Bancos analizan flexibilizar condiciones de créditos para mipymes
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Representantes de entidades bancarias mantuvieron una reunión de trabajo con responsables del Ministerio de Industria y Comercio (MIC) para analizar las posibilidades de flexibilizar las condiciones de otorgamiento de créditos para el sector microemprendedor, conocido como las mipymes, micro, pequeñas y medianas empresas. En la ocasión, el titular del MIC, Javier Giménez, junto al viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, se reunieron con los bancarios.
Durante la reunión, se abordaron diversas temáticas, entre las que destacan la habilitación de cuentas para las Mipymes y los obstáculos que enfrentan al momento de acceder a financiamiento.
El ministro Giménez aprovechó la ocasión para remarcar que el crecimiento del sector microemprendedor es un eje central del MIC, así como un factor determinante a la hora de hablar de generación de empleos, por lo que pidió a todas las instituciones, a realizar los esfuerzos necesarios para que este segmento económico alcance su máximo potencial en los siguientes años.
La gerente del área comercial del Banco Nacional de Fomento (BNF), Amalia del Puerto, señaló que uno de los principales desafíos es la rigidez de los criterios de elegibilidad establecidos por las entidades financieras. Señaló que durante el encuentro se planteó la necesidad de flexibilizar dichos criterios, especialmente para aquellas micro, pequeñas y medianas empresas que cuenten con la Cédula Mipymes, emitida por el MIC. Sin embargo, reconoció que esta medida requiere ajustes regulatorios por parte del Banco Central del Paraguay (BCP).
“Estamos buscando la manera de que las entidades financieras puedan tener la flexibilidad necesaria para otorgar créditos a las Mipymes de manera más ágil y accesible”, afirmó del Puerto. Asimismo, se consideró la posibilidad de implementar un programa piloto para evaluar la efectividad de estas medidas.
En cuanto al impacto esperado, se estima que alrededor de 373.000 Mipymes podrían beneficiarse con estas iniciativas. En este sentido, Del Puerto manifestó que el BNF se encuentra actualmente evaluando la situación de estos empresarios, analizando si ya son clientes del banco o si aún no accedieron a sus servicios financieros.
Créditos a la velocidad de un clic: tentación en jóvenes puede complicar el futuro económico
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Por Luis Noguera
La expansión de los créditos, principalmente de consumo, el avance de la tecnología y su masificación, son aspectos que están calando hondamente entre los jóvenes, quienes son los más adeptos a la tecnología. Una mala decisión, un infortunio coyuntural o simplemente un cálculo que se salió de control puede significar un problema de gran envergadura para una persona que está haciendo sus primeras armas en el ámbito laboral y formando su camino económico.
La economista Gloria Ayala Person habló con La Nación/Nación Media sobre el segmento juvenil en un contexto de mayor exposición al crédito. “Cuando el dinero aparece disponible en el celular y basta con unos pocos pasos para aceptarlo, disminuye el tiempo que dedicamos a pensar si realmente necesitamos ese préstamo. La aplicación facilita el trámite, pero no hace más fácil pagar las cuotas”, consideró la especialista.
“A un joven le diría: ‘Preaprobado significa que te ofrecen el crédito; no significa que te convenga tomarlo’. Antes de aceptarlo, hay que detenerse, revisar el presupuesto y conocer cuánto se devolverá en total”, expresó acerca de las previsiones que se deben tomar.
Gloria Ayala Person, economista. Foto: Archivo
¿Jóvenes más endeudados?
Sobre la consulta si actualmente hay jóvenes más endeudados que en el pasado, dijo que observa “una mayor exposición de los jóvenes a ofertas de financiación y a decisiones de consumo que pueden acumular cuotas rápidamente. Pero sería incorrecto afirmar que la deuda o la morosidad juvenil aumentaron sin contar con una serie de datos desagregada por edades que lo demuestre”.
El consumo es más caro
Al hablar de los créditos preaprobados o aprobados hay que entrar en una serie de precisiones que son muy importantes, entre ellas el tipo y la tasa de interés. Se trata de un préstamo de consumo; es decir, tiene el costo más alto, de acuerdo con los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).
Según el último informe de Indicadores Financieros publicado por el regulador, correspondiente al mes de julio, la tasa de interés en créditos de consumo, en bancos y empresas financieras, se ubicó en promedio (ponderado) en 21,93 %, por encima de las tarjetas de crédito (19,07 %), comerciales (12,53 %), desarrollo (11,12 %) y vivienda (9,60 %).
