Bancos experimentan expansión continua y con confianza de clientes, según Asoban
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La banca paraguaya atraviesa un periodo de expansión, con indicadores que incluso la posicionan entre las más dinámicas de la región, según observan desde la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban). Afirman que la confianza de la gente se refleja en el incremento de los depósitos y otros factores.
La presidenta de la Asoban, Liz Cramer, se refirió a la actualidad de la banca en Paraguay es de parabienes. A partir de datos de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), Cramer expuso que Paraguay tuvo el segundo mayor crecimiento en profundización financiera de la región, una métrica que relaciona el volumen de créditos y depósitos con el Producto Interno Bruto (PIB).
“Hemos crecido, por ejemplo, en depósitos con relación al PIB estamos por arriba del 50 %. Eso significa que más gente está confiando en el sistema financiero y bancario en particular para depositar sus ingresos”, dijo a la 1020 AM.
La presidenta del gremio bancario señaló que este crecimiento es resultado de la eficiencia operativa de los bancos, las inversiones privadas y un marco normativo sólido establecido por el regulador, aunque reconoció que estos avances deben ir acompañados de políticas de inclusión financiera eficaces.
“Todavía tenemos mucho por hacer para que la inclusión financiera no sea solo tener una cuenta digital o cobrar, sino que acceder, por ejemplo, a otras herramientas como un primer crédito y desarrollar una cultura financiera. Por ende, una educación financiera también que permita a la gente utilizar mejor, cada vez más y mejor las herramientas para poder desarrollar su propio quehacer diario”, mencionó.
Aumento del crédito
Por otra parte, Cramer dijo que el crecimiento del crédito es una señal positiva del dinamismo económico pero que debe ser analizado con cautela, en especial la cartera de crédito y en los niveles de mora.
“Que el crédito que crezca está bien, pero lo que es importante medir es la mora, qué capacidad tiene la gente de hacer frente y ojalá hayan utilizado la herramienta crediticia de acuerdo a su realidad. Entonces, la mora está en unos niveles controlados, pero la mora de consumo, por ejemplo, es la que se suele disparar en determinada época del año y hay mucho que hacer”, reflexionó.
ueno bank lanzó “Cuenta Mipymes” con el objetivo de facilitar que miles de empresas puedan tener sus cuentas claras y formalizarse sin vueltas. Foto: Gentileza
ueno bank lanza “Cuenta Mipymes” para transformar el sector
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A través de un modelo de apertura 100% digital e integrado, ueno bank lanzó “Cuenta Mipymes” con el objetivo de facilitar que miles de empresas puedan tener sus cuentas claras y formalizarse sin vueltas, convirtiendo su movimiento diario en una puerta de entrada a la inclusión financiera real.
Esta iniciativa nace desde ueno Empresas, la unidad de negocios de ueno bank dedicada exclusivamente a brindar soluciones y soporte al sector de las micro, pequeñas y medianas empresas.
Como parte de su compromiso con la inclusión real y la evolución de la economía paraguaya, ueno bank presenta Cuenta Mipymes. Una solución financiera diseñada específicamente para eliminar las barreras de entrada al sistema bancario de las micro, pequeñas y medianas empresas, sin costos de mantenimiento y pensada para eliminar la burocracia que históricamente limitó el crecimiento de los emprendedores.
Con un enfoque que combina tecnología y compromiso social, la cuenta para mipymes no solo responde a una necesidad de mercado, sino que se alinea con una estrategia nacional de impulso a las mipymes facilitando que más negocios se sumen a la economía formal con el respaldo del Banco Central del Paraguay (BCP), el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) y el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).
El valor del orden: Crecer sin complicaciones
Para el emprendedor paraguayo, esta cuenta representa el primer paso para acceder a las oportunidades que brinda obtener productos y servicios del sector bancario. Un gran beneficio es la posibilidad de separar las finanzas personales de las del negocio, permitiendo una visión clara de los movimientos y optimizando la liquidez.
“Tener acceso a productos y servicios bancarios es fundamental para que las empresas puedan crecer. A partir de ahora, todas las mipymes del Paraguay, sin excepción, podrán acceder a una cuenta bancaria en menos de 4 minutos, de manera 100% digital y sin costos de mantenimiento", expresó Juan Manuel Gustale, presidente de ueno bank.
Agregó que “también podrán contar con los servicios de cobros y pagos digitales, permitiendo así aumentar sus ventas al poder recibir pagos con QR, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Estamos simplificando el día a día de todas las empresas en Paraguay, dándoles acceso a servicios bancarios de calidad, para que puedan aumentar sus ventas y construir el historial necesario para acceder a mejores créditos”.
