Medios de pagos digitales ganan terreno y desplazan a los cheques
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Paraguay avanzó fuertemente en el uso de los medios digitales para pagos en el último año, situación que generó que cada vez más se deje de lado el uso de los cheques físicos, que vienen también golpeados por la coyuntura económica, según los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).
El nivel de los cheques compensados continúa por debajo de lo registrado en la época previa a la pandemia. Esta situación podría deberse en parte a que la preferencia de los agentes por los medios de pagos digitales sigue aumentando con la disponibilidad de las modalidades digitales como el Sistema de Pagos Instantáneos (SPI). Adicionalmente, la actual pérdida de poder adquisitivo incidiría en la capacidad de pago de los agentes y, por tanto, en el uso de los cheques, según analizaron economistas de la consultora Mentu.
Así, en el mes de setiembre, fueron compensados 585.059 cheques por G. 8,9 billones, lo que representa una baja de 7,3% y 2,8% en cantidad y monto respecto al mismo mes del año anterior. Por otra parte, fueron rechazados un total de 11.529 cheques por G. 227,8 mil millones, lo cual representa un aumento en cantidad y monto de 16,1% y 44,2%, respectivamente.
En relación con los causales de rechazo por monto, se destaca la categoría de firma deficiente como la de mayor incremento, con un nivel 1,6 veces superior a setiembre del 2021. Le siguen en orden de mayor variación, la de firmante inhabilitado, insuficiencia de fondos y presentación extemporánea, todos con variaciones interanuales superiores al 100%.
Camino de la digitalización
Por otro lado, desde Bancard señalan que Paraguay sigue en el camino de la digitalización, situación que en la actualidad se vuelve prácticamente necesaria para lograr el desarrollo de la economía. En esa línea, la procesadora representa un aliado fundamental para continuar en esta senda debido a la infraestructura digital y las soluciones tecnológicas que ofrece al mercado, según destacaron sus directivos.
Los resultados del segundo cuatrimestre del 2022 de Bancard muestran que existe una fuerte tendencia en el uso y la consolidación de los pagos digitales a través de los diferentes medios y plataformas disponibles, según destacó Aníbal Corina, presidente de la procesadora.
Según resultados de Bancard, el parque de tarjetas de crédito muestra un importante crecimiento de 32% en comparación con el 2021 en cuanto a la cantidad de transacciones. Tal situación se observa de manera alentadora, considerando que la ley de tarjetas no generó mucho incentivo en los consumidores y este medio de pago representa una opción práctica y accesible como préstamo de consumo para las personas.
En esa línea, las tarjetas de débito también reflejan resultados positivos y se sitúan como el medio de pago de preferencia de los usuarios debido a la seguridad que significa al momento de efectuar compras o realizar pagos. En comparación con el año anterior, el volumen de transacciones aumentó un 33% en este segmento.
Consumo lidera la composición del crédito en el sistema bancario
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En años anteriores, sobre todo en la pospandemia mucho se habló de la caída del consumo y hoy en día, un indicador puede atestiguar que este segmento de la economía está en franco ascenso, teniendo en cuenta las cifras del mercado de créditos. El Boletín de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), revela datos acerca de la cartera total de préstamos concedidos y la participación de cada sector.
En el cuadro de los créditos brindados a diferentes sectores, se detalla que la cartera total supera los G. 182,8 billones, unos USD 29.500 millones al cambio actual, siendo el consumo el principal rubro, con más de G. 34,6 billones, lo que representa el 18,9 % del total. En el segundo lugar de importancia se halla el rubro de la agricultura, con más de G. 27,1 billones, es decir, cuenta con una participación de 14,8 %.
Otro de los segmentos de gran importancia en lo relacionado a préstamos son los correspondientes al comercio al por mayor, con más de G. 24,8 billones, es decir 13,5 % del total. La categoría de servicios también cuenta con una cifra interesante, con más de G. 23 billones, lo que indica que le corresponde el 12,9 % sobre el global.
