La cantidad de personas incluidas dentro de los sistemas formales de financiamiento tuvo un crecimiento importante en los últimos, lo que está determinando el aumento en los créditos de consumo, aseguró el economista jefe del Banco Central del Paraguay (BCP), César Yunis.

“Lo que hemos visto es que los préstamos de consumo han venido creciendo de manera importante en los últimos años; entre mayo de 2024 y mayo de 2026, la tasa interanual promedio se situó por encima del 20 % y es la visión del Banco Central que el crecimiento de los préstamos de consumo se explica en gran medida por el proceso de inclusión financiera que ha venido registrándose en los últimos años”, sostuvo el alto funcionario.

Comenzó a hablarse con mayor insistencia del dinamismo en el consumo tras la observación del Fondo Monetario Internacional (FMI), organismo que manifestó que se debe tener un especial cuidado con el tema, considerando que puede ser un riesgo potencial.

Sobre el punto, la posición del regulador es clara, al afirmar que se trata de una cuestión que está relacionada netamente con la inclusión financiera registrada en los últimos tres años, principalmente.

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La diferencia en términos de cantidad de créditos de consumo se hace más notoria, considerando un largo periodo de estabilidad, según los datos reportados por Yunis. “Entre el 2016 y la primera mitad del 2023, la cantidad de personas con al menos un crédito permaneció estable en torno a 1 millón aproximadamente, pero a partir de la segunda mitad de 2023 se inicia un proceso acelerado de inclusión financiera, que para el cierre de 2024 esta cifra ya se ubicaba en torno a los 2 millones de personas”, explicó.

Otros puntos resaltados hacen referencia a la expansión en términos de personas con cuentas bancarias y con préstamos. “Actualmente, la cantidad de personas con al menos un crédito se encuentra por encima de los 2,3 millones, un incremento de más del 120 %, en un periodo de tres años. En este mismo periodo, en estos tres años, la cantidad de personas físicas, con cuentas bancarias, aumentó de 2,8 millones a 4,5 millones, un crecimiento superior al 60 %”, precisó en conversación con Unicanal.

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Desde el 31 de agosto todas las operaciones del mercado bursátil local se liquidarán a través del sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) del Banco Central del Paraguay (BCP), informó la Caja de Valores del Paraguay (Cavapy). Desde el gremio detallaron que este proceso brindará mayor seguridad a las transacciones, alineándose con los estándares internacionales.

Asimismo, detallaron que hasta el momento este procedimiento se lleva a cabo mediante la banca comercial, en un proceso sumamente seguro, custodiado y eficiente, pero actualmente el estándar internacional dicta que se realice vía el sistema de pagos mediante la banca matriz.

Esto incluirá a todo el flujo de efectivo involucrado en las transacciones de compra/venta de títulos realizadas a través de la Bolsa de Valores de Asunción (BVA), así como las que impliquen eventos corporativos como pagos de capitales, pagos de intereses, pago de dividendos para empresas Saeca, entre otros, de instrumentos bursátiles negociados tanto en guaraníes como en dólares.

Marcelo Prono, gerente general de la Cavapy, detalló que con la adecuación se ganará mayor seguridad, además, el Sistema Nacional de Pagos se encargará de soportar toda la liquidación del mercado bursátil. Asimismo, se avanzará en la automatización de los procesos, ya que esta liquidación en tiempo real es 100 % a través de mensajería, sin proceso manual.

“Se gana también eficiencia en las liquidaciones, porque habrá dos momentos de liquidaciones en el día para todas las operaciones y vencimientos del mercado”, sostuvo. Este proceso servirá para la construcción de una infraestructura apta para la recepción de inversión extranjera mediante el mercado de capitales.

Asimismo, dijo que “entrar al LBTR representa entrar al riesgo país, se automatizan muchos procesos, y se implementará la mensajería Swift de estándar internacional, se gana seguridad al utilizar el Sistema Nacional de Pagos y se cuenta con una eficiencia operativa en todos los procesos”, enfatizó.

