• Por Sara Valenzuela

Paraguay viene dando pasos firmes hacia la inclusión financiera de su población. Esto demuestra, a su vez, la evolución de los servicios bancarios y una mayor accesibilidad que se ha desarrollado en los últimos años, ofreciendo productos financieros variados pensados para distintos sectores. Sin embargo, aunque hay avances en cuanto a bancarización, afirman que uno de los retos está en ampliar la inclusión al ahorro y la inversión.

A partir del 2017, en la segunda semana de marzo, se recuerda en Paraguay la Semana Nacional de la Inclusión Financiera. El país implementó en 2014 la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif), que es un plan que establece lineamientos estratégicos nacionales sobre la inclusión, con la finalidad de reducir la pobreza e impulsar la expansión de la economía.

Según el análisis de indicadores y datos de Inclusión Financiera del Banco Central del Paraguay (BCP) en materia de depósitos, entre 2016 y 2025 la cantidad de cuentas registró un crecimiento promedio anual del 20 %. En términos absolutos, pasaron de 2,4 millones en diciembre de 2016 a 12,12 millones en diciembre de 2025, lo que implica un aumento de aproximadamente cinco veces en el período analizado.

El número de titulares, tanto personas físicas como jurídicas, con al menos una cuenta de depósito pasó de 1,6 millones a 4,1 millones, lo que representa un crecimiento del 155 % en la base de clientes bancarizados y la incorporación promedio de cerca de 290.000 personas por año al sistema financiero formal.

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Esta formalización también impacta directamente a la economía nacional, ya que se cuenta, por un lado, con un mayor flujo de dinero y, por otro, la tecnología permite que la trazabilidad sea mayor y pueda contarse con datos más precisos sobre consumo, inversión y flujo de dinero por sectores.

En cuanto al crédito, la cantidad de operaciones creció a una tasa promedio anual del 12 % entre 2016 y 2025, pasando de 2,6 millones a 6,4 millones de operaciones, lo que equivale a más del doble con respecto al nivel inicial.

De manera consistente, el número de personas con al menos una operación de crédito aumentó de 1,09 millones en diciembre de 2016 a 2,19 millones en diciembre de 2025, incorporando en promedio alrededor de 122.000 personas adicionales por año.

Al considerar el número de personas que cuenta con al menos un producto de depósito o de crédito, se duplica la cantidad, pasando de 1,8 millones a 4,2 millones de personas en el período analizado.

La habilitación de productos como las billeteras electrónicas también ha colaborado en zanjar una brecha entre las entidades bancarias, financieras y los clientes, ya que la facilidad de acceso y los bajos costos de estas herramientas permiten que cada vez más personas y pequeñas empresas prefieran su utilización, además de generar mayor confianza y seguridad.

A diciembre de 2025, se registraban más de 7,6 millones de cuentas de billeteras electrónicas, de las cuales el 77 % se encontraban activas. A través de estas cuentas se realizaron 5,3 millones de transacciones.

Es importante destacar que, a través de la digitalización y los avances de los sistemas de pagos, se ha propiciado la apertura de las cuentas básicas de ahorro con un notable crecimiento, ya que entre diciembre de 2016 y diciembre de 2025 registraron una expansión promedio anual del 53 %, pasando de 1,4 millones a 2,7 millones de cuentas en el período analizado.

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Desde el BCP también destacaron que el fortalecimiento del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) impulsó significativamente el uso de pagos digitales y la apertura de nuevas cuentas en el sistema financiero formal, haciendo hincapié en el hecho de que uno de los logros más relevantes en este sentido fue mantener un sistema de pagos totalmente gratuito para los usuarios.

Entre diciembre de 2022 y diciembre de 2025, la cantidad de transferencias entre clientes de entidades financieras aumentó de 4,8 millones a 46,1 millones, mientras que el valor total transferido pasó de G. 3.169 millones a G. 16.805 millones, 5 veces el valor inicial. Este crecimiento se vio acompañado por la creación de alias para transferencias entre cuentas, que pasaron de 1 millón a 4,2 millones entre diciembre de 2023 y diciembre de 2025.