Entre los segmentos que se pueden destacar también se encuentra el de industria con G. 16,4 billones, luego se halla comercio al por menor con un acumulado de G. 10,6 billones, seguido de vivienda, con G. 10,1 billones, el sector financiero, con G. 5,9 billones, construcción con G. 5 billones, entre otros.
Ganancia de los bancos
Otro dato destacado dentro del Boletín de Bancos corresponde a la utilidad de las entidades, que al cuarto mes del año consiguieron un acumulado superior a los USD 302 millones, lo que indica que el sector se encuentra desempeñándose con gran dinamismo.
Fiscalía recibió 11.815 denuncias por pornografía relativa a niños entre 2021 y 2026
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El Ministerio Público, a través del observatorio, informó sobre el aumento de denuncias por pornografía relativa a niños y adolescentes en Paraguay. De acuerdo a la mencionada dependencia, entre 2021 y abril de 2026 ingresaron 11.815 denuncias a nivel país.
El informe revela el incremento de delitos informáticos tras la pandemia y está relacionado con el mayor acceso a dispositivos tecnológicos, videojuegos, redes sociales y plataformas de mensajería, situación aprovechada por depredadores sexuales.
Los departamentos con mayor cantidad de denuncias son:
Asunción
Central
Caaguazú
Itapúa
Alto Paraná.
Solo en 2024 se registraron 2.937 casos, mientras que en lo que va del 2026 ya ingresaron 1.654 denuncias hasta abril.
La fiscal especializada Irma Llano alertó que los pedófilos captan principalmente a sus víctimas mediante videojuegos y aplicaciones de mensajería. Además, advirtió que la falta de control sobre el uso de internet y redes sociales facilita este tipo de hechos.
El Ministerio Público recordó que estos delitos suelen estar vinculados a hechos graves como abuso sexual infantil, grooming, trata de personas, extorsión y violencia sexual.
La legislación paraguaya prevé penas de hasta 10 años de prisión por pornografía infantil, además de sanciones por consumo, posesión, difusión y organización de actividades vinculadas a explotación sexual de menores.
Liana Caballero: “Interoperabilidad, digitalización e inclusión, los retos del sistema financiero”
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Por Luis Noguera
Actualmente, Liana Caballero cumple su segundo periodo como miembro del Directorio del Banco Central del Paraguay (BCP). Comenzó desde muy abajo y conoce la banca matriz de cabo a rabo. En esta nueva entrega de Hacedores LN, conversó con La Nación/Nación Media sobre la actualidad del sistema financiero, sus riesgos, desafíos y fortalezas.
- ¿Cuáles son los retos que le depararon el hacer carrera dentro del BCP?
Mi primera experiencia en el BCP fue como pasante universitaria a los 22 años, cuando estaba en el cuarto año de la carrera de Economía. Luego, una vez recibida de economista, ingresé al BCP en el primer grupo de funcionarios que accedió a la institución mediante concursos públicos de oposición y mérito.
Desde mi ingreso en 2008, he transitado por diversas áreas del banco, lo que me permitió desarrollar una visión integral de la institución, abarcando ámbitos como la economía, la gestión administrativa y la infraestructura de mercados. Entre los principales hitos de mi trayectoria, destaco el desafío de haber asumido a cargos de alta responsabilidad muy joven, como gerente de área a los 31 años y, posteriormente, como miembro del Directorio (en un primer periodo) a los 37 años.
Desde entonces, mi trayectoria dentro del banco ha estado guiada por un firme compromiso institucional, así como por la convicción de ejercer la función pública con responsabilidad, profesionalismo y vocación de servicio.
- ¿Qué destaca más en ese camino dentro de la institución, su crecimiento personal o profesional?
Ambos están profundamente vinculados. En lugares de alta responsabilidad, es muy difícil avanzar sin el apoyo de la familia. El apoyo de mi mamá, mi marido e hijos ha sido clave, más aún, considerando que fui madre por primera vez muy joven, a los 17 años, por lo tanto, equilibrar mi vida profesional y personal fue desafío desde temprana edad.