Otra cuestión muy importante corresponde al plazo, ya que generalmente son de 12 meses (1 año) hasta 48 meses (4 años), normalmente. Esto determina, finalmente, el importe de la cuota que se pagará posteriormente.
Con relación a los montos que se manejan, fácilmente un banco local puede ofrecer un crédito de consumo entre los G. 4.000.000 hasta incluso G. 75.000.000, esta última cifra muy considerable.
Cambio en el acceso
Como se mencionó anteriormente, sobre todo con el avance de la tecnología, el acceso a crédito se hizo mucho más dinámico, se perdieron por el camino ciertas gestiones que, por ejemplo, hace 15 o 20 años eran obligatorias.
Para cualquier persona mayor de 35 o 40 años, en el inicio de su vida laboral era impensado acceder a un servicio financiero sin trasladarse hasta una sucursal o casa matriz. Hoy en día solo es necesario abrir la aplicación móvil, elegir el monto requerido y aguardar la acreditación, que demora unos pocos segundos, tal vez escasos minutos.
“Cambió la velocidad y la frecuencia con que nos encontramos con una oferta. Hoy se puede consultar una propuesta, solicitar un préstamo y recibir una respuesta desde el teléfono, sin pasar necesariamente por una conversación presencial”, dijo al respecto la economista.
Posteriormente, analizó la coyuntura actual e indicó que su observación consiste en “esa misma rapidez puede llevarnos a decidir sobre una cuota antes de examinar el contrato completo. La facilidad para solicitar crédito es un avance; el desafío es acompañarla con información comprensible sobre el costo y con una evaluación real de la capacidad de pago”.
Comprobaciones
Para Gloria Ayala Person, antes de tomar la determinación de darle clic al “ok” del crédito, hay que hacer varias consideraciones, entre las cuales citó:
Finalidad: qué necesidad concreta resolverá el préstamo y si puede esperar.
Costo total: cuánto dinero recibiré y cuánto devolveré al sumar todas las cuotas, intereses, seguros, comisiones y otros cargos.
Presupuesto: cuánto sumarán todas mis cuotas actuales y la nueva frente a mi ingreso neto, una vez cubiertos mis gastos necesarios.
Plazo: durante cuánto tiempo seguiré pagando; una cuota menor por un plazo más largo puede terminar costando más.
Condiciones: qué sucede si me atraso, si quiero cancelar antes o si mi ingreso disminuye.
“También verificaría quién ofrece el crédito y conservaría una copia de las condiciones aceptadas. La decisión debe tomarse mirando el monto total a devolver, no solamente la cuota que aparece destacada en la pantalla”, agregó.
Finalmente, sobre las consecuencias de una mala decisión financiera, la economista dijo que puede impactar en el futuro, considerando que la mora o el impago de una obligación se toma en cuenta en el historial crediticio. “Lo que puede dificultar el acceso futuro a financiación cuando realmente se la necesite”, resaltó.
El Registro Nacional de Consultores y Asesores Empresariales es una iniciativa que busca organizar y profesionalizar la oferta de servicios de asesoría y consultoría para empresas y emprendedores del país. Foto: MIC.
MIC, MEC y MTESS articulan la profesionalización de la consultoría empresarial
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El Ministerio de Industria y Comercio (MIC), el Ministerio de Educación y Ciencias (MEC) y el Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social (MTESS), mediante Sinafocal, avanzan en la creación del Registro Nacional de Consultores y Asesores Empresariales, iniciativa que busca organizar y profesionalizar la oferta de servicios de asesoría y consultoría para empresas y emprendedores del país.
Uno de los principales avances consiste en la definición del perfil profesional de “Consultoría y Asesoría Empresarial”, correspondiente al Nivel 5 del Catálogo Nacional de Perfiles Profesionales.
El perfil establece competencias relacionadas con el diagnóstico de empresas, así como con el diseño, ejecución y evaluación de acciones orientadas a mejorar su gestión.
La iniciativa estará articulada con la RENADES e impulsada por el Viceministerio de MIPYMES, Foto: Archivo
El sistema contempla dos mecanismos para acceder al registro. Por un lado, una ruta formativa, destinada a desarrollar las competencias requeridas, y por otro, una certificación de competencias dirigida a profesionales que ya cuentan con experiencia comprobable en el área. Ambas alternativas permitirán conformar un registro único de profesionales validados.
