Las entidades financieras del país siguen experimentando una buena dinámica en su cartera de créditos durante este periodo y viene acompañada de una menor tasa de morosidad. Estos indicadores estarían reflejando la recuperación económica de los consumidores.
Los datos del Banco Central del Paraguay (BCP) reflejan que se registra un aumento del 27 % en términos interanuales de la cartera de créditos de las financieras en el país. La misma, en julio de este año, se ubicó en G. 6,1 billones, equivalentes a USD 838,6 millones, al tipo de cambio de referencia.
Los analistas de la consultora Mentu indicaron que el nivel es el más alto del que se tiene registro y refleja en parte los efectos de las alianzas comerciales entre financieras y negocios, que permiten que los agentes puedan financiar sus gastos con créditos a tasas preferenciales.
POR SEGMENTOS
El análisis por entidad verifica que, a excepción de una, las demás financieras que operan en el Paraguay vieron un crecimiento de entre el 12 % y el 48 % en su cartera de créditos. En cuanto a los segmentos de créditos se puede observar que se han dado variaciones interanuales positivas en la mayoría de los segmentos.
Entre los de mayor incremento se destacan agribusiness, intermediación financiera y construcción. Por otro lado, la tasa de morosidad se ubicó en 4,18 %, la tasa más baja en lo que va de 2023, mientras que las carteras más morosas son las de servicios personales con el 11 % y consumo con el 10,6 %. La mejora en la economía podría estar influyendo en la capacidad de pago de las personas.
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Tarjetas de crédito, saldos y tasas en bancos y financieras
Educación Financiera
- · Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
- · Lic. Administración UNA
- Academia TFO
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera ofrecida por entidades financieras para acceder rápidamente a préstamos sin necesidad de solicitar créditos cada vez que se requiera dinero y no se disponga de efectivo. Según el boletín estadístico más reciente publicado por el Banco Central del Paraguay (BCP), de marzo de 2024, en el país hay 1.220.977 plásticos en circulación emitidos por bancos y entidades financieras reguladas por la Superintendencia de Bancos del Paraguay, marcando un aumento del 24 % respecto al año anterior.
Si bien se observó un aumento en el número de tarjetas en circulación, también se ha registrado un incremento del 12 % en el saldo contable, atribuido el aumento al cierre de marzo de este año, en comparación con el año anterior. En cuanto al ranking, las instituciones con mayor cantidad de saldo contable de tarjetas de crédito son banco Itaú en primer lugar con 39 % de participación en el mercado, seguido por Sudameris 11 % y luego Continental 9 %. Es importante señalar que estos datos se refieren exclusivamente a las tarjetas emitidas por bancos y entidades financieras reguladas por el BCP, excluyendo cooperativas u otras entidades financieras independientes.
Finalmente, se presenta un gráfico que muestra los límites máximos de tasas de interés para tarjetas de crédito establecidos por el BCP tanto en guaraníes como en dólares. Partiendo desde enero de 2023 hasta mayo del presente año, último dato publicado, las tasas en guaraníes fueron disminuyendo debido a la estabilización que presenta la economía en Paraguay, con la inflación que fue disminuyendo las Letras de Regulación Monetaria (LRM), que de igual modo se estuvo ajustando. En cambio, las tasas en dólares americanos fueron aumentando, quedando esta tasa solo 5 puntos menos que la tasa en guaraníes.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.
El ranking se basa en datos públicos del Banco Central del Paraguay. Excluye posibles daños patrimoniales relacionados con riesgos de fraudes y no considera impactos en países sede de entidades extranjeras. Los cálculos son estáticos y cuantitativos, con fechas de corte mensuales, y el informe no sugiere decisiones de inversión. El análisis se realiza mensualmente, proporcionando una visión útil de forma periódica y reconociendo que pueden existir variaciones mensuales. El objetivo es ofrecer información adicional a la proporcionada por otras fuentes, con fines informativos y educativos, sin ser una invitación a invertir, destacando el compromiso con la educación financiera. Para más información contáctenos en https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php.
¡Que tengan un buen domingo!
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Trabajadores quieren elevar salario mínimo a G. 3.500.000
Como todos los años, inicia la disputa por el estudio del salario mínimo, que empieza a tomar protagonismo en la agenda, pues esta semana se realizará la convocatoria para la primera reunión del Consejo Nacional del Salario Mínimo (Conasam), que evaluará un posible reajuste, según informaron tras la reunión de este lunes del Consejo de Ministros.
Al respecto, el secretario general de la Central Nacional de Trabajadores (CNT) y representante del sector ante el Conasam, Ramón Ávalos, conversó con el diario La Nación/Nación Media, para transmitir la postura del sector trabajador, alegando que, si bien se enteraron por la prensa acerca de la reunión, elevarán el pedido de aumento del 35 %.
“Para nosotros, como siempre vamos a pedir lo que consideramos justo para los trabajadores, que se alcance la pérdida histórica del poder adquisitivo desde la era democrática 1989 a la fecha, que ya alcanza el 35 % y ese es el aumento que vamos a pedir, el monto ideal por las condiciones actuales”, expresó.
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Aumento a solicitar será del 35 %
Y atendiendo que el salario mínimo actual vigente, de G. 2.680.373, con el aumento a ser solicitado por la CNT de un 35 %, piden el monto de al menos unos G. 3.500.000, dado que el sueldo no alcanza para cubrir las necesidades básicas de un trabajador, lo cual está avalado por un estudio técnico que se realizó de forma responsable, dijo.
Aseguró que hasta hoy el trabajador ya perdió cerca del 36 % del valor de su salario, por lo que el mínimo reajuste salarial debe ser de G. 3.500.000 para equilibrar solamente el valor adquisitivo, explicó Ávalos.
Hay que mencionar que el vigente salario mínimo de G. 2.680.373, fue aprobado en junio del 2023 y puesto en vigencia desde julio del mismo año, como está reglamentado, y fue de 5,1 % de los sueldos y jornales mínimos de trabajadores del sector privado.
El reajuste del salario mínimo se aplica con la aprobación del Poder Ejecutivo a propuesta del Conasam, sobre la base de la variación interanual del índice de precios al consumidor (IPC), referenciado por el Banco Central del Paraguay (BCP) y su impacto en la economía nacional, al mes de junio de cada año.
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DATOS CLAVES
1-Esta semana se convocará la primera reunión del Consejo Nacional del Salario Mínimo (CONASAM), que evaluará un posible reajuste.
2-Desde la Central Nacional de Trabajadores (CNT), reclaman la pérdida de valor del salario de un 35 %, cuyo porcentaje será el aumento solicitado.
3-Trabajadores piden que el nuevo salario mínimo pueda elevarse a G. 3.500.000 desde este año.
Fuente: Central Nacional de Trabajadores (CNT).
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Che róga porã: bancos deben dar respuesta en 3 días, dice AFD
La presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, señaló que el nuevo programa para acceso a la vivienda Che róga porã es una evolución por la trazabilidad que tendrá con la implementación de la tecnología. Esto propiciará una gestión más eficiente, con promedio de espera de respuesta de los bancos de 3 días.
Describió que en la plataforma de acceso https://www.cherogapora.gov.py/ se ofrecerá como un marketplace financiero a la ciudadanía, de modo a que pueda visualizar todas las opciones de financiamiento a través de un sitio y no tener que recorrer banco por banco.
“Solo con hacer un click el interesado se contactará con la institución financiera que más le guste o convenga. Nosotros no le vamos a indicar con quién trabajar, y si alguna entidad no le otorga el crédito por algún motivo, podrá elegir otra, y eso en unos 3 días el banco ya le tiene que informar”, expresó al programa “Así son las cosas” de canal Gen y Universo 970 AM/Nación Media.
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Tiempo de respuesta
Guillén remarcó que el uso de la tecnología en las políticas públicas, como en este caso se está implementando con Che róga porã mediante la plataforma, genera una transparencia y una trazabilidad que en ningún otro programa se pudo apreciar.
En cuanto al tiempo de respuesta, indicó que con este programa nuevo todo está cronometrado, y las instituciones financieras tendrán un tiempo de 3 días aproximadamente para dar un retorno al interesado, si se le otorgará o no el crédito solicitado. Que, comparando al sistema tradicional, generalmente depende mucho de cada institución bancaria y sus procesos internos.
Respecto a las características diferenciadoras de este con los otros programas, Guillén indicó que en el caso de primera vivienda, era el único al que la AFD le ponía un tope de tasa máxima, para un primer segmento de 1 a 4 salarios mínimos similar a Che róga porã con tasa de 7,9 % y el segundo de 4 a 7 salarios mínimos y tasa de 9,9 %.
Entidades adheridas
En tanto que el emblemático Che róga porã operará a una tasa de 6,5 %, plazo de hasta 30 años y monto de hasta G. 400 millones, por lo que para las instituciones financieras privadas el margen de ganancia sería menor, ya que se trata de una mirada de política pública en la que todas las instituciones del sector público hacen un aporte.
Los bancos consideran que es un segmento de mucho riesgo, ante lo que prefieren ser más cautelosos, que es la razón por la que no todas las entidades se adhirieron al programa, explicó la titular de la banca pública de segundo piso. Hasta ahora, son 5 las entidades; 3 bancos y 2 financieras, y 9 cooperativas de ahorro y crédito. El listado se puede obtener en https://www.afd.gov.py/producto/che-roga-pora.
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Se prevé aumento gradual de las temperaturas desde hoy, con vientos del sector norte
Esperan aumento gradual de las temperaturas desde hoy, con vientos del sector norte, según el pronóstico de la Dirección de Meteorología e Hidrología (DMH), en su primer boletín climático.
Ambiente cálido a caluroso, con cielo nublado a parcialmente nublado y vientos rotando del sector norte serían las características predominantes durante la jornada de hoy, domingo 05 de mayo, en gran parte del país.
Durante las primeras horas de la presente jornada, las lluvias dispersas se limitarían sobre el centro y sur de la región Oriental, con un mejoramiento en el transcurso del día.
Ambiente caluroso, con escasa nubosidad y vientos moderados del sector norte serían las características predominantes durante los próximos días, con temperaturas mínimas entre 23 y 28 °C, mientras que las máximas entre 31 y 37 °C en todo el territorio nacional. Baja probabilidad de lluvias hasta el martes 07.