• Dr. Juan Carlos Zárate Lázaro
• MBA

Dentro del contexto de las entidades financieras solemos decir que crecer en pasivo, es decir, en depósitos de los clientes, resulta a veces complicado, derivado de la creciente competitividad, principalmente cuando se observan coyunturas desfavorables dentro del mercado afectando a los niveles de facturaciones de las empresas, lo cual hace que los niveles de liquidez disminuyan.

En contrapartida, incrementar los niveles del activo no resulta muy difícil dado que siempre habrá clientes dispuestos a obtener préstamos si se rebajan los criterios de asunción de riesgos y los objetivos de rentabilidad.

Crecer con un activo rentable y de calidad no es fácil. Aumentar los desembolsos de préstamos a los clientes sin que en ocasiones se dispare la morosidad y con una rentabilidad encuadrada dentro de los márgenes esperados por la entidad requiere de profesionalismo y un seguimiento/monitoreo constante del comportamiento de la cartera de créditos.

Las incidencias habituales que suelen acontecer en estas entidades muchas veces vienen provocadas por descuidos en la aplicación de su política crediticia, afectando tanto a su concesión como al proceso de seguimiento durante el periodo de vida de los préstamos.

Los riesgos casi nunca llegan por sorpresa, sino que nos avisan a través de diferentes síntomas, actitudes y acontecimientos.

Un constante monitoreo no sólo permite controlar y velar por el buen fin de los créditos concedidos sino también nos da la posibilidad de incrementar la rentabilidad en el conjunto relacional entre las entidades financieras y los clientes.

Permiten detectar nuevas oportunidades de negocios. El análisis de riesgo crediticio deberá basarse en todos los factores que rodean a la empresa. Un seguimiento eficaz deberá centrarse en la totalidad de la operativa de la misma, contrastándose con sus movimientos y visitas periódicas a sus instalaciones, pues muchas veces nos limitamos a meros contactos telefónicos o trabajos “de gabinete” que son de importancia secundaria.

Allí radica la importancia que estas instituciones tengan bien estructurado su departamento de análisis y evaluación de riesgos de créditos y que los trabajos puedan desarrollarse en forma profesional, pues se dan casos en que por la necesidad de captar negocios se aprueban solicitudes cuyas relaciones de ingresos-egresos no permitirían a simple vista un repago regular de las cuotas del capital e intereses a sus vencimientos y luego vienen las moras indeseadas, lo cual es evitable, siempre y cuando se haya hecho en tiempo y forma una correcta evaluación crediticia antes de que el comité aprobara el desembolso del préstamo (esto último ocurre con mayor frecuencia con los créditos de consumo y tarjetas de crédito)

Para calcular la capacidad de repago de un crédito otorgado es importante que, en caso que el desembolso se realice a una persona jurídica, facilite un plan financiero o de inversiones en el que se especifiquen las previsiones de ventas, compras, gastos generales y recursos generados (cash flow).

En definitiva, se trata de conocer la viabilidad futura de la misma basada en datos provisionales y flujos de caja que reflejarán su capacidad para atender las obligaciones futuras.

Se dan casos en que seguimos dándole una mayor ponderación a los aspectos cuantitativos, cuando que en realidad debería haber un razonable equilibrio con lo cualitativo, ¿pues de qué vale que una empresa X nos muestre bonitas cifras dentro de su balance de situación y cuadro de resultados, además de ratios económico-financieros?, si en contrapartida no cuentan con la estructura gerencial deseada que nos muestren la experiencia necesaria y conocimiento del ramo explotado.

Los balances y proyecciones son herramientas tradicionales, pero no forman solos la estructura básica para el juicio crediticio.

Un buen hombre de créditos con poder de decisión deberá estar siempre preparado para hacer una contra-oferta si la propuesta original del prestatario no encuadra, por alguna razón, dentro del standard crediticio aceptable y que pueda potencialmente convertirse en un riesgo superior al nivel normal en función al segmento de negocio/mercado explotado por el cliente.

La absorción tecnológica en las mipymes e instituciones impulsan la productividad y contribuyen al crecimiento económico, destacó Matías Caamaño durante la primera jornada del Foro Tecnológico Paraguay-Taiwán. Las conferencias continúan hoy en el BCP.

La incorporación de inteligencia artificial en las empresas no necesariamente requiere grandes inversiones. Para Matías Caamaño, Head of Business Intelligence & Analytics de Corfo, uno de los principales desafíos está en generar conexiones entre el sector público, el privado y las universidades para que las pequeñas y medianas empresas puedan incorporar estas herramientas a sus procesos productivos.

Durante su participación en el 3er Foro Tecnológico Paraguay-Taiwán, Caamaño explicó cómo Corfo impulsa programas de absorción tecnológica orientados a mejorar la productividad de las mipymes en Chile.

Conectar capacidades. El especialista consideró que Paraguay podría aprovechar sus principales sectores productivos para desarrollar estrategias de innovación. Mencionó específicamente la industria energética y la soja como áreas desde las cuales se podría avanzar hacia sus proveedores y clientes, generando una mayor integración tecnológica en toda la cadena de valor.

Desde su experiencia, Caamaño sostuvo que la implementación de estas herramientas requiere, antes que nada, articulación.

“Los programas de absorción tecnológica que nosotros tenemos en Corfo no son necesariamente los que requieren más recursos. Sí requieren un compromiso del sector privado y público”, explicó.

En ese sentido, destacó la importancia de conectar a universidades con capacidades tecnológicas con pequeñas, medianas y microempresas, de manera que estas puedan aprender, absorber e integrar la inteligencia artificial en sus mecanismos productivos.