La iniciativa estará articulada con la Red Nacional de Centros de Desarrollo Empresarial (RENADES), impulsada por el Viceministerio de MIPYMES para ampliar y organizar la atención y asistencia técnica a emprendedores y MIPYMES. La conexión entre ambas redes permitirá que los centros puedan derivar las necesidades de las empresas hacia consultores y especialistas registrados, de acuerdo con el tipo y complejidad de cada requerimiento.
Con esta articulación interinstitucional se busca establecer estándares comunes de competencia, experiencia y calidad para los servicios de asesoría empresarial. El objetivo final es contar con un sistema de asistencia técnica más confiable y transparente, que facilite a las MIPYMES el acceso a profesionales capacitados para mejorar su gestión, crecimiento y competitividad.
Mipymes se preparan para acceder a créditos con nuevas herramientas de gestión
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Las micro, pequeñas y medianas empresas vinculadas a cooperativas contarán con nuevas herramientas para mejorar su gestión y prepararse para acceder al financiamiento. La iniciativa apunta a que los emprendedores puedan utilizar el crédito de manera más planificada y como una herramienta para fortalecer el crecimiento de sus negocios.
El programa “Edición Mipymes” forma parte de una nueva etapa de Avanza Mipymes – Líderes del Desarrollo Empresarial, que busca acercar capacitación directamente a las empresas. La propuesta combina educación financiera, formalización, planificación, desarrollo empresarial y preparación para el acceso al crédito.
El viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, destacó el papel de las cooperativas como un canal para llegar a empresas de distintos puntos del país. Señaló que uno de los principales desafíos es que los emprendedores puedan transformar sus ideas en modelos y planes de negocios concretos.
Por su parte, Isaac Godoy, miembro del directorio de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), sostuvo que fortalecer la capacidad de gestión es fundamental para que el crédito no sea solamente una herramienta de crecimiento, sino que pueda ser utilizada de manera constante, oportuna y conveniente.
La iniciativa cuenta además con el apoyo de la Misión Técnica de la República de Taiwán, mediante el proyecto Fomipymes. El gerente del proyecto, Jovi Su, resaltó que la capacitación busca brindar herramientas prácticas para mejorar los negocios y aprender a solicitar créditos de forma segura.
La formación se desarrollará del 12 al 23 de octubre de 2026, bajo una modalidad híbrida. Durante las dos semanas, las mipymes participantes abordarán temas como educación financiera, oportunidades de mercado, modelos y planes de negocios, planificación y gestión de proyectos, con énfasis en la preparación financiera y el buen uso del crédito.
Importar vs. producir en casa: ministro Riquelme destaca valor generado por la industria nacional
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El ministro de Industria y Comercio, Marco Riquelme, destacó el impacto que tiene la industria paraguaya en el fortalecimiento de las cadenas productivas, logísticas y de servicios a nivel nacional. Puso como ejemplo un simple helado, comparando lo que abarca su importación y su producción a nivel local.
“Un helado importado entra el producto importado, ahí básicamente gana el fletero, paraguayo quizás. Entra al depósito, ahí gana hasta ahora las personas que manejan el depósito. Después ganan los vendedores y los repartidores y ahí termina”, comenzó diciendo.
En el caso del mismo producto, pero de industria nacional, afirmó que gana desde el que produce la leche en el campo, pasando por el procesamiento de la materia prima. De ahí en más inicia un extenso proceso, que va desde el transporte del elaborado hasta la fábrica del helado. “Ganan las 300 personas que están fabricando eso, ganan los que proveen servicios de mantenimiento a las máquinas, ganan los que proveen el servicio de limpieza de la fábrica. Después recién se va al depósito”, dijo el secretario de Estado en entrevista concedida a Mega TV.
En contrapartida, insistió que en un helado importando ganan los cañicultores de Brasil, de Argentina, haciendo referencia, evidentemente, al azúcar que se añade al postre.
Valor
Con ese ejemplo, el secretario de Estado puso en relieve el valor de la industria local en el desarrollo de la economía y en el mantenimiento de las cadenas productivas. Como se sabe, además, el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) está llevando adelante la revolución industrial a nivel local, un proceso mediante el cual se busca desarrollar con mayor fuerza el sector en Paraguay, de manera a fortalecer la diversificación de los ingresos del país, sobre todo mirando los mercados globales.