fondo Nacional de Inversión Pública y Desarrollo (Fonacide), era fluctuante.
“Los recursos estaban vinculados por lo que se recibía por cesión de energía al Brasil. Los pagos que realizaba el vecino país por la cesión de energía eran mensuales. Hasta el 2023 yo tenía un presupuesto de 100 % para la Ley Arancel Cero, lo que recibí al final del año fue apenas 76 % del 100 % que estaba presupuestado”, indicó.
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Lovera acotó que “las entidades no tenían certeza porque veían que los recursos no daban cobertura a lo que tenían presupuestado, entonces existían obligaciones, compromisos o planificaciones que no fueron realizadas por cada una de estas universidades o institutos superiores porque los recursos no dieron cobertura en un 100 %”.
Actualmente con la cuenta bancaria en el BCP, además de pasar a ser financiada con recursos del tesoro, se asegura que reciban el 100 % de los recursos. “Hoy las entidades tienen certeza de que el 100 % del presupuesto que tienen hoy en el 2024 podrá ser cumplido conforme a que ellos vayan cumpliendo con los procesos administrativos para acceder a esos fondos”, remarcó.
Trazabilidad
El viceministro de Economía señaló que “esta cuenta está aperturada hoy con recursos para asegurar todo el 2024 y esta es la dinámica que tendrá a partir del 2025, 2026 a los efectos de poder tener esta trazabilidad y el cumplimiento por parte del Estado de esta obligación que está garantizada en la ley de gratuidad”.
Ante el requerimiento de los universitarios de contar con una ley que asegure el financiamiento del Arancel Cero, Lovera acotó que “no se requiere de una ley porque la propia normativa de Hambre Cero menciona el blindaje, la imposibilidad de ser disminuidos o reprogramados estos recursos. Tenemos varios seguros que hacen que no solamente garantice que la plata está, sino que también que pueda ser controlada por los alumnos, las instituciones y por toda la ciudadanía”.
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Crean cuenta exclusiva en el BCP y fijan diálogo con los estudiantes
Una cuenta independiente tendrá a partir de ahora el programa Arancel Cero de manera de garantizar la disponibilidad de los fondos. La misma fue creada por el Gobierno en el Banco Central del Paraguay (BCP) con USD 14,7 millones para su ejecución durante este año. Además, convocan a una mesa de diálogo con estudiantes en paro de manera de disipar dudas.
El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) anunció que, con la creación de esta cuenta, los recursos estarán disponibles y blindados durante todo el 2024.
Para este año, ya se depositó en la misma 14,7 millones de dólares pertenecientes al saldo actual. Cada año se realizarán los depósitos correspondientes.
“Esta medida asegura que las universidades públicas contarán con los recursos necesarios de manera inmediata y garantizada en la cuenta mencionada, para la ejecución total del Arancel Cero, beneficiando a estudiantes y familias de todo el país”, expresa parte del comunicado del MEF.
El lunes pasado, el presidente de la República, Santiago Peña, firmó el documento que reglamenta la gratuidad universitaria y prometió que el Arancel Cero no se verá afectado durante su gobierno.
El Gobierno ya había anunciado que el programa estaba completamente garantizado con la ley modificada en la Cámara de Diputados y promulgada por el Ejecutivo. Ahora, aseguran que el blindaje se refuerza todavía más al crear una cuenta única y exclusiva para el dinero del Arancel Cero.
Esto ocurre al mismo tiempo que representantes del Gobierno y autoridades de las universidades públicas convocan a una mesa de diálogo con los estudiantes en paro para este viernes. Buscan disipar dudas y hablar sobre el aseguramiento del Arancel Cero y proyectos previamente financiados por el Fonacide.
Universitarios se movilizan por el Arancel Cero
“Estamos en una organización conjunta con todas las universidades del país para lo que sería la movilización más grande a nivel nacional”, manifestó uno de los participantes.
Estudiantes universitarios de distintos puntos del país se congregaron sobre la avenida Mariscal López y General Santos, en inmediaciones de Mburuvicha Róga, en respaldo a la Ley de Arancel Cero. Además de esto, solicitaron al Gobierno nacional que se garantice el financiamiento para todos los programas que dependían del Fondo Nacional de Inversión Pública y Desarrollo (Fonacide).
“Estamos en una organización conjunta con todas las universidades del país para lo que sería la movilización más grande a nivel nacional porque defender nuestros derechos como estudiantes es algo que nos compete a todos. Exigimos que ese decreto emitido por el presidente sea realmente favorable para todos los estudiantes y que los programas que dependían del Fonacide sigan vigentes para todos los ámbitos investigativos del país”, sostuvo Amado Alvarenga, uno de los estudiantes movilizados ante varios medios de prensa.
