En línea con la recuperación económica en el país, el sistema financiero empieza a mostrar mejores resultados en el primer trimestre del 2023. Las ganancias de los bancos crecieron cerca del 20%, con una tendencia a seguir en ese nivel por el resto del año.
Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), la ganancia de los bancos en el primer trimestre del año asciende a G. 944,1 mil millones, lo que representa unos US$ 131,2 millones al tipo de cambio de referencia.
Según analistas de la consultora Mentu, los valores acumulados en los primeros tres meses del año significan un incremento del 19,3 % en términos interanuales que en parte se debería a la mejor gestión de los ingresos y egresos financieros. Esto, además, estaría en línea con la mejora económica del país que repercute positivamente en los movimientos de las entidades financieras.
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“La necesidad de financiamiento en una economía en proceso de recuperación y con altos precios condujo a que el margen financiero suba 30% interanual, lo que junto con los márgenes de servicios, otros valores y otros operativos posibilitó que el margen operativo supere a la mayor previsión del ejercicio” añadieron.
La mejor gestión de los gastos administrativos también contribuyó al resultado, lo cual se observa en la mejora del ratio que vincula dichos gastos en el margen operativo y que se ubicó en 44,5 % inferior en 5,9 puntos porcentuales al de marzo del año anterior.
Los analistas señalan también que el resultado obtenido se tradujo en una mejora de la rentabilidad sobre los activos, que se ubicó en 2,17% y del patrimonio, que fue de 17,8%, ratios mayores en 0,24 puntos porcentuales y 2,25 p.p., respectivamente, todo esto en comparación con el mismo período del año anterior.
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Rol del BCP en caso Ueno: alertas ignoradas y un informe alterado
El acta de imputación fiscal del viernes último amplía la imputación contra el expresidente Santiago Peña y el extitular del Banco Central del Paraguay Carlos Carvallo, además de incluir en el proceso a tres exdirectores de la banca matriz.
El documento fiscal relata cómo fueron los pasos que dieron presuntamente los miembros de este esquema para ignorar alertas y alterar incluso un pedido de informe sobre el estado de Ueno Bank.
Los exintegrantes del directorio del BCP Marco Aurelio González Maldonado, Liana Caballero Krauze y Miguel Ángel Mora fueron imputados por lesión de confianza y asociación criminal; al primero se le añaden la producción y el uso de documentos públicos de contenido falso.
El acta fiscal, presentada el 13 de noviembre, describe una estructura instalada dentro del propio Estado para proteger al Grupo Vázquez y a Ueno Bank. En ese esquema, el directorio habría funcionado como un “bloque de pasividad”: tenía en sus manos los informes técnicos que advertían el déficit de solvencia y las maniobras con empresas vinculadas, pero nunca exigió el plan de regularización que manda la ley ni suspendió la captación de depósitos.
En el caso del exprocurador general de la República Marco Aurelio González, la pieza central de la acusación es el informe remitido al Senado a finales de setiembre. Con el área jurídica bajo su coordinación, el director habría participado de reuniones reservadas con Carvallo, el superintendente Holger Insfrán y el jefe jurídico Aldo Rodríguez, a espaldas del resto del directorio, para reescribir la respuesta preparada por la Superintendencia. Un correo interno habla de “las incorporaciones del Dr. González”.
El propio Insfrán advirtió luego que el borrador suprimía los argumentos técnicos y afirmaba cosas que no estaban en el informe original: la versión final sostuvo que el exceso crediticio estaba “subsanado” y omitió que la venta de cartera a Vinanzas se habría pagado con dinero del mismo banco.
Antes, González ya había recibido el memorando del exgerente de Supervisión del BCP Fernando Rivarola, que alertaba sobre esa triangulación, un correo que Insfrán intentó recuperar por orden de Carvallo. De acuerdo a lo que sostiene el Ministerio Público, no lo habría puesto a conocimiento formal del directorio.
LOS OTROS DIRECTORES
A Liana Caballero se le reprocha que, al recibir la nota ya enviada al Congreso, dejó constancia de que no la validaba, pero no pidió su rectificación ni la intervención del banco. Mientras que a Mora, un funcionario de larga data de la banca matriz que presidió de forma interina la sesión en la que solo se abrió un sumario y que, pese a coordinar el área de mercado, no reaccionó ante las desesperadas campañas comerciales de Ueno Bank.
Para los agentes del Ministerio Público esa inacción tuvo un costo concreto: tras el envío del informe al Senado, el banco salió a captar ahorristas con promociones agresivas hasta su colapso, el 2 de noviembre.
Cada nuevo depósito garantizado terminó cargándose al Fondo de Garantía de Depósitos, además de comprometer fondos públicos y previsionales.
La Fiscalía pidió prisión preventiva para González y arresto domiciliario con tobillera para Caballero y Mora, junto con la inhibición de sus bienes. Los tres fueron detenidos y quedaron a disposición del juez de Garantías. Todas las conductas descriptas son atribuciones del Ministerio Público en una etapa inicial de la investigación.