Resultados concretos. La experiencia chilena ya muestra resultados en empresas que incorporaron nuevas tecnologías a sus procesos. Caamaño presentó el caso de una empresa metalmecánica del sur de Chile que presta servicios a la industria forestal.

Mediante la incorporación de tecnologías como visión computacional, sensorización, internet de las cosas y modelos predictivos basados en inteligencia artificial, la empresa logró mejoras en su producción de hasta 70 % y una reducción de costos.

Para el representante de Corfo, este tipo de resultados demuestra que la absorción tecnológica puede generar impactos concretos en distintos sectores productivos.

El desafío, concluyó, consiste en que la inteligencia artificial deje de ser únicamente una herramienta tecnológica y se convierta en un instrumento para mejorar la productividad y el desarrollo económico.

El presidente de la Cámara de Diputados, Raúl Latorre, destacó la solidez y la unidad de la Asociación Nacional Republicana (ANR) en el marco de la celebración de los 139 años de fundación de la organización política.

Latorre participó del acto junto a sus colegas parlamentarios, diputados y senadores, representantes del Ejecutivo, y autoridades partidarias.

Durante la ceremonia se realizó la tradicional entrega de una ofrenda de corona de laureles en homenaje al fundador del Partido Colorado, Bernardino Caballero.

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El presidente de la Cámara Baja destacó el significado de la fecha y sostuvo que constituye una jornada de especial relevancia para el coloradismo. “La verdad que este es un día de regocijo, de alegría, muy lindo”, expresó, al tiempo de reivindicar la profunda vinculación histórica del partido con la identidad nacional.

En ese sentido, el presidente Latorre recordó las palabras de Ignacio A. Pane, quien definió al Partido Colorado como “el partido de la paraguayidad”, que, según señaló, refleja la estrecha relación de la ANR con “nuestras raíces, nuestra identidad como Paraguay”.

El titular de Diputados resaltó además el crecimiento de la nucleación política y su presencia en la sociedad paraguaya. “Hoy el partido tiene salud, más de 3.300.000 paraguayos decidieron “caminar de la mano con el Partido Colorado” y que en los últimos dos años se registraron más de 600.000 nuevas afiliaciones" afirmó.

El legislador remarcó que la ANR debe trascender su rol electoral y mantener como esencia el servicio a la ciudadanía.

Del acto también participaron los diputados colorados Yamil Esgaib y José Domingo Adorno, quienes destacaron la unidad partidaria y el momento político que atraviesa la ANR.

El diputado Adorno afirmó que el Partido Colorado “está en su mejor momento”, atribuyendo este escenario al liderazgo de Horacio Cartes y al trabajo desarrollado desde la conducción partidaria. “Eso a nosotros nos fortalece como colorados”, manifestó, destacando el acompañamiento de los legisladores a la gestión del Gobierno Nacional y de las autoridades partidarias.

Este aniversario del Partido Colorado les toma de cara a las elecciones municipales del próximo 4 de octubre, el legislador expresó su confianza en el desempeño electoral de la ANR en los municipios donde presenta candidaturas y sostuvo que una victoria representaría “una base para el 2028”.

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Kurupi y Té Guaraní vuelven a figurar en el Ranking de Marcas 2026. La compañía apuesta por innovación, nuevos formatos y expansión internacional, mientras busca preservar el vínculo cultural de la yerba mate.

Desafíos y nuevos productos. Para Santa Margarita, el reconocimiento de Kurupi y Té Guaraní en el Ranking de Marcas 2026 representa tanto una confirmación del camino recorrido como un impulso para seguir innovando. Pamela Paradeda y Viviana Martínez, jefas de Marketing de Consumo Masivo y Consumo Selectivo, respectivamente, destacan que el desafío está en mantener la confianza de los consumidores y, al mismo tiempo, adaptarse a sus nuevas necesidades.

En la categoría de yerba mate, uno de los principales retos es conectar con las nuevas generaciones, que incorporan la categoría de maneras diferentes a las tradicionales. Para la empresa, comprender sus hábitos, intereses y formas de consumo es clave para evolucionar sin perder aquello que identifica a sus marcas.

Entre las novedades se encuentra Té Guarani + Lipoless Wellness, una línea creada junto con Laboratorios Éticos y compuesta por cuatro infusiones 100 % naturales, orientadas a acompañar el bienestar de consumidores que utilizan tirzepatida y medicamentos similares, especialmente ante algunos efectos adversos asociados a estos tratamientos.

Mercado exterior y proyecciones. Mientras tanto, Kurupi avanza en su expansión internacional, principalmente hacia Argentina, España y Brasil. La estrategia contempla tanto a paraguayos residentes en el exterior que mantienen sus costumbres como a consumidores extranjeros que muestran un interés creciente por la yerba mate y sus derivados.

Para los próximos 12 meses, Santa Margarita busca acercar a nuevos consumidores al mundo de la yerba mate y poner en valor su vínculo con la identidad y la cultura paraguaya, explorando nuevas formas de presentar la categoría.

Ránking y datos estratégicos. En paralelo, la información del Ranking de Marcas de la CAP se convierte en una herramienta para proyectar estrategias. Los diez años de datos permiten observar tendencias y comprender cómo evoluciona la relación entre consumidores y marcas.

Recordación, uso y preferencia son analizados conjuntamente para detectar oportunidades, medir espacios de crecimiento y orientar el desarrollo de productos. A su vez, conocer el comportamiento de la categoría y la competencia permite identificar oportunidades, aunque la compañía sostiene que el foco debe estar en entender qué busca el consumidor y qué necesidades todavía no están siendo atendidas.