La convocatoria sumó una gran cantidad de adherentes, entre ellos, asociaciones de docentes, jubilados y gremios campesinos que respaldan la lucha de los estudiantes. Con la aprobación de la Ley de Hambre Cero, la Ley del Fonacide quedó derogada; no obstante, autoridades del Gobierno nacional ya explicaron que esto no repercute en los programas y proyectos que estaban siendo financiados por dicha ley y que la dotación de recursos para estas áreas, permanecerá invariable.
El Gobierno nacional ha logrado acordar una mesa de diálogo con las autoridades de universidades públicas del país, tras las movilizaciones que aún se mantienen por parte de estudiantes universitarios, con el objetivo de exigir mayores garantías sobre la Ley del Arancel Cero.
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Sistema financiero estable tiene efectos positivos para la economía
Trabajar por dar sostenibilidad al sistema financiero, que repercuta en una canalización eficiente de los recursos financieros al sector productivo, es uno de los objetivos principales para el nuevo superintendente de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), Holger Insfrán.
En conversación con La Nación/Nación Media detalló cuáles son los principales desafíos como superintendente para lograr la estabilidad financiera y continuar con el fortalecimiento de la institucionalidad de la Superintendencia de Bancos, además de afianzar el rol del Comité de Estabilidad Financiera (CEF) como un organismo de coordinación interinstitucional en materia de regulación y supervisión del sector financiero integral.
Uno de ellos es acercarse a la meta del grado de inversión este año, que tendrá grandes beneficios para la economía paraguaya. “El avance de la calificación crediticia del país hacia el grado de inversión depara nuevos retos para el sistema financiero como la migración hacia estándares internacionales en temas de reconocimientos y valoración contables (Normas Internacionales de Información Financiera - NIIF) y la aplicación de las recomendaciones de Basilea para la medición de los riesgos de los activos y la cobertura de capital para los mismos”, señaló a LN.
También puntualizó que continuarán con el proceso de supervisión basada en riesgos, lo que implica un cambio de paradigma en la interacción del supervisor-supervisado, según explicó a LN. “La supervisión basada en riesgos se entiende como un proceso de seguimiento continuo con el propósito de acompañar el dinamismo de la actividad bancaria, y a su vez representa una herramienta que, junto con otras, permite mantener un sistema financiero con buenos niveles de solvencia, liquidez y rentabilidad”, refirió.
SITUACIÓN ACTUAL
Acerca de la situación actual del sistema, en números, precisó que al mes de marzo los 17 bancos y 5 entidades financieras controladas por el BCP, aglutinaron G. 221 billones en activos. Respecto a las 25 casas de cambio y 5 entidades de medios de pago electrónicos, 3 almacenes generales de depósitos, la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), el Crédito Agrícola de Habilitación (AH), y 350 otorgantes de créditos dinerarios. En su conjunto, todas estas entidades poseen un activo de G. 270 billones.
En cuanto a los indicadores del sistema financiero, los bancos, y entidades financieras cuentan con un adecuado y holgado nivel de solvencia con un índice de adecuación patrimonial en torno al 17 %, detalló y acotó que el nivel de morosidad es bajo y estable en torno al 3,2 %.
Tasas de interés siguieron bajando
Datos del BCP en febrero muestran que están en línea con la convergencia monetaria
El sistema financiero local sigue reflejando buenos ratios debido a las mejores condiciones económicas, en línea con una política monetaria menos restrictiva. La reducción de las tasas de referencia permitió un menor interés sobre los préstamos impulsando los créditos en ese periodo. El Banco Central del Paraguay (BCP) dio su informe de Indicadores Financieros donde se puede observar la buena dinámica que registra el sistema financiero del país, acompañado de una política monetaria camino a la convergencia. En febrero de 2024, el salto total de los créditos en las entidades del sector privado se expandió 10,5 % en términos interanuales y se explica por un incremento en los créditos en guaraníes del 9,8 % y del crédito en moneda extranjera en 11,3 %.
Uno de los datos más relevantes está relacionado a la tasa de interés que se aplica justamente a los créditos que, según este último informe, está reduciéndose. Así, el promedio ponderado de tasas activas se ubicó en 14,7 % con una reducción mensual de 0,77 puntos porcentuales en una caída levemente por encima de 1 % en términos interanuales, mientras que las tasas de los préstamos en dólares se mantuvieron estables en 8,4 %.
Por el lado de las tasas pasivas aplicadas a los depósitos, es decir, a los ahorros, las mismas se ubicaron en 4,7 % en guaraníes, un poco por encima del mes anterior, pero inferior en 0,56 puntos porcentuales al mismo periodo del año anterior. En cuanto a los depósitos en dólares, la tasa promedio fue de 3,4 %, lo que representó un incremento mensual de 0,04 puntos porcentuales y 0,6 puntos porcentuales en términos interanuales.