Esta cuenta representa el primer paso para acceder a las oportunidades que brinda obtener productos y servicios del sector bancario. Foto: Gentileza
Beneficios y funcionalidades pensadas para el negocio
La propuesta de valor de ueno bank integra en una sola plataforma todo lo que las mipymes necesitan para operar con eficiencia:
Apertura 100% Digital: Sin necesidad de ir a una sucursal, únicamente con validación biométrica y registro automático de RUC.
Cero costo de mantenimiento: Una cuenta formal para operar con proveedores, clientes y el Estado sin cargos adicionales.
Cobros y pagos digitales y ágiles: Habilita el cobro con QR, transferencias SPI/LBTR y pago de servicios de forma inmediata.
Acceso a crédito: Al digitalizar sus ventas y cobros, los negocios construyen un historial transaccional que facilita el acceso al crédito para potenciar sus negocios.
¿Cómo acceder a la cuenta?
El proceso ha sido simplificado para que la velocidad de ejecución sea una ventaja competitiva para el emprendedor. El canal inicial es la plataforma Avanza Paraguay, a la que se accede con la Identidad Electrónica:
Ingresar a Avanza Paraguay: Iniciar el proceso de creación de cuenta dentro de la plataforma del MIC.
Elegí a ueno bank: Seleccionar a ueno bank para avanzar en el proceso.
Validación y confirmación: El cliente será redirigido a la App ueno Personas para la validación de identidad y luego a la web ueno Empresas para finalizar la solicitud de forma ágil.
Sobre ueno bank
ueno bank es uno de los cinco bancos sistémicos de Paraguay y lidera el mercado en cantidad de clientes, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y volumen de transacciones. La entidad nació con el propósito de ampliar y simplificar el acceso a los servicios financieros, promoviendo la inclusión de todos los paraguayos y paraguayas en el sistema bancario.
Su modelo de atención está orientado a ofrecer una experiencia más simple, cercana e inclusiva, apalancada en tecnología, una banca digital de clase mundial y la red de atención física más amplia del país, permitiendo una propuesta de valor integral para sus clientes.
ueno bank cuenta con 76 Centros de Experiencia llamados ueno bank x, abiertos 24/7 y distribuidos estratégicamente en todo el territorio nacional. Asimismo, dispone de la mayor red de cajeros inteligentes del país, con más de 945 unidades instaladas, que permiten realizar depósitos y extracciones en cualquier momento del día.
Las Mipymes representan el mayor riesgo para el sector financiero
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El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer su informe de Encuesta sobre Situación General del Crédito del primer trimestre de este año, el cual revela las expectativas y rigores que mantiene el sistema financiero para el otorgamiento de créditos. En ese sentido, hay datos reveladores, como es el caso de que las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes) son las que tienen el panorama más complicado para obtener un préstamo, mientras que el sector que más promete en los próximos meses es la agricultura.
Según se puede ver en el documento publicado por la banca matriz, el sector más riesgoso, de acuerdo a los datos suministrados por entidades del sistema financiero, es el de microcréditos para el sector de las Mipymes, con el 16,44 %. En segundo lugar, se encuentran los préstamos para consumo, con 15,36 % y luego construcciones con 14,2 %.
En el mismo sentido, con relación a los factores de riesgo para la concesión de créditos, el más importante es el señalado como flujo de caja del proyecto, con 29,55 %, seguido de actividad económica del cliente con 21,21 %; cerrando el top tres el resultado operativo reciente de la empresa 19,70 %.
Al contrario de lo mencionado anteriormente, la inversión en bonos del Tesoro o con garantía del Tesoro y las colocaciones en IRM fueron consideradas como las aplicaciones financieras de menor riesgo.
Por otro lado, la encuesta revela que los actores financieros ven prometedor al sector de la agricultura, en los próximos 12 meses. El 63,64 % de los consultados señaló que considera que los créditos tendrán expansión en el agro. El sector que le sigue es la ganadería, con el 54,55 %; mientras que la industria ocupa el tercer peldaño con 50%. En otro sentido, 9,09 % de quienes aportaron sus consideraciones señalaron que los préstamos disminuirán en pequeñas empresas y la construcción.
Optimismo
En las consideraciones finales se apunta que, durante el primer trimestre del 2026, el 68,18% de los encuestados respondió que la coyuntura económica fue óptima para otorgar créditos. El porcentaje fue inferior al registrado en el cuarto trimestre del 2025 y en el mismo periodo del año 2025.
A pesar de lo mencionado, el índice de situación, el de expectativas y el de confianza se mantuvieron en zona de optimismo durante el primer trimestre de 2026 y las perspectivas sectoriales para la concesión de créditos en los próximos tres, seis y doce meses persisten igualmente en zona de optimismo.