Fui a estudiar en el exterior, con una beca de la Fullbright en 2008 y con un hijo de 9 años, al volver como comenté más arriba recorrí distintas áreas del banco, llegando a gerente cuando mi segunda hija tenía 1 año aproximadamente. Creo que el mayor desafío de una mujer es equilibrar la vida personal y profesional, por lo que yo encuentro muy complicado destacar una parte más que la otra, ambas operan juntas y se complementan.
- Cómo ve al sistema financiero paraguayo en la actualidad, ¿se puede decir que es un sistema de primera línea a nivel global? Si no es, ¿qué le falta? ¿Qué le agregaría usted?
Veo un sistema financiero paraguayo sólido y estable, resultado de un esfuerzo sostenido en términos de regulación, supervisión y gestión prudencial por parte del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos, en conjunto con el propio sector.
Ahora bien, si lo comparamos con sistemas de primera línea a nivel global, todavía existen desafíos propios de la escala y profundidad de nuestro mercado. No se trata tanto de una debilidad, sino de una oportunidad de evolución.
En particular, el sistema puede seguir avanzando en aspectos como: implementación de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), adoptando los estándares internaciones que permitirán alinear al sistema paraguayo financiero con las mejores prácticas globales, proyecto que está en pleno proceso por parte de la Superintendencia de Bancos.
Interoperabilidad, digitalización e inclusión, especialmente en medios de pago y soluciones tecnológicas. En ese camino, Paraguay tiene una base muy valiosa: estabilidad macroeconómica, credibilidad institucional y un sistema financiero resiliente. Sobre esos pilares, el desafío es continuar modernizando el sistema para hacerlo más inclusivo, más eficiente y alineado con las mejores prácticas internacionales.
Liana Caballero tiene una sólida formación en economía e hizo carrera dentro de la banca matriz. Foto: Matías Amarilla
- ¿La misión de los bancos en Paraguay se limita a ganar dinero? ¿Están cumpliendo con algún rol social?
En el ámbito que me corresponde coordinar, podemos afirmar que los sistemas de pagos cumplen un rol social fundamental. En este sentido, el Sipap fue concebido como una infraestructura pública orientada a promover la inclusión financiera y facilitar el acceso de la población a servicios de pago eficientes y seguros.
Como lo menciona el BIS (Banco de Pagos Internacionales) en varios documentos, los pagos muchas veces son la puerta de entrada de las personas a la bancarización, creas una cuenta para realizar pagos, y luego acceder a un abanico de herramientas financieras a través de las entidades financieras. En este sentido, las cuentas básicas o las cuentas mipymes constituyen herramientas clave que permiten ampliar el acceso a los servicios financieros formales, favoreciendo la inclusión y generando mayores oportunidades para la población.
Si bien, el Sipap se trata de un desarrollo impulsado por el BCP, su éxito responde también al esfuerzo conjunto con el sector privado, lo que evidencia que las entidades financieras no solo cumplen un rol económico, sino también contribuyen activamente a objetivos de desarrollo social.
- ¿Se puede decir que la toma de decisión en el BCP actualmente se realiza con 100 % de parámetros técnicos? ¿Hay una mirada social o política?
Se puede afirmar que la base de toda decisión en el BCP es eminentemente técnica, sustentada en análisis rigurosos y en la mejor evidencia disponible. No obstante, en el proceso de deliberación también se consideran las circunstancias sociales y el contexto económico general, los cuales son incorporados dentro del análisis técnico, con el objetivo de asegurar decisiones equilibradas, responsables y alineadas con el interés público y los fines constitucionales y legales de la banca central.
"El mayor desafío de una mujer es equilibrar la vida personal y profesional", resaltó la integrante del Directorio del BCP. Foto: Matías Amarilla
- ¿Hay campo en el sector financiero para inversiones del exterior? ¿Ingreso de algún banco de gran renombre como ocurrió en el pasado?
Hoy contamos con doble grado de inversión (Moody’s en Baa3 julio/2024 y S&P en BBB diciembre/2025, sumado a la perspectiva positiva de Fitch), lo que habilita la entrada de inversionistas institucionales que antes no podían considerar al país por sus propios mandatos de inversión. La reciente emisión soberana en guaraníes a 12 años, que atrajo a 64 inversores internacionales con demanda 1,5 veces superior al monto colocado, es una señal concreta de que ese interés ya se está materializando. El espacio para inversión externa es real y se distribuye en los tres frentes que conforman el sistema financiero paraguayo.
