Los clientes del banco tienen la posibilidad de acceder de forma inmediata a servicios financieros como son la cuenta de ahorro, tarjeta de débito, pagos digitales.

Más de un millón de para­guayos y paraguayas que nunca antes habían tenido una cuenta bancaria hoy for­man parte del sistema finan­ciero formal. El dato, relevado de forma independiente por Equifax Paraguay SA, princi­pal bureau de créditos del país, refleja un cambio concreto en los niveles de acceso financiero en Paraguay.

Los resultados están alineados con la base Global Findex del Banco Mundial, que muestra un crecimiento de la banca­rización en el país en los últi­mos años. Según el estudio, en 2021, menos de 3 de cada 10 paraguayos mayores de 15 años contaban con una cuenta ban­caria. Para el 2024 (el último dato disponible) el indicador ya había aumentado en un 70 %, alcanzando a casi 5 de cada 10 compatriotas. Asimismo, en 2021 menos de 2 de cada 10 paraguayos (mayores de 15 años) contaba con una tarjeta de débito o crédito. En el 2024, este indicador demostraba un crecimiento de más de 106 %, duplicando la cantidad de per­sonas en tan solo 4 años.

El avance observado refuerza el rol de los modelos digitales en la ampliación del acceso al sistema financiero. En este contexto, la propuesta digi­tal-first de ueno bank ha faci­litado la incorporación de per­sonas que históricamente no estaban bancarizadas, a través de procesos simples, digitales y sin costo.

Los clientes del banco tie­nen la posibilidad de acceder de forma inmediata a servi­cios financieros como son la cuenta de ahorro, tarjeta de débito, pagos digitales y una plataforma de banca digi­tal ampliamente utilizada en el país. “Hemos demostrado con evidencia concreta que es posible ampliar el acceso al sis­tema financiero a personas que antes no tenían esta posibili­dad”, señala Juan Manuel Gus­tale, presidente de ueno bank.

Agregó que este proceso genera nuevas oportunida­des y contribuye a una mayor integración económica. “Esto se traduce en más herramien­tas para que las personas pue­dan desarrollarse y participar activamente en la economía”, afirmó. El acceso a un banco representa un cambio pro­fundo en la realidad cotidiana de las personas y en el tejido social del país. La inclusión financiera permite a las per­sonas acceder a oportunida­des que antes no podían y que tienen un impacto importante en sus vidas.

Los métodos de pagos digitales van ganando terreno de manera acelerada en los últimos años de la mano de la tecnología. En este sentido, cada vez son más las personas que realizan todas sus operaciones financieras de manera digital.

Sobre este punto, Aníbal Corina, gerente general de Bancard, comentó que en los últimos cinco años se vio una escalada sumamente importante en materia de pagos digitales, asegurando que se logró llegar a un 60 % de inclusión en el sistema financiero.

“La educación digital es un desafío que tenemos en todo el sector financiero; tenemos que no solamente dar más herramientas digitales, sino que enseñar a utilizarlas. Hablamos sobre el tema de seguridad con las contraseñas y demás, pero es muy de boca en boca y aún nos falta bastante”, indicó Corina.

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El mismo aseguró que actualmente cerca del 80 % de los usuarios utilizan su tarjeta de débito para realizar compras y pagar servicios, mientras que, si bien la extracción de efectivo sigue siendo vigente, se ve bastante relegada en gran medida por la comodidad con la que se cuenta actualmente para acceder a aplicaciones de pagos.

En la misma tesitura, explicó que actualmente, con las aplicaciones para pagos, la accesibilidad que se creó no solo llega a los usuarios, sino también a los propietarios de los comercios, a quienes les posibilita contar con una amplia gama de formas para cobrar por sus productos.

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La tecnología y las facilidades que la misma ofrece actualmente han permitido que el sector financiero deba evolucionar y dar un salto hacia la bancarización digital, impulsando la utilización de plataformas digitales y formas de pagos telemáticos.

En este sentido, cabe destacar que la digitalización a través de las tarjetas y las transferencias están ganando terreno rápidamente frente al tradicional efectivo, y esto se evidenció en los últimos informes financieros, donde se pudo observar que, del total de transacciones o movimientos del sistema financiero, que son de 700 millones, apenas el 8 % fue extracción en efectivo, el 40 % fue pago con tarjeta y el 52 % fueron transferencias.

Respecto a este escenario, el economista y gerente general del Banco Familiar, Hilton Giardina, en conversación con La Nación/Nación Media, comentó que se han empezado a ver estas modificaciones en las conductas de pago desde la pandemia, la cual obligó al sector bancario a encontrar alternativas que converjan con el cambio de paradigma que sufrían los servicios y las compras.

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“La mayoría de las instituciones, cuando se abre el Sistema de Pagos Instantáneos, empezamos a hacer muchas inversiones. Hoy se empieza a usar esto más, primero porque no tiene costo, segundo porque es muy práctico y además porque es instantáneo. Entonces, eso es lo que está moviendo estas cifras para arriba”, explicó Giardina.