La economista y especialista en finanzas personales, Gloria Ayala Person, en conversación con La Nación/Nación Media, consideró que la inclusión financiera en el país ha progresado, pero señaló que la verdadera inclusión es aquella que transforma vidas y genera oportunidades de crecimiento económico y social, y depende de dos pilares fundamentales: el acceso real y el uso de servicios financieros útiles.

“Hoy el nivel de inclusión financiera en Paraguay ha avanzado de manera significativa en la última década, aunque con desafíos pendientes. Según informes del Banco Central y análisis de mercado, más del 75 % de los adultos paraguayos ya accede a al menos un producto financiero formal, lo que representa un crecimiento muy importante respecto a años anteriores y es un indicador de que la bancarización se ha ampliado en el país”, indicó.

La economista explicó además que este progreso es consecuencia de diversos factores: regulación fintech, expansión de servicios digitales y mayor oferta de productos, pero que aún hay segmentos de la población con acceso limitado, especialmente en zonas rurales o con bajos ingresos.

Remarcó además que, aunque los indicadores muestren avances reales, desde su punto de vista, la inclusión debe medirse no solo por el acceso, sino por el uso efectivo y el empoderamiento económico que las personas desarrollen. Enfatizó en el hecho de que actualmente el avance de la bancarización se debe principalmente al acceso a tarjetas de crédito y que el desafío está en la inclusión al ahorro y la inversión.

“La educación financiera es absolutamente determinante en el proceso de inclusión financiera. Tener acceso a productos financieros no garantiza que las personas sepan utilizarlos de forma beneficiosa. Las herramientas por sí mismas son inútiles si no vienen acompañadas de capacidad de comprensión y uso responsable”, aseguró Ayala.

Reflexionó sobre la evidencia regional que muestra que los programas de educación financiera generan impacto en la reducción de la morosidad, influyen en la mejor toma de decisiones sobre el ahorro, generan mayor capacidad de planificación a largo plazo e impulsan a gestionar las deudas con mayor prudencia.

En cuanto a los desafíos estructurales que enfrenta hoy Paraguay en materia de inclusión financiera, la economista remarcó dos: por un lado, cerrar las brechas de uso y calidad del acceso y la integración de la educación financiera como política pública sostenida.

Argumentó sobre el primer punto que, pese a los avances en bancarización y productos digitales, todavía hay segmentos, zonas rurales, mujeres rurales, emprendedores informales, con barreras para participar plenamente en el sistema financiero.

Mientras que sobre la educación financiera resaltó que la inclusión no será sostenible si no se acompaña de educación continua, para que las personas no solo tengan productos, sino herramientas para entenderlos y usarlos para construir prosperidad, no deuda.

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El creciente interés de inversores extranjeros en Paraguay quedó reflejado durante la semana de actividades que se desarrollaron en el marco de la Asamblea de Gobernadores del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), donde delegaciones empresariales de distintos países buscaron conocer las oportunidades de inversión en el mercado praguayo, fijando reuniones con autoridades y contrapartes locales.

Según explicó a La Nación/Nación Media Alberto Sborovsky, viceministro de Comercio y Servicios del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), la plataforma del BID le dio un marco de mucha seriedad a toda la discusión y a todos los intereses que pueden tener las empresas extranjeras en venir a reunirse con tanto con el Gobierno como para saber cuáles son los incentivos fiscales que tenemos para ofrecer.

Durante la semana se realizaron presentaciones y reuniones en el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) con empresarios que participaron de la asamblea, los temas abordados fueron sobre Paraguay y las estrategias del Gobierno en materia de atracción de inversiones. Entre las delegaciones que llegaron hasta la cartera económica se encuentran empresarios de Estados Unidos, Francia y Finlandia, además de representantes de distintos países de América Latina.

