Los riesgos de activos de los bancos paraguayos aumentan cuando más crecen los préstamos con medidas especiales de aprovisionamiento, señala Moody’s. “El 25 de mayo, el Banco Central del Paraguay (BCP) publicó datos de abril que mostraban préstamos con medidas especiales de aprovisionamiento en el 8,7% de los préstamos de todo el sistema, frente al 1,1% a marzo, lo que aumenta los riesgos de los activos de los bancos y las presiones de rentabilidad”, señala.
Según las medidas especiales del BCP anunciadas en marzo en respuesta al coronavirus, los préstamos pueden ser refinanciados y reestructurados hasta fines del 2020 sin costo adicional para los prestatarios y sus disposiciones relacionadas se escalonarán durante 36 meses en lugar de inmediatamente. Al cierre del 2019, solo el 1,7% de los préstamos de todo el sistema tenían medidas especiales de provisión debido a los efectos climáticos adversos.
Los préstamos problemáticos eran de 3,4% a abril del 2020, con los préstamos reestructurados y refinanciados de 2,8% y los activos adjudicados de otro 1,9%. El Banco Continental SAECA. (Ba1 negativo, ba21 tenía 6,6% de sus préstamos bajo las medidas especiales, Banco Regional SAECA (Ba2 / Ba2, negativo, ba3) 10.7%, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Paraguay SA (revisión Ba1 para rebaja, ba2) solo 1.1% y Banco Basa SA (Ba2 estable, ba3) reportó 8.8%.
De los cuatro bancos, solo el Banco Regional utilizó medidas especiales ampliamente antes del coronavirus. El riesgo de activos aumentará en todas las métricas de riesgo en el 2020 con préstamos problemáticos a 60 días, préstamos refinanciados y estructurados y activos adjudicados, todos con tendencia al alza, impulsados por el deterioro de la calidad crediticia multisectorial (Anexo 1). Los costos de aprovisionamiento también subirán, desafiando la rentabilidad, menciona el comunicado.
El riesgo de activos entre los bancos paraguayos se ha elevado desde que la crisis de los productos básicos y el tipo de cambio aumentaron drásticamente los préstamos problemáticos y reestructurados. Y debido a que los bancos no cancelaron préstamos de sus balances, aumentaron sus tenencias de activos adjudicados con valores inciertos.