El mismo destacó, además, que si bien en el 2025 se hicieron un total de 50 millones de extracciones de dinero en cajeros automáticos, marcando de esta manera un 50 % más de retiros que en el 2024, los pagos con tarjeta ascendieron a 282 millones de pagos en el 2025, marcándose un 34 % más que el 2024.

En cuanto a las transferencias, las mismas alcanzaron 371 millones de operaciones y en el 2024, 170 millones, demostrando un crecimiento de 200 millones de transacciones que totalizarían un 120 % más en comparación con ambos años.

Por su parte, Liz Cramer, presidenta de la Asociación de Bancos del Paraguay, indicó a La Nación/Nación Media que, sin lugar a dudas, el crecimiento de los pagos digitales se viene acentuando cada vez más, pero que, sin embargo, los canales tradicionales también siguen vigentes, asegurando que este fenómeno se ve reflejado en el comportamiento de los usuarios según las zonas y sus accesos a los mecanismos de pago.

“El SIPAP llegó en el 2025 a transacciones por valor de USD 120.000 millones, lo que equivale a dos veces el Producto Interno Bruto (PIB) y con un crecimiento de casi 30 % respecto al año anterior. El mayor incremento se observó en el valor de las operaciones dentro del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI), de 68,4 %; mientras que la cantidad de estas transacciones se duplicó frente al 2024”, comentó Cramer.

Según la misma, un hecho a destacar aquí es el menor costo de transacción para el usuario y para el sistema financiero, señalando que operativamente, ya no hay que desplazarse hasta un cajero, sacar el dinero y luego usarlo, sino que se puede hacer una transacción directamente mediante una transferencia digital o pago en POS, lo que reduce los costos operativos tanto para el consumidor como para el sistema.

”También vale la pena destacar el impacto muy fuerte que tiene la digitalización de las transacciones en los procesos de formalización de nuestra economía: en la medida que más usemos medios digitales y medios electrónicos para realizar nuestros pagos, estamos hablando de más trazabilidad de las operaciones y de avances en la formalización”, expresó Cramer.

En la misma tesitura, reconoció que el Banco Central ha hecho una apuesta importante en infraestructura y que los bancos han invertido muy fuertemente para subirse a esa autopista, siendo así clave este trabajo para el funcionamiento de lo que hoy se conoce como SIPAP o Sistema de Pagos del Paraguay.

Explicó además que esta apuesta hacia la digitalización también debe estar acompañada por una inversión mayor en materia de ciberseguridad, de forma a blindar los procesos financieros y consolidar los procesos de manera segura y eficiente tanto para el sector bancario como para sus usuarios.

“Los consumidores paraguayos han mostrado históricamente una interesante apertura hacia la adopción de innovaciones en sus hábitos cotidianos. Para pasar a un siguiente estadío, se puede pensar, por ejemplo, en la utilización de la tokenización de papeles o de algún tipo de activo, como los títulos de propiedad, o algún otro elemento que también termine facilitando la operativa bancaria”, finalizó la representante de la Asoban.

La permeabilidad que ha experimentado dentro del sistema de pagos en particular y en general del sistema financiero, tanto las tarjetas como las transferencias, también se ve reflejada en los datos ofrecidos por entidades como Bancar, la cual, al cierre del 2025, reportó que las compras con tarjeta, tanto de productos como de servicios, proyectan un crecimiento del 35 % frente al año anterior.

Igualmente, proyectaron que al cierre del 2025, los pagos mediante el QR interoperable de Bancard y billeteras casi alcanzarán la cifra de 200 millones de transacciones. Por otro lado, se destaca que, en promedio, se registran 7 transacciones por segundo en Paraguay.

Así también, 165 mil comercios y emprendedores operan con cobro electrónico dentro de la red de esta entidad, 60.000 de los cuales se sumaron solamente en el último año, una muestra de la importante penetración que tiene la opción de cobrar de manera electrónica desde los puntos de venta en el país.

“Paraguay ha experimentado un notable aumento en el uso de pagos electrónicos, apalancado por el trabajo de los entes financieros y la alta penetración de la tecnología celular en la población”, comentó Aníbal Corina, gerente general de Bancard, en el último reporte de Bancard.

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La tecnología y las faci­lidades que la misma ofrece actualmente han permitido que el sector financiero deba evolucionar y dar un salto hacia la bancariza­ción digital, impulsando la utili­zación de plataformas digitales y formas de pagos telemáticos.

En este sentido, cabe desta­car que la digitalización a tra­vés de las tarjetas y las trans­ferencias están ganando terreno rápidamente frente al tradicional efectivo, y esto se evidenció en los últi­mos informes financieros, donde se pudo observar que, del total de transacciones o movimientos del sistema financiero, que son de 700 millones, apenas el 8 % fue extracción en efectivo, el 40 % fue pago con tarjeta y el 52 % fueron transferencias.

Respecto a este escenario, el economista y gerente general del Banco Familiar, Hil­ton Giardina, en conversación con La Nación/Nación Media, comentó que se han empezado a ver estas modi­ficaciones en las conductas de pago desde la pandemia, la cual obligó al sector banca­rio a encontrar alternativas que converjan con el cambio de paradigma que sufrían los servicios y las compras.

“La mayoría de las institu­ciones, cuando se abre el Sis­tema de Pagos Instantáneos, empezamos a hacer muchas inversiones. Hoy se empieza a usar esto más, primero por­que no tiene costo, segundo porque es muy práctico y ade­más porque es instantáneo. Entonces, eso es lo que está moviendo estas cifras para arriba”, explicó Giardina. El mismo destacó, además, que si bien en 2025 se hicie­ron un total de 50 millones de extracciones de dinero en cajeros automáticos, mar­cando de esta manera un 50 % más de retiros que en 2024, los pagos con tarjeta ascendieron a 282 millones de pagos en el 2025, marcán­dose un 34 % más que el 2024.

En cuanto a las transferen­cias, las mismas alcanzaron 371 millones de operaciones y en el 2024, 170 millones, demostrando un crecimiento de 200 millones de transac­ciones que totalizarían un 120 % más en comparación con ambos años.

Por su parte, Liz Cramer, presi­denta de la Asociación de Ban­cos del Paraguay, indicó a La Nación/Nación Media que, sin lugar a dudas, el crecimiento de los pagos digitales se viene acentuando cada vez más, pero que, sin embargo, los canales tradicionales también siguen vigentes, asegurando que este fenómeno se ve reflejado en el comportamiento de los usua­rios según las zonas y sus acce­sos a los mecanismos de pago. “El Sipap llegó en 2025 a tran­sacciones por valor de USD 120.000 millones, lo que equi­vale a dos veces el producto interno bruto (PIB) y con un crecimiento de casi 30 % res­pecto al año anterior. El mayor incremento se observó en el valor de las operaciones dentro del Sistema de Pagos Instantá­neos (SPI), de 68,4 %; mientras que la cantidad de estas tran­sacciones se duplicó frente al 2024”, comentó Cramer.

Según la misma, un hecho a destacar aquí es el menor costo de transacción para el usuario y para el sis­tema financiero, señalando que operativamente ya no hay que desplazarse hasta un cajero, sacar el dinero y luego usarlo, sino que se puede hacer una transacción directamente mediante una transferencia digital o pago en POS, lo que reduce los cos­tos operativos tanto para el consumidor como para el sistema.

“También vale la pena desta­car el impacto muy fuerte que tiene la digitalización de las transacciones en los procesos de formalización de nuestra economía. En la medida que más usemos medios digitales y medios electrónicos para realizar nuestros pagos, esta­mos hablando de más traza­bilidad de las operaciones y de avances en la formaliza­ción”, expresó Cramer.

La permeabilidad que ha experimentado dentro del sistema de pagos en particu­lar y en general del sistema financiero, tanto las tarjetas como las transferencias, tam­bién se ve reflejada en los datos ofrecidos por entida­des como Bancard, la cual, al cierre del 2025, reportó que las compras con tarjeta, tanto de productos como de servicios, proyectan un crecimiento del 35 % frente al año anterior. Igualmente proyectaron que al cierre de 2025 los pagos mediante el QR interoperable de Bancard y billeteras casi alcanzarán la cifra de 200 millones de transacciones. Por otro lado, se destaca que, en promedio, se registran 7 transacciones por segundo en Paraguay. Así también, 165 mil comercios y emprendedo­res operan con cobro electrónico dentro de la red de esta entidad, 60.000 de los cuales se sumaron solamente en el último año, una muestra de la importante penetración que tiene la opción de cobrar de manera electrónica desde los puntos de venta en el país. “Paraguay ha experimentado un notable aumento en el uso de pagos electrónicos, apalancado por el trabajo de los entes financieros y la alta penetración de la tecnología celular en la población”, comentó Aníbal Corina, gerente general de Ban­card, en el último reporte de Bancard.

Liz Cramer, presidenta de la Asociación de Bancos del Paraguay, reconoció que el Banco Central ha hecho una apuesta importante en infraestructura y que los ban­cos han invertido muy fuer­temente para subirse a esa autopista, siendo así clave este trabajo para el funcio­namiento de lo que hoy se conoce como Sipap o Sistema de Pagos del Paraguay. Enfa­tizó que esta apuesta hacia la digitalización también debe estar acompañada por una inversión mayor en materia de ciberseguridad, de forma a blindar los procesos financie­ros y consolidar los procesos de manera segura y eficiente tanto para el sector bancario como para sus usuarios.

“Los consumidores paragua­yos han mostrado históri­camente una interesante apertura hacia la adopción de innovaciones en sus hábitos cotidianos. Para pasar a un siguiente estadio, se puede pensar, por ejemplo, en la uti­lización de la tokenización de papeles o de algún tipo de activo, como los títulos de propiedad, o algún otro ele­mento que también termine facilitando la operativa ban­caria”, finalizó la represen­tante de la Asoban.