“Vinieron muchas delegaciones del exterior, de países del primer mundo que están realmente muy interesadas en conocer más acerca de qué pueden hacer en Paraguay en línea general”, explicó a LN/NM. En paralelo, se realizaron encuentros de “matchmaking” de inversiones, en los que inversores extranjeros pudieron reunirse con empresas y contrapartes locales para explorar posibles proyectos.

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Sborovsky explicó que estos contactos constituyen un primer paso, tras lo cual los empresarios regresan a sus países para analizar la información y posteriormente avanzar en negociaciones más específicas. “Quedan las conversaciones y seguramente van a seguir madurando a otro nivel las negociaciones entre las empresas. De alguna manera, las delegaciones que vienen, vienen a explorar, levantan los datos, van a sus países, hacen los análisis y después empiezan las negociaciones más finas ahora”, subrayó.

A su vez, indicó que el interés de las delegaciones se centró en conocer qué puede ofrecer Paraguay en términos de inversión, régimen impositivo y leyes de incentivo. En ese sentido, herramientas como el régimen de maquila, la Ley 60/90 y la nueva ley de ensamblaje, además de la estabilidad macroeconómica del país y la reciente obtención del grado de inversión son puntos clave.

“Paraguay tiene un protagonismo diferente hoy del que tenía en el pasado, a partir del protagonismo que tienen las empresas y los inversores están viniendo a interiorizarse. Esa intención se nota que está, que viene con algo interesante, que es el interés real que tienen ellos en poner un pie en Paraguay”, aseguró.

Igualmente, el bono demográfico resulta muy interesante en Paraguay, ya que nuestro país cuenta con mano de obra que quiere trabajar, siendo esto muy importante a diferencia de otros países que ya tienen poblaciones más envejecidas y están teniendo que resolver de otra manera.

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El liderazgo corporativo en Paraguay atraviesa por una transformación profunda, en un entorno cada vez más competitivo, la capacidad de articular sectores, formar nuevos ejecutivos y defender un clima de negocios previsible se volvió estratégica para el crecimiento económico. En ese escenario, el Club de Ejecutivos del Paraguay se posiciona como una plataforma clave de conexión y generación de propuestas.

Al frente de la institución se encuentra Laura Ramos, quien asumió el mando recientemente, convirtiéndose en la primera mujer en liderar el Club de Ejecutivos. En una nueva entrega de Hacedores de La Nación/Nación Media, habló del rol del empresariado, los desafíos estructurales y la evolución del liderazgo en el país.

El networking dejó de ser simplemente intercambio de contactos para convertirse en una plataforma de generación de oportunidades concretas. Cuando una red se estructura con propósito, información de calidad y objetivos comunes, pasa a ser un espacio donde nacen alianzas, inversiones, innovación y soluciones para el país.

Nuestro enfoque es transformar el vínculo social en capital relacional productivo: conectar empresarios, academia y sector público para generar impacto económico medible y aportar al desarrollo sostenible del Paraguay.

Hoy las llamadas habilidades blandas son, en realidad, habilidades estratégicas. La capacidad de escuchar, gestionar la incertidumbre, comunicar con claridad y construir confianza determina la competitividad de una organización.

El liderazgo actual exige inteligencia emocional, pensamiento crítico y capacidad de adaptación. Las empresas ya no compiten solo por eficiencia operativa, sino por cultura, talento y visión.

Uno de los principales desafíos es la previsibilidad institucional y la necesidad de reglas claras que permitan planificar a largo plazo. También enfrentamos brechas en innovación, formación ejecutiva y acceso a información estratégica.

Desde el sector privado debemos asumir un rol propositivo, es decir, generar diálogo técnico, impulsar buenas prácticas y construir consensos que fortalezcan el clima de negocios sin caer en posiciones confrontativas.

El Club es un espacio de aprendizaje intergeneracional. Buscamos acompañar a nuevos líderes combinando experiencia empresarial con formación continua.

Trabajamos en programas que ayuden a profesionalizar empresas familiares, desarrollar habilidades de gestión y conectar a jóvenes emprendedores con referentes que ya atravesaron procesos similares. El objetivo es acortar curvas de aprendizaje y fortalecer liderazgo responsable.

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Paraguay necesitará ejecutivos con visión global y compromiso local. Líderes capaces de innovar, gestionar tecnología, comprender mercados internacionales y al mismo tiempo construir instituciones sólidas.

El futuro exige ejecutivos colaborativos, éticos y orientados a resultados sostenibles, no solo económicos sino también sociales y ambientales.

Nunca deberían negociar la integridad ni la coherencia entre lo que dicen y lo que hacen. La confianza es el activo más valioso en el liderazgo y se construye todos los días. Las decisiones difíciles pasan, los resultados cambian, pero la reputación permanece.

Entender que liderar no es ocupar un lugar, sino asumir una responsabilidad colectiva. Se necesita escuchar mucho, construir equipos diversos y tomar decisiones pensando en la institución antes que en lo personal. El liderazgo institucional requiere de paciencia estratégica y visión de largo plazo.

Durante la jornada electoral, al ver una participación récord de socios en un clima de respeto y diálogo. Ese día quedó claro que cuando una institución genera confianza, los socios se involucran y vale la pena el tiempo que le dedicamos. Ese día entendí que el Club está listo para la siguiente etapa de evolución.

Que gran parte del trabajo ocurre fuera de escena. Implica construir consensos, escuchar posiciones diversas y sostener equilibrio institucional permanentemente. No se trata solo de representar al empresariado, sino de generar confianza entre actores que muchas veces tienen intereses distintos.

Estamos consolidando al Club como un espacio técnico e independiente de articulación público-privada, generando el escenario para que se encuentren los posicionamientos basados en evidencia y análisis económico.

El objetivo es aportar propuestas concretas que mejoren competitividad y previsibilidad, contribuyendo a decisiones que impacten positivamente en la inversión y el empleo.

La modernización tecnológica y la mejora de infraestructura buscan transformar la experiencia del socio, ya que implica más acceso a contenido estratégico, eventos híbridos y espacios diseñados para generar colaboración real. No se trata solo de infraestructura física, sino de construir una plataforma institucional preparada para el desarrollo del liderazgo empresarial del futuro.

• Es economista y MBA
• Empresaria y ejecutiva con amplia trayectoria en dirección estratégica, finanzas y gestión corporativa dentro del Grupo RKF
• Participa activamente en gremios empresariales y espacios de articulación público privada
• Actualmente es la primera mujer presidenta del Club de Ejecutivos del Paraguay

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La nueva titular dijo que el gremio se posiciona como una plataforma clave de conexión y generación de propuestas.

El liderazgo corpo­rativo en Paraguay atraviesa una trans­formación profunda, en un entorno cada vez más com­petitivo, la capacidad de arti­cular sectores, formar nue­vos ejecutivos y defender un clima de negocios previsible se volvió estratégica para el crecimiento económico. En ese escenario, el Club de Eje­cutivos del Paraguay se posi­ciona como una plataforma clave de conexión y genera­ción de propuestas.

Al frente de la institución se encuentra Laura Ramos, quien asumió el mando recientemente, convirtién­dose en la primera mujer en liderar el Club de Ejecuti­vos. En una nueva entrega de Hacedores de La Nación/Nación Media, habló del rol del empresariado, los desa­fíos estructurales y la evolu­ción del liderazgo en el país.

-El networking dejó de ser simplemente intercambio de contactos para conver­tirse en una plataforma de generación de oportunida­des concretas. Cuando una red se estructura con propó­sito, información de calidad y objetivos comunes, pasa a ser un espacio donde nacen alianzas, inversiones, inno­vación y soluciones para el país.

Nuestro enfoque es trans­formar el vínculo social en capital relacional productivo: conectar empresarios, aca­demia y sector público para generar impacto económico medible y aportar al desarro­llo sostenible del Paraguay.

-Hoy las llamadas habilida­des blandas son, en realidad, habilidades estratégicas. La capacidad de escuchar, ges­tionar la incertidumbre, comunicar con claridad y construir confianza deter­mina la competitividad de una organización. El lide­razgo actual exige inteligen­cia emocional, pensamiento crítico y capacidad de adap­tación. Las empresas ya no compiten solo por eficiencia operativa, sino por cultura, talento y visión.

-Uno de los principales desa­fíos es la previsibilidad ins­titucional y la necesidad de reglas claras que permitan planificar a largo plazo. Tam­bién enfrentamos brechas en innovación, formación ejecu­tiva y acceso a información estratégica. Desde el sector privado debemos asumir un rol propositivo, es decir, gene­rar diálogo técnico, impulsar buenas prácticas y construir consensos que fortalezcan el clima de negocios sin caer en posiciones confrontativas.

-El Club es un espacio de aprendizaje intergeneracio­nal. Buscamos acompañar a nuevos líderes combinando experiencia empresarial con formación continua. Trabaja­mos en programas que ayu­den a profesionalizar empre­sas familiares, desarrollar habilidades de gestión y conectar a jóvenes empren­dedores con referentes que ya atravesaron procesos simi­lares. El objetivo es acortar curvas de aprendizaje y forta­lecer liderazgo responsable.

-Paraguay necesitará eje­cutivos con visión global y compromiso local. Líderes capaces de innovar, gestio­nar tecnología, comprender mercados internacionales y al mismo tiempo construir instituciones sólidas.

El futuro exige ejecu­tivos colaborativos, éticos y orientados a resulta­dos sostenibles, no solo eco­nómicos sino también socia­les y ambientales.

-Nunca deberían negociar la integridad ni la coheren­cia entre lo que dicen y lo que hacen. La confianza es el activo más valioso en el liderazgo y se construye todos los días. Las decisiones difíciles pasan, los resultados cambian, pero la reputación per­manece.

-Entender que liderar no es ocupar un lugar, sino asumir una responsabilidad colec­tiva. Se necesita escuchar mucho, construir equipos diversos y tomar decisiones pensando en la institución antes que en lo personal. El liderazgo institucional requiere paciencia estraté­gica y visión de largo plazo.

-Durante la jornada electoral, al ver una participación récord de socios en un clima de respeto y diálogo. Ese día quedó claro que cuando una ins­titución genera confianza, los socios se invo­lucran y vale la pena el tiempo que le dedicamos. Ese día entendí que el Club está listo para la siguiente etapa de evolución.

-Que gran parte del trabajo ocurre fuera de escena. Implica construir consen­sos, escuchar posiciones diversas y sostener equili­brio institucional perma­nentemente. No se trata solo de representar al empresa­riado, sino de generar con­fianza entre actores que muchas veces tienen inte­reses distintos.

-Estamos consolidando al Club como un espacio téc­nico e independiente de articulación público-pri­vada, generando el escena­rio para que se encuentren los posicionamientos basa­dos en evidencia y análisis económico. El objetivo es aportar propuestas concre­tas que mejoren competiti­vidad y previsibilidad, con­tribuyendo a decisiones que impacten positivamente en la inversión y el empleo.

-La modernización tecnoló­gica y la mejora de infraes­tructura buscan transfor­mar la experiencia del socio, ya que implica más acceso a contenido estratégico, even­tos híbridos y espacios dise­ñados para generar colabora­ción real. No se trata solo de infraestructura física, sino de construir una plataforma institucional preparada para el desarrollo del liderazgo empresarial del futuro.

LAURA RAMOS

• Es economista y MBA
• Empresaria y ejecutiva con amplia trayectoria en dirección estratégica, finanzas y gestión corporativa dentro del Grupo RKF.
• Participa activamente en gremios empresariales y espacios de articulación público privada.
• Actualmente es la primera mujer presidenta del Club de Ejecutivos del Paraguay.