Créditos de consumo crecen, apuntalados por la expansión económica
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El Banco Central del Paraguay (BCP) brindó su informe sobre la situación del ámbito financiero, en el cual se destaca el incremento en los créditos de consumo en el último año. De acuerdo a las consideraciones del regulador, la expansión económica de los últimos años impulsa la concesión de préstamos, sin advertir señales alarmantes de morosidad.
Mario Coronel, jefe de División Cuentas Monetarias, Financieras y Fiscales de la banca matriz, fue el encargado de dar los detalles del Informe de Indicadores Financieros, con datos a marzo del presente año. En el apartado de créditos totales por actividad, se puede observar que el mayor crecimiento lo presentó el sector de los servicios con más de 30 %, comparando con los datos del mes de marzo del año pasado. Posteriormente, con más de 26 % de expansión, se encuentran vivienda y consumo. Los créditos totales, en moneda local y extranjera, crecieron 6,6 %, mientras que el aumento en guaraníes fue de más de 13 %.
En contrapartida, los depósitos del sistema también continúan manteniendo una senda positiva. En moneda local, el aumento es del 16 %, mientras que en moneda extranjera se registró un incremento de 18,42 %.
César Yunis, economista jefe del BCP, explicó durante la presentación que el consumo se ve impulsado por el crecimiento económico de los últimos años. “La economía viene creciendo en los últimos tres años en torno al 5 %, los indicadores de venta dan cuenta de este crecimiento y el consumo acompaña también este crecimiento de la economía”, expresó.
“No vemos en los indicadores de morosidad, se mantienen en torno al 2,4 %, ningún desequilibrio en ese sentido de situaciones en que los consumidores, los hogares o los que toman préstamos de consumo no estén pudiendo pagar este endeudamiento. No vemos por ningún lado que exista inconveniente para el pago de este tipo de endeudamiento”, agregó.
El producto no solo busca la inclusión financiera, sino que prioriza a aquellas emprendedoras con interés en convertirse en proveedoras del Programa Hambre Cero. Foto: Archivo
CAH ofrece “Jepytaso Mujer” para fortalecer el tejido productivo de emprendedoras
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El Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), presenta la línea de financiamiento Jepytaso Mujer, una iniciativa diseñada para impulsar a las productoras de la agricultura familiar y a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
Este programa se alinea con lo dispuesto en la Ley Nº 7444/2025 para las mipymes y está dirigido a asociaciones, cooperativas y otras formas de organización integradas por personas físicas, como cuentapropistas y profesionales independientes, o personas jurídicas y empresas unipersonales debidamente formalizados que estén liderados por mujeres o sean propiedad de las mismas.
Prioridad estratégica e inclusión en el Programa Hambre Cero
Un objetivo central de esta herramienta financiera es la inclusión de las mujeres como productoras y emprendedoras estratégicas. Se busca que las beneficiarias tengan el interés y la capacidad de proveer productos y servicios al Programa Hambre Cero, integrándolas de manera efectiva en la cadena de valor estatal y fortaleciendo la seguridad alimentaria nacional.
Sectores económicos y destino de los fondos
Los recursos del crédito están destinados a una amplia gama de sectores que incluyen el agropecuario, forestal, industrial, artesanal, agroalimenticio, comercio y servicios. El financiamiento puede aplicarse a capital de trabajo o inversión productiva en actividades agrícolas, ganaderas, forestales, comerciales y otras relacionadas. La lista de actividades es enumerativa y permite financiar cualquier operación que se considere técnicamente pertinente según el mercado objetivo.
El Crédito Agrícola de Habilitación estableció límites máximos de crédito según el perfil de la solicitante. Las microempresas y productoras de la agricultura familiar, así como los profesionales independientes y cuentapropistas formalizados, pueden acceder a un monto de hasta 450.000.000 de guaraníes. Para las pequeñas empresas, el tope se extiende hasta los 1.250.000.000 de guaraníes, mientras que las medianas empresas tienen una disponibilidad de hasta 2.000.000.000 de guaraníes.
Tasas de interés y plazos de devolución
El programa ofrece una tasa de interés del 9 % anual sobre saldo, con una tasa punitoria del 2,7 % anual sobre saldo. Los plazos se ajustan al flujo de caja de la actividad generadora de ingresos de la beneficiaria. Para el capital operativo, el tiempo máximo de devolución es de hasta 3 años, incluyendo el periodo de gracia. En el caso de créditos destinados a inversión, el plazo se extiende hasta los 10 años, contemplando también el periodo de gracia correspondiente.
Requisitos de formalización y garantías
Como requisito principal para las clientas formalizadas, se exige la presentación de las Declaraciones Juradas del Impuesto al Valor Agregado (IVA) correspondientes al Formulario 120 de los últimos 12 meses, o de un periodo menor si la actividad tiene menos de un año de antigüedad. El respaldo de estas operaciones financieras se realiza a través del Fondo de Garantía para las MUJERES, conocido como Fogamu.