En el sistema bancario, los indicadores son sólidos (solvencia, rentabilidad y profundización crediticia en niveles robustos, con créditos que pasaron del 46 % al 51 % del PIB en un año), lo que configura un sector capitalizado y rentable, en condiciones de absorber capital externo adicional y de competir por inversionistas estratégicos.
En el mercado de valores, la Ley 7572/2025, el régimen tributario 10-10-10, el nuevo modelo institucional de infraestructura de mercado segregada (negociación y custodia/liquidación) ofrecen un marco moderno y alineado con estándares internacionales, que es la condición previa para que inversionistas del exterior tomen posiciones en títulos locales.
Sobre la eventual entrada de un banco de renombre, no contamos con información oficial al respecto. No obstante, es importante destacar que las entidades que actualmente operan en el sistema financiero paraguayo son sólidas y, en muchos casos, forman parte de grupos financieros internacionales con amplia trayectoria.
- ¿Cuál considera que es el mayor factor de riesgo para el sistema actualmente?
El principal factor de riesgo no responde a un único elemento, sino a un conjunto de desafíos que requieren seguimiento permanente. Entre ellos, destacan los riesgos asociados a la evolución tecnológica y a la necesidad de acompañar los procesos de innovación sin perder de vista la estabilidad del sistema.
En este sentido, el desafío está en mantener un equilibrio adecuado entre innovación, inclusión y solidez, preservando la estabilidad que caracteriza al sistema financiero paraguayo.
La directora del BCP destacó la estabilidad y la solidez del sistema. Foto: Matías Amarilla
- ¿Cuál es la mayor fortaleza del sector?
La mayor fortaleza del sector financiero paraguayo radica en su solidez y estabilidad, sustentadas en una gestión prudencial adecuada, un marco regulatorio robusto y una institucionalidad que ha sabido generar confianza de manera sostenida en el tiempo. Esta base ha permitido al sistema enfrentar distintos contextos, tanto internos como externos, manteniendo su resiliencia.
- ¿Alguna reflexión final que agregar?
Como reflexión final, el desafío es consolidar estos avances, profundizar la modernización del sistema financiero, seguir desarrollando el sistema de pagos y promover la inclusión, de manera que los beneficios del desarrollo financiero alcancen a más personas y sectores de la economía.
Perfil
Miembro del Directorio del BCP, desde setiembre de 2023, por segundo periodo
Es economista por la Universidad Católica Nuestra Señora de la Asunción
Tiene una maestría en Economía por la Universidad Estatal de New York, a la cual accedió mediante una beca Fulbright
Hizo carrera en el BCP, arrancando como analista del Departamento de Cuentas Nacionales y Mercado Interno. Pasó por cargos como jefa de división de Deuda Externa e Integración Económica, subgerente general de Operaciones Financieras, entre otros
Investigadora aporta datos sobre seguridad hídrica
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La doctora Regina León-Ovelar, investigadora del Sistema Nacional de Investigadores (Sisni) del Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología (Conacyt) y docente investigadora del Departamento de Ingeniería Industrial de la Facultad de Ingeniería de la Universidad Nacional de Asunción (FIUNA), publicó el capítulo titulado “Data science and public policies: Towards water security” (Ciencia de datos y políticas públicas: hacia la seguridad hídrica) en un libro de alcance internacional.
Se trata de “Smart water quality monitoring: artificial intelligence, automation and analytical chemistry”, (Monitoreo inteligente de la calidad del agua: Inteligencia artificial, automatización y química analítica) publicado por Springer Cham.
GESTIÓN SOSTENIBLE
El capítulo aborda el papel de la ciencia de datos y las políticas públicas en la seguridad hídrica, destacando la necesidad de integrar información científica, tecnologías digitales y herramientas de gobernanza para fortalecer la toma de decisiones vinculadas al acceso equitativo al agua, la gestión sostenible de los recursos hídricos y el cumplimiento del Objetivo de Desarrollo Sostenible 6.