Secreto bancario: “Creemos que las reglas están bien”, asegura directivo de la Asoban
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El director ejecutivo de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), Edgar Alarcón, se pronunció ante la intención de modificar la ley que establece excepciones al secreto bancario. Afirmó que están enterados de la iniciativa, pero que no han recibido una comunicación oficial del proyecto.
“Hoy las excepciones están normalizadas, están aceptadas, son las excepciones que se dan en la generalidad de los países. Esto fue presentado y discutido en su momento, guarda relación con las normas de OSD y todas las reglas internacionales de gestión de negocios. Entonces, creemos que las reglas están bien, tocar las reglas en este momento sería perjudicial”, sostuvo en entrevista con Unicanal.
Explicó que sobre el punto los legisladores no convocaron ni consultaron a la Asoban. “Sí obviamente tenemos acceso al proyecto porque está publicado, pero no hemos recibido ninguna conversación formal”, comentó.
Alarcón refirió que los asesores jurídicos se encuentran realizando un análisis formal permanente sobre el punto en cuestión. Aclaró que no hay todavía un dictamen sobre el tema.
“El análisis del secreto bancario tiene muchas aristas, entonces, no podemos sacar un análisis muy rápido y simplista del texto nomás de lo que está presentado”, dijo.
Así también, el directivo de la Asoban señaló que cuando el acceso a la información privada es fácil de lograr, los capitales tienden a no ir a ese lugar. “Naturalmente el capital –entendiéndose como tal– es temeroso de aquellas condiciones en que los puedan exponer en demasía. Y entonces, eso hace que los inversionistas piensen dos, tres y cuatro veces en radicar inversiones en un país”, remarcó.
Qué es el secreto bancario
El secreto bancario constituye la protección que los bancos e instituciones financieras otorgan a la información relacionada a los depósitos y captaciones de cualquier naturaleza que reciban de sus clientes. Esto porque se entiende que esta información es parte de la privacidad de los clientes del sistema financiero, razón por la cual la reserva está establecida por las leyes bancarias nacionales y las de los países del mundo.
Uso del efectivo alcanza cifras récord, según la Asoban
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La confianza en el efectivo como método de pago sigue en alza en el país, según revela un informe reciente de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban). Los datos proporcionados por la entidad revelan que las transacciones en efectivo alcanzaron la cifra récord de Gs 45 billones durante el último año, destacando la continua preferencia por este medio de pago en el país.
El análisis detallado de Prosegur Cash, señala que el uso del efectivo se ha concentrado especialmente en sectores como el comercio minorista, las gasolineras y las distribuidoras, evidenciando una marcada inclinación por el efectivo en las transacciones cotidianas y comerciales.
“El último año ha demostrado un uso notable del efectivo en Paraguay. Esto refleja la confianza continua en el efectivo como medio de pago seguro y confiable en el país”, afirmó Claudio Pellejero, Director General de Prosegur Cash Paraguay.
Ante esta tendencia, Prosegur Cash se compromete a ofrecer soluciones innovadoras y tecnológicas para fortalecer la gestión del efectivo y garantizar la seguridad de las empresas. Una de estas soluciones es Cash Today, una caja fuerte inteligente conectada con los servicios de Prosegur Cash, diseñada para optimizar los flujos de efectivo y digitalizar los procesos de manejo de efectivo en los puntos de venta.
“Cash Today es una solución integral para la gestión del efectivo en el punto de venta, que permite a los negocios operar de manera segura durante este período de aumento en el uso de efectivo”, añadió Pellejero.
Desde la Asoban destacaron los diferentes ratios positivos del sistema bancario y su rol dentro de la economía como dinamizador de todos los sectores. Foto: Gentileza
Sector bancario acompaña y cumple rol clave en la dinamización de la economía
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Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), socializó el informe “Impacto económico del sistema bancario”, en el que resaltó el rol fundamental de las entidades financieras como agentes dinamizadores de la economía. Destacó que vienen realizando inversiones y acompañando de forma directa a todos los sectores económicos del país.
El informe “Impacto económico del sistema bancario” presentado este miércoles a La Nación/Nación Media señala que la relevancia del sistema bancario va más allá del número de agencias y de cajeros automáticos que se tiene, ya que su importancia se refleja en el aporte a la inclusión financiera, en los avances tecnológicos que facilitan las transacciones; en su participación en el Producto Interno Bruto (PIB) del país; en la creación de nuevos empleos directos e indirectos y en su contribución fiscal.
