Las utilidades a distribuir de los bancos del país experimentaron mejoras en el 1er. mes del 2023 ante un mejor desenvolvimiento de los diferentes márgenes. Esto se da en medio de un escenario de menor ingreso y de un incremento de las previsiones. Según la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP) las utilidades bancarias se ubicaron en G. 312,7 mil millones en enero pasado, que representan US$ 42,8 millones al tipo de cambio de cierre del mes. Este valor evidencia un aumento de 25,2% en comparación con el mismo mes del año anterior.
Según la consultora Mentu, los aumentos interanuales de 31,6% del margen financiero, de 45,7% de otras categorías del margen operativo, de 17,5% del margen de servicios y de 9,9% del margen por operaciones de cambio y arbitraje ayudaron a obtener estos mejores resultados. “El sistema bancario verificó un aumento interanual en sus resultados a distribuir, dado el mejor desempeño de la mayoría de los márgenes, y pese a la caída de otros tipos de ingresos y el aumento de previsiones”, destacaron. Al resultado contribuyó la mejor gestión de los gastos administrativos, dado que si bien crecieron en 19,4% interanual, el ratio que los relaciona con el margen operativo se redujo 3,8% puntos porcentuales, llegando así al 44,7%. En contrapartida, indicaron que los ingresos extraordinarios terminaron con resultado negativo de G. 2.872 mil millones, lo que refleja una reducción importante.
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Ranking utilidades de compañías de seguros 8.° mes de gestión – Febrero 2024
Elisa Ferreira Da Costa Perán, licenciada en Administración UNA - TRUST FAMILY OFFICE
Hoy presentamos las utilidades que generaron las 34 compañías aseguradoras, autorizadas para operar en Paraguay, en el octavo mes de gestión, desde julio del año 2023 a febrero del año 2024, todo esto correspondiente al ejercicio 2023/2024. Considerando el top 5 de empresas de seguros con mejores resultados para sus accionistas, se encuentra en primer lugar Itaú Seguros con USD 7 millones, con un tipo de cambio referencial de G. 7.300, y participación en el mercado de 18,39 %, en segundo lugar se encuentra Patria de Seguros con 17,41 % de participación, seguido por Mapfre 13,43 %, Familiar 8,79 % y Aseguradora del Este 6,60 %. Entre el top 5, se encuentra más del 60 % de las utilidades que generaron las compañías de seguro en el mercado al corte de febrero del presente año.
Además, presentamos el gráfico en donde se muestran las utilidades que se generaron en el mes de febrero de los últimos 5 años, todo esto en dólares americanos, con el mismo tipo de cambio referencial mencionado anteriormente, para una mejor apreciación de los resultados del ejercicio del total del sistema de las compañías de seguros en Paraguay. Pudiéndose observar que en los años 2021 y 2022 hubo una disminución de las utilidades, en cambio en febrero de 2023 fue nuevamente estabilizándose el sector, para así llegar al presente año, en donde se observó un aumento del 71 % de las utilidades con relación al periodo anterior.
Es importante tener en cuenta que los datos presentados se basan en información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay y se generan a partir de los informes proporcionados por las propias entidades al BCP. Además, los cálculos se realizan en base a cortes mensuales, lo que significa que los resultados son estáticos y estrictamente cuantitativos, sin considerar posibles cambios o eventos posteriores a la fecha de corte del análisis.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés, ofreciendo una visión más completa del panorama de las compañías de seguros en Paraguay. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado de seguros. Para obtener información detallada y precisa sobre cada entidad aseguradora, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
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Ganancias de bancos crecieron casi 30 %
Las ganancias de los bancos registraron un crecimiento cercano al 30 % en el primer trimestre del año, reflejando la consolidación de los ratios en el sistema bancario. La buena dinámica de los créditos y los depósitos estarían explicando los buenos resultados del periodo. Según el boletín estadístico de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del primer trimestre del 2024, las utilidades a distribuir del sistema bancario acumularon G. 1,21 billones, equivalentes a USD 163,7 millones.
Este valor alcanzando significa que las ganancias de los bancos durante el periodo en análisis lograron un crecimiento de más del 28 % frente al mismo periodo del año anterior. Los analistas de la consultora Mentu indicaron que, en parte, contribuyó a dicha situación a reestructuración de la cantidad de entidades vigentes.
Algunos factores como la diversificación de productos financieros y la gestión más eficiente de los gastos inciden en la tendencia de incremento de las utilidades del sistema. Esta misma dinámica en las ganancias se observa desde el año anterior, en línea con la mejora económica. En relación con los tipos de márgenes se vieron deterioros en los márgenes de operaciones de cambio y arbitraje, y en el de operaciones de otros valores. Pero los de mayores incidencias, el financiero, de servicios y el margen de otras categorías del operativo, verificaron mejoras en sus valores del 8 %, 19 % y poco más del doble, respectivamente.