LA SUPERINTENDENCIA, EL BRAZO TÉCNICO DEL BLINDAJE
El exsuperintendente de Bancos del Banco Central del Paraguay Holger Insfrán Ibarrola fue imputado por lesión de confianza agravada y asociación criminal en la causa por el blindaje a Ueno Bank. De acuerdo a la imputación del Ministerio Público, el funcionario habría usado su cargo para proteger al ente privado: habría validado la venta de cartera a Vinanzas, que el Ministerio Público califica de simulada, y no habría aplicado multas obligatorias ni actuado ante las alertas de insolvencia.
El acta de imputación lo coloca en una posición clave en los hechos que desembocaron en el colapso del Ueno Bank. El 9 de setiembre envió el memorando Rivarola al director Marco Aurelio González y, por orden de Carlos Carvallo, intentó recuperar ese correo.
El documento fiscal señala además que el 5 de octubre participó de las reuniones reservadas en las que se reescribió la respuesta al Senado. Sin embargo, al día siguiente advirtió por escrito que ese borrador suprimía argumentos técnicos de su propia Superintendencia. Pese a mostrar esa discordancia, Insfrán –junto a González y Mora–, tres días después, lo defendió ante los senadores.
El 8 de noviembre, Insfrán pidió un acta notarial cuyo contenido el expediente no detalla, y el 12 su casa fue allanada. Fue detenido y ahora está imputado por los hechos punibles de lesión de confianza y asociación criminal, este último delito agregado el viernes a la tarde.
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El BCP flexibilizó regulaciones para facilitar crecimiento de Ueno Bank, afirma directivo de Asoban
José Brítez, vicepresidente de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), expresó que las regulaciones no se respetaron en el caso de Ueno Bank y que el Banco Central del Paraguay (BCP) dio luz verde a las operaciones de la fallida entidad, a pesar de que sus números no mostraban la solvencia debida.
“No se respetaron las regulaciones”, comenzó diciendo, para luego agregar “porque al flexibilizar, al no reconocer las pérdidas de la cartera, al no exigir capital, de alguna manera el índice de solvencia del banco no estaba transparentado y no todos corríamos con las mismas condiciones”, recordó sobre la fusión con Visión Banco.
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“Un colega mío dice, ‘es como que uno tenía los semáforos luces rojas, amarillas y verdes y el otro tenía todo verde’. Entonces, era muy diferente de alguna manera de poder competir y sobre todo que el público lo logre interpretar”, analizó en conversación con el senador Gustavo Leite, en su pódcast.
Calificadoras
Apuntó también a las calificadoras, las cuales otorgan votos de confianza a Ueno Bank, a pesar de la dudosa solvencia que ostentaba. “El Central le pudo haber puesto condiciones excepcionales, una situación puntual, pero no se puede dejar de reconocer que, dentro de esos activos, había activos que no necesariamente se iban a realizar en igualdad de condiciones a las que tiene el mercado”, expresó sobre la cuestión y la situación complicada en los números de la entidad, ahora en proceso de resolución.
Ueno Bank fue sometida al proceso de resolución desde el pasado martes 3 de noviembre por el regulador. Las autoridades que tomaron esa decisión ahora están procesadas y con prisión preventiva. El desfalco además arrastró al por entonces presidente de la República, Santiago Peña, quien fue destituido y ahora está imputado como la cabeza de la organización criminal que vació la entidad, dejando a millones de paraguayos sin dinero.
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El comercio y las manufacturas lideran crecimiento en el reporte de ventas del BCP
El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer su informe del Estimador de Cifras de Negocios (ECN), con datos actualizados al mes de setiembre. Según el reporte, la dinámica de ventas continúa con una senda positiva.
El ECN, según información preliminar, registró en el noveno mes del año una variación interanual de 2,5 %. Con este resultado, el crecimiento acumulado al cierre del mes de septiembre del 2026 alcanzó 4,3 %, mientras que el promedio móvil de tres meses se ubicó en 3,9 %.
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El mayor dinamismo de las ventas de las manufacturas y el comercio determinó el resultado reportado. Sin embargo, se registraron desempeños adversos en los servicios.
Por sectores
En el caso de la industria manufacturera, el crecimiento fue explicado principalmente por las mayores ventas de productos químico-farmacéuticos, aceites, lácteos, azúcar, molinerías y panaderías, papel, maderas, por citar algunos ítems. La expansión fue compensada parcialmente por menores ventas de carnes, bebidas y tabacos, textiles y prendas de vestir, cueros y calzados, entre otros.
En cuanto al comercio, se destacaron los aumentos de las ventas vinculadas al sector químico-farmacéuticos, productos para el equipamiento del hogar, ventas de combustibles, productos alimenticios, productos agropecuarios, maquinarias y equipos y productos tecnológicos. Se registraron comportamientos adversos en las ventas de grandes tiendas, prendas de vestir e insumos agrícolas (fertilizantes y agroquímicos).
En el sector servicios, por último, se verificaron desempeños negativos en las ventas de servicios a las empresas, servicios de transportes, telecomunicaciones y servicios de información y servicios a los hogares. No obstante, estos resultados fueron atenuados por los incrementos registrados en restaurantes y hoteles y servicios inmobiliarios.
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Alliana garantiza solidez del sistema financiero tras la crisis de Ueno Bank
El presidente de la República, Pedro Alliana, destacó que el sistema financiero paraguayo está fortalecido tras la crisis generada por el proceso de resolución de Ueno Bank. En entrevista con el sitio de noticias Infobae, el gobernante mencionó que el Banco Central del Paraguay (BCP) está trabajando intensamente para cubrir a todos los afectados.
Ratificó que se tiene asegurado rescatar 600 millones de dólares en activos de Ueno Bank y que la prioridad será reponer los fondos previsionales, para dar tranquilidad a los jubilados.
Alliana aludió también a la política exterior, agradeció las demostraciones de apoyo de sus homólogos de la región y de otros continentes. Además, garantizó que Paraguay seguirá formando parte del Escudo de las Américas para combatir el crimen organizado transnacional.
En cuanto a sus prioridades, Alliana dijo que “en primer lugar, y lo más importante, la inmediata devolución de los recursos a los ahorristas en el marco institucional mediante el Fondo de Garantía del Banco Central. Hemos articulado con el Congreso Nacional una ley especial que nos permitió acelerar ese proceso. Hasta este momento más del 95 % de los ahorristas han recibido la restitución de sus recursos. En segundo lugar, asegurar la estabilidad y funcionamiento pleno del sistema financiero. Nosotros queremos poner énfasis en el servicio a la gente”.
En ese sentido, añadió que se comenzó a “trabajar fuertemente en el sector de salud pública donde, además de la infraestructura, la prioridad está en la distribución inmediata de medicamentos para que nuestra sociedad pueda tener una asistencia sanitaria plena. Al mismo tiempo avanzamos en el desarrollo de las obras públicas de manera inmediata para mejorar la infraestructura de nuestro país”.
Reposición de fondos previsionales
En cuanto a la reposición de fondos de ahorristas del banco en quiebra y de entidades previsionales, el gobernado sostuvo: “A días de la resolución de Ueno Bank respondimos con hechos. Completamos el pago de poco más del 95 % de los ahorristas, equivalente a 1.740.000 personas. El Banco Central está trabajando para seguir cubriendo a todos los afectados y en esta segunda etapa, después de pagar a los pequeños ahorristas, tiene como prioridad recuperar fondos para cubrir los depósitos de jubilaciones de las diferentes cajas”.
Acotó que está asegurado “rescatar unos 600 millones de dólares en activos de Ueno Bank que estarán disponibles. La reposición de los recursos previsionales tiene prioridad, vamos a trabajar hasta que cada familia recupere la tranquilidad que se merece”.
Acerca de la posible desconfianza que se pudo haber generado tras el escándalo que desató el caso y llevó a la destitución vía juicio político del entonces presidente Santiago Peña, el titular del Ejecutivo indicó que designó un nuevo presidente para el Banco Central del Paraguay (BCP) y miembros del Directorio.
“Les he pedido una mejora sustantiva del sistema de control para que situaciones como las que vivimos no se repitan nunca más. Al mismo tiempo quiero señalar que el caso del Banco Ueno fue una crisis puntual. El sistema financiero paraguayo, exceptuando al Banco Ueno, goza de plena salud, no fue afectado y opera con normalidad. El sistema financiero paraguayo está fortalecido, por eso pudimos responder en tan corto tiempo a esta situación y salir rápido de la crisis”, expresó Alliana.
Apoyo internacional
En otro momento, destacó el apoyo internacional recibido tras asumir la Presidencia. “Mensajes de líderes de nuestra región, así como del hemisferio. También recibimos mensajes de Asia, de Oriente Medio, Europa, lo que nos anima y da mucha fuerza para seguir en este sendero de fortalecimiento de la democracia”, dijo.
Acerca de cuál la confirmación del canciller Rubén Ramírez Lezcano y si habrá un cambio en la política exterior de Paraguay, dijo: “Ya he trabajado con anterioridad junto con el canciller Ramírez Lezcano y evidentemente hemos coincidido en proseguir la senda de la política internacional del Paraguay basada en principios y valores, para sostener y proseguir con una vigorosa Inserción internacional. Es lo que el Paraguay necesita para continuar afianzado su desarrollo”.
Combate al crimen organizado
En este punto, dijo que “la seguridad nacional es una de las prioridades de mi gobierno y en ese contexto el Escudo de las Américas es una herramienta virtuosa de nuestro hemisferio para un combate conjunto, coordinado e integrado en contra del crimen transnacional organizado. Paraguay va a seguir apoyando e implementando todos los acuerdos de instrumentos establecidos con los Estados Unidos en estos tres años en el marco de la seguridad”, remarcó el titular del Ejecutivo.
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