Cramer explicó que el informe se basa en los datos a diciembre del año anterior y contempla las condiciones de los 17 bancos que operaban en dicho periodo en nuestro país. Al cierre del 2023, los datos consolidan al sector bancario como un agente clave en el desarrollo económico del país, asegura.
La titular de Asoban destacó que el sector bancario sobresale por su capacidad de generar empleos de calidad de manera directa e indirecta. La cifra de empleados directos alcanzó las 10.294 personas, valor que superó incluso los niveles registrados antes de la pandemia. Paralelamente, las entidades contribuyeron a la generación de empleos indirectos, que se estima alcanzó los 18.447, lo que equivale a 1,8 empleos indirectos por cada directo.
Los bancos han cumplido un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera en los últimos años y se refleja con el crecimiento que experimentaron las emisiones de tarjetas de débito y crédito. Entre el 2018 y 2023, se observó un aumento del 54,6 % en la emisión de las tarjetas de débito, en tanto, las de crédito, si bien también experimentaron un crecimiento del 7,1 %, fueron con menor ritmo.
Cramer destacó la importancia de seguir impulsando la bancarización, debido a que consideran que no se trata sólo de no contar con efectivo, sino también de que las entidades, en este caso los bancos, puedan empezar a conocer a las personas, sus actividades económicas, suponiendo ese proceso como el camino y la puerta para los créditos.
De acuerdo a las estadísticas provisorias del BCP, 3.150.250 personas tienen al menos una cuenta de depósito, en tanto 1.646.614 son las que se mantienen activas. Los depósitos bancarios crecieron en términos reales de manera acelerada durante la pandemia, mientras que para el 2023 el crecimiento fue del 8,1 %.
En el caso del crédito, en términos reales otorgados por el sector bancario, se desaceleró entre el 2018 y 2021, pero apuntaló la economía durante la sequía de 2019 y la pandemia. En otras palabras, el crédito permitió suavizar el consumo de los hogares y las inversiones de las empresas en un periodo de pérdida de ingresos. Para el 2023, la cartera creció en 7,4 %.
La presidenta del gremio indicó que el sistema financiero, específicamente los bancos, acompañan la dinámica de la economía en situaciones adversas como buenas, ofrecen un respaldo a los diferentes sectores de la economía para seguir creciendo e impulsando las actividades.
Explicó que uno de los más importantes mensajes que buscan enviar a la ciudadanía es justamente todas las ventajas que ofrece el sistema bancario para las personas, los comercios y sus emprendimientos.
Indicó que es importante mostrar todo lo que hay detrás del sistema, tanto en términos de inversión, de tecnología, capital humano, equipamiento y mantenimiento de todos los servicios que ofrece el sistema bancario. “El mensaje final es el impacto que tiene en la economía, cómo acompañamos a los sectores y cómo está vinculado, cómo es necesario un sistema financiero sólido para poder apuntalar la economía”, dijo.
Según el informe, el sector bancario acompañó la complicada situación del sector agrícola con la sequía del 2022 aumentando en 6,7 % los créditos concedidos al cultivo y producción de soja durante ese periodo. Foto: Archivo
En dicho informe se resalta la dinámica que experimentan las transferencias bancarias a través del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), donde las operaciones menores a 5 millones de guaraníes toman el segundo lugar como el medio de pago más predominante al considerar el número de operaciones.
Este medio de pago alcanzó un total de 74,5 millones de operaciones al cierre de diciembre del 2023 y movió G 45,3 billones. Por otro lado, en la participación de los medios de pagos en el total de las operaciones, se puede observar que los mismos abarcan el 32,5 %, en tanto que las compras en puntos de ventas (POS) con tarjeta de débito ocupan el 38,3; el POS con tarjeta de crédito el 9,7 % y las extracciones en cajeros el 17,8 %.
Cramer destacó que todos los servicios que ofrece el sistema bancario implican una inversión en tecnología, en mantenimiento y en ciberseguridad, ofreciendo mayor y mejor comodidad y seguridad a todos los clientes en busca de una mayor bancarización.
Coyuntura económica favorable impulsa a los agentes a seguir resguardando ahorros
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Los indicadores financieros reflejan la expansión del 13,1 % de los depósitos durante el primer mes del año, nivel similar a la del mes previo. La buena coyuntura económica genera buenas expectativas en los agentes que prefieren seguir resguardando sus recursos en el sistema.
Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), el total de los depósitos bancarios cerró enero en G. 1,47 billones, equivalentes a USD 20.200 millones al tipo de cambio de referencia. Los valores alcanzados durante este periodo representan un aumento de 13,1 % en términos interanuales.
Desde la consultora Mentu mencionaron que dicho resultado es similar a la de diciembre, pero comparando a enero del 2023 sí logró crecer. Indicaron que el dinamismo estaría reflejando la coyuntura económica relativamente más favorable a la de inicios del pasado año, lo que habría contribuido a que los agentes opten por resguardar en el sistema.
Considerando la moneda en que se encuentra el depósito, se observa que el mayor dinamismo los registraron los ahorros en moneda nacional, que crecieron en el orden del 14,3 % interanual. Los mismos cuentan con una participación de 54,7 % en la cartera total, en tanto, los depósitos en dólares aumentaron 12,1 %.
Por tipo de depósito, se puede observar que el saldo de los Certificados de Depósito de Ahorro (CDA) tuvo el mayor incremento interanual con 21,7 % de variación. En cuanto a la participación en el total, los depósitos de corto plazo, el ahorro a la vista y la cuenta corriente presentaron aproximadamente 57 % de la cartera de lo depósitos, lo que dificulta el financiamiento de los proyectos a largo plazo.
Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), señaló que las perspectivas para el sector bancario se mantienen favorables para este año teniendo en cuenta las buenas condiciones económicas y la recuperación a nivel sectorial que impactarían de forma positiva tanto en los créditos como en los depósitos.
Buen dinamismo de la economía generó decisión de depósitos, en tanto, altas tasas contribuyeron a obtener buena rentabilidad ante expansión de créditos. Foto: Ilustrativa
Buenos ratios del sistema bancario reflejan una economía en crecimiento, destacan
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El sistema bancario cerró el 2023 con buenos números en términos de rentabilidad con un aumento del 21 % sobre el patrimonio. Referentes del sector mencionan que los ratios son un reflejo de la economía, con un crecimiento sólido y una inflación controlada.
En comunicación con la 1020 AM, Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), mencionó que el 2023 fue un año marcado por un efecto rebote porque en el 2022 se tenía un rezago de la pandemia y que significó buenos resultados para el sistema financiero, específicamente, para los bancos.
Mencionó que en promedio se tuvo un 21 % de rentabilidad sobre el patrimonio y afirmó que los buenos ratios respondieron a la dinámica que tuvo la economía. “El sistema bancario no es más que un reflejo de la economía en su conjunto, de grandes sectores. Al tener un crecimiento del Producto Interno Bruto sólido y también una inflación controlada”, dijo.
Explicó que dicho escenario contribuyó que la gente haya aumentado su retención al depósito casi en un 11 %, además de generar una expansión de los créditos en torno al 12 % con altas tasas de interés que repercutió en la rentabilidad.
Liz Cramer, presidenta de la Asoban, destacó nivel de crecimiento de la economía e inflación controlada del 2023. Foto: Archivo
Cramer habló además acerca de la Tasa de Política Monetaria (TPM) fijada por el Banco Central del Paraguay (BCP), que se mantuvo durante casi todo el 2023 en el 8,5 %, lo que representó un nivel interesante para los créditos y ayudó a los buenos resultados del sector bancario, dado que es el nivel que utilizan las entidades para calcular el costo del dinero a prestar.
En cuanto a este año, mencionó que la tasa de referencia viene reduciéndose, por lo que los bancos entrarán en una sana competencia para determinar los niveles de costos del dinero, otorgando a los tomadores de créditos, tasas más competitivas. Por otro lado, afirmó que el sistema financiero del país es bastante sólido, por lo que es normal que se den cambios, tanto desde la fusión de entidades o estructuraciones.
“Para este año, las perspectivas son buenas, es un año en el que las perspectivas del PIB son interesantes, cerca del 4,5 %, una perspectiva de inflación controlada, hay una responsabilidad de retomar el déficit fiscal hasta el límite establecido. Los fundamentos macroeconómicos señalan un horizonte bueno”, añadió. No obstante, consideró que la economía del país sigue bastante ligada a sectores que dependen del clima por lo que hay que estar bastante atentos teniendo en cuenta que todo eso se refleja en el sistema financiero.