La cartera de depósitos del sistema bancario siguió creciendo y mantiene el dinamismo ganado desde el final del año anterior. En los resultados se puede observar que la mayor liquidez y la incorporación de entidades son los principales factores que contribuyen al incremento.

Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), la cartera de depósitos total del sistema bancario aumentó en torno al 14 % al cierre del primer trimestre del año. En términos nominales, ascendió a G. 153 billones, equivalentes a USD 20,8 millones.

Los analistas de la consultora Mentu señalan que este dinamismo si bien se mantiene en línea con lo que se registra desde el año anterior, responde principalmente a la mayor liquidez del mercado en este periodo, además de la incorporación de entidades al sistema.

No obstante, excluyendo la reciente entidad sumada al sistema, el nivel de crecimiento sigue siendo importante dado que supera el 13 %. Por tipo de depósito, los analistas indicaron que como reflejo de la intención de los agentes, de tener una mayor previsibilidad los Certificados de Depósitos de Ahorro (CDA), crecieron en más del 41 % interanual.

No obstante, creció el valor de los depósitos a la vista, con una variación interanual de 13,5 % y de cuenta corriente, con 0,5 %, cuyos saldos sumados representan el 56,5 % del total. Estos datos reflejan que existe una buena dinámica en los ahorros en todo el sistema bancario.

Representantes de entidades bancarias mantuvieron una reunión de trabajo con responsables del Ministerio de Industria y Comercio (MIC) para analizar las posibilidades de flexibilizar las condiciones de otorgamiento de créditos para el sector microemprendedor, conocido como las mipymes, micro, pequeñas y medianas empresas. En la ocasión, el titular del MIC, Javier Giménez, junto al viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, se reunieron con los bancarios.

Durante la reunión, se abordaron diversas temáticas, entre las que destacan la habilitación de cuentas para las Mipymes y los obstáculos que enfrentan al momento de acceder a financiamiento.

El ministro Giménez aprovechó la ocasión para remarcar que el crecimiento del sector microemprendedor es un eje central del MIC, así como un factor determinante a la hora de hablar de generación de empleos, por lo que pidió a todas las instituciones, a realizar los esfuerzos necesarios para que este segmento económico alcance su máximo potencial en los siguientes años.

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La gerente del área comercial del Banco Nacional de Fomento (BNF), Amalia del Puerto, señaló que uno de los principales desafíos es la rigidez de los criterios de elegibilidad establecidos por las entidades financieras. Señaló que durante el encuentro se planteó la necesidad de flexibilizar dichos criterios, especialmente para aquellas micro, pequeñas y medianas empresas que cuenten con la Cédula Mipymes, emitida por el MIC. Sin embargo, reconoció que esta medida requiere ajustes regulatorios por parte del Banco Central del Paraguay (BCP).

“Estamos buscando la manera de que las entidades financieras puedan tener la flexibilidad necesaria para otorgar créditos a las Mipymes de manera más ágil y accesible”, afirmó del Puerto. Asimismo, se consideró la posibilidad de implementar un programa piloto para evaluar la efectividad de estas medidas.

En cuanto al impacto esperado, se estima que alrededor de 373.000 Mipymes podrían beneficiarse con estas iniciativas. En este sentido, Del Puerto manifestó que el BNF se encuentra actualmente evaluando la situación de estos empresarios, analizando si ya son clientes del banco o si aún no accedieron a sus servicios financieros.

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El escenario favora­ble de la economía durante 2023 contri­buyó a que todos los indicado­res financieros puedan tener mejores resultados, tanto en términos de créditos como de depósitos. Este último experi­mentó un crecimiento del 12 % con un leve impulso de parte de los ahorros en moneda nacional.

Según el informe de la Super­intendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), en 2023 el valor total de los depósitos bancarios finalizó en G. 147,2 billones, lo que equivaldrían a USD 20.200 millones al tipo de cambio de referencia. Este valor representó un creci­miento del 12,1 % en compa­ración con 2022.

Desde la consultora Mentu señalaron que la estabilidad financiera y la coyuntura favo­rable habrían contribuido a que los ahorristas confíen y tengan un entorno atractivo para resguardar sus recur­sos en el sistema, contribu­yendo al fortalecimiento de la posición de los bancos. En 2022, el sistema experimentó importante caída en términos de depósito ante la crisis eco­nómica que generó una impor­tante presión inflacionaria.

En el análisis por tipo de divi­sas se observa que en el mayor dinamismo lo registraron los depósitos en moneda nacio­nal, que crecieron 13 % en términos interanuales y que representa el 54,5 % del total de depósitos. Por el lado de los depósitos en moneda extran­jera, el informe muestra que los mismos crecieron a un ritmo del 12,1 % frente al 2022.

Por el tipo de depósitos, se des­taca el aumento de 19 % inte­ranual del saldo de los Certifi­cados de Depósitos de Ahorro (CDA), seguido por los depósi­tos a la vista que se incremen­taron 12 %. Los depósitos de corto plazo, tanto el ahorro a la vista y la cuenta corriente, siguen representando más del 58 % del total, lo que dificulta el financiamiento de los pro­yectos a largo plazo.

En cuanto a los depósitos a plazo fijo, los mismos repre­sentaron solo el 1,4 % del total de la cartera en 2023 mien­tras que los intereses deven­gados fueron del 0,9 %. Desde el sector esperan que durante este año, tanto los créditos como los depósitos sigan cre­ciendo teniendo en cuenta el ambiente económico positivo y de recuperación.

La cartera de créditos del sis­tema bancario experimentó un gran crecimiento ante la mayor necesidad de financia­miento de los agentes econó­micos generando una ten­dencia positiva para este año, pues a febrero el valor alcan­zado tuvo un aumento del 12,2%, según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Para­guay (BCP).

Teniendo en cuenta esto, la productividad de los funcio­narios bancarios se potenció gracias al aumento de las soli­citudes y la digitalización de los bancos.

En ese marco, la productivi­dad de los trabajadores se vol­vió más eficiente alcanzando un volumen de negocios de más de US$ 3.000.000 ges­tionado por cada colaborador, explicó en contacto con Uni­canal la economista Marta Coronel, de la consultora Mentu. Estos resultados se deberían a que si bien la infla­ción viene moderándose, su incidencia en el poder adqui­sitivo y la capacidad de pago de los agentes sigue siendo importante.

Por ello, el sistema banca­rio, resulta un aliado clave de los sectores económicos para hacer frente a la coyun­tura mediante estas conce­siones. “Los créditos aumen­tan, eso sí podría deberse a la inflación, en el sentido de que tenemos menos liqui­dez y necesitamos fondear­nos, recurrimos al financia­miento de las entidades, por tanto solicitamos más crédi­tos”, sostuvo Coronel.

En febrero de este año, la car­tera crediticia de todos los ban­cos del país llegó a los G. 127,3 billones, lo que representaron unos US$ 17.610,4 millones al tipo de cambio actual, y de esta manera, continúa la tendencia de crecimiento de dos dígitos que se da desde hace más de un año, impulsando la cartera a su récord.

En la intermediación finan­ciera se destacaron, el agri­business, la vivienda, el consumo y los servicios per­sonales presentaron el mayor dinamismo, creciendo entre 17% y 35%.