De esta manera, la gestión se ve positivamente afectada, reflejándose en las utilidades, así como en la rentabilidad sobre activos y patrimonio, que alcanzaron 2,44 % y 19,89 %, respectivamente.
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Ganancias de los bancos crecieron casi 30 % en el primer trimestre
Las ganancias de los bancos registraron un crecimiento cercano al 30 % en el primer trimestre del año, reflejando la consolidación de los ratios en el sistema bancario. La buena dinámica de los créditos y los depósitos estarían explicando los buenos resultados del periodo.
Según el boletín estadístico de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del primer trimestre del 2024, las utilidades a distribuir del sistema bancario acumularon G. 1,21 billones, equivalentes a USD 163,7 millones.
Este valor alcanzando significa que las ganancias de los bancos durante el periodo en análisis lograron un crecimiento de más del 28 % frente al mismo periodo del año anterior. Los analistas de la consultora Mentu indicaron que, en parte, contribuyó a dicha situación a reestructuración de la cantidad de entidades vigentes.
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Asimismo, algunos factores como la diversificación de productos financieros y la gestión más eficiente de los gastos inciden en la tendencia de incremento de las utilidades del sistema. Esta misma dinámica en las ganancias se observa desde el año anterior, en línea con la mejora económica.
En relación con los tipos de márgenes se vieron deterioros en los márgenes de operaciones de cambio y arbitraje, y en el de operaciones de otros valores.
Pero los de mayores incidencias, el financiero, de servicios y el margen de otras categorías del operativo, verificaron mejoras en sus valores del 8 %, 19 % y poco más del doble, respectivamente.
De esta manera, la gestión se ve positivamente afectada, reflejándose en las utilidades, así como en la rentabilidad sobre activos y patrimonio, que alcanzaron 2,44 % y 19,89 %, respectivamente.
Los créditos que aumentaron más del 8 % y los depósitos en 10 % inciden también positivamente para mejorar los resultados del sector.
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Morosidad en bancos y financieras - febrero 2024
- Educación Financiera
- Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
- Lic. Administración UNA - Trust Family Office
El índice de morosidad en bancos y financieras, correspondiente al boletín publicado por el Banco Central del Paraguay con cierre en febrero del presente año, se ve reflejado en la tabla que presentamos en el día de hoy. Este índice indica la calidad de los activos; por ende, la situación financiera de la empresa en sí. Con esto se observa en términos porcentuales, qué parte del total de préstamos que otorga la entidad a sus clientes, corresponden a préstamos vencidos, en otras palabras, préstamos que no fueron abonados a la fecha estipulada. Por ende, decimos que mientras menor sea el índice, los clientes que se encuentran en mora son menores.
En el ranking de bancos y financieras, las entidades con menor índice de morosidad están, en primer lugar, Citibank con 0 %, seguido por Banco Do Brasil 0,06 %, Finexpar 1,07 %. Más de la mitad de las entidades cuentan con un índice entre 2 y 4 %.
Otro dato interesante que presentamos hoy es el comportamiento del índice de morosidad según la totalidad del sistema discriminando entre bancos y financieras, en este caso.
Bancos: entre los bancos, desde enero del año 2023, el índice no tuvo una mayor variación, se mantuvo entre un porcentaje del 3 %, siendo en el mes de junio de 2023, el valor más alto de 3,66 % y en diciembre el valor menor cerrando el mismo año en 2,98 %.
Financieras: desde enero del año 2023 hasta febrero del presente año, se observa una tendencia de regularización bajista en cuento a la morosidad en las entidades financieras. Entre los meses estudiados, en abril del año 2023 se observó el pico más alto de morosidad con 5,14 % y con menor morosidad en el sistema en noviembre del mismo año con 3,70 %. En febrero de este año el índice fue de 3,86 %.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado; por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.
El ranking se basa en datos públicos del Banco Central del Paraguay. Excluye posibles daños patrimoniales relacionados con riesgos de fraudes y no considera impactos en países sede de entidades extranjeras. Los cálculos son estáticos y cuantitativos, con fechas de corte mensuales, y el informe no sugiere decisiones de inversión. El análisis se realiza mensualmente, proporcionando una visión útil de forma periódica y reconociendo que pueden existir variaciones mensuales. El objetivo es ofrecer información adicional a la proporcionada por otras fuentes, con fines informativos y educativos, sin ser una invitación a invertir, destacando el compromiso con la educación financiera.Para más información contáctenos en:
https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php
¡Que tengan un buen domingo!