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La Cavapy viene trabajando todo el año en este proceso de adecuación. “El mes de julio nos dedicamos a las pruebas con las casas de bolsa y los bancos, tras lo cual está previsto que las casas de bolsa reciban la autorización del Banco Central y su certificado para operar en la LBTR”, dijo.

Luego se pasará del ambiente de prueba estándar al ambiente de prueba controlada para todas las funcionalidades, tanto en el core como en la mensajería, de modo a efectuar una última prueba de chequeo. Ya el 31 de agosto será la habilitación del servicio a través del sistema Montran, afectando las cuentas de cada casa de bolsa en el BCP.

Con la puesta en marcha de las liquidaciones vía LBTR, se contará con “ventanas de liquidación” que durarán diez minutos a la mañana (10:30 a 10:40) y otros diez minutos a la tarde (16:30 a 16:40) para el procesamiento de todos los pagos.

“Tanto los depositantes como los emisores deberán ser más precisos en el cumplimiento. Hoy, con el banco comercial, se tiene un rango horario un poco más amplio, pero con un proceso más pesado; en cambio, con el LBTR hay que ser más precisos a la hora de hacer los cálculos y disponibilizar el efectivo en cada una de las cuentas por estos horarios de liquidación”, recalcó.

En cuanto a costos para los usuarios del mercado bursátil para emisores e inversores, el servicio no prevé costos nuevos, adicionales o incrementales a los ya existentes. “Las que sí deberán realizar ciertas inversiones son las casas de bolsa, para adecuarse a los requerimientos del BCP”, finalizó.

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El dólar se encuentra alrededor de los G. 6.000 con una firme tendencia a la baja en los últimos días y, al parecer, no hay señales de una recuperación, al menos en el corto plazo. De acuerdo con un análisis reciente, hay factores internos como externos que generan una corriente que fortalece el guaraní.

El economista Daniel Correa afirmó que son dos los factores que están generando el descenso en la cotización de la divisa. El primero consiste, como ya se mencionó en varias ocasiones, en el alto volumen de las exportaciones, lo que propicia un gran caudal de dólares al país. “Nosotros, en términos de exportación, estamos creciendo en un volumen importante, entonces la oferta de dólares efectivo, real, está creciendo con respecto al año pasado”, dijo a la 650 AM.

Seguidamente, citó la tasa de interés de la Reserva Federal (Fed) de Estados Unidos, que se encuentra en un rango de 3,50 % a 3,75 %. “Entonces tenés dos efectos, un efecto externo que te dice que el dólar se va a seguir depreciando todavía, o sea, no va a subir la tasa de interés en el corto plazo, por lo tanto, el dólar todavía va a seguir fluyendo. Eso nos pega de alguna manera y eso se está viendo en todas las monedas, el real también, la moneda chilena, Colombia, Perú, pasa exactamente lo mismo”, explicó.

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Este viernes, la moneda norteamericana se posiciona en G. 5.940 a la compra y a G. 6.000 a la venta, un nivel similar al de la víspera, el más bajo en todo el año.

Se esperaba que en este segundo semestre la divisa presentará una tendencia al alza, sin embargo, tal cuestión todavía no está siendo palpable. Las razones serían por la mayor demanda interna para las importaciones que tienen como objetivo las ventas de fin de año.

La última estimación de los agentes económicos consultados por el Banco Central del Paraguay (BCP) habla de un dólar a G. 6.300 para el final del año.

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Consiste en que ahora cualquier cliente puede generar su propio código para recibir dinero a través de sus aplicaciones en el teléfono.

Una nueva modalidad de ope­raciones de transferencias de dinero está irrumpiendo en el mercado local, se trata de un sistema basado en el vínculo entre cuentas bancarias a tra­vés del ya famoso QR, fuerte­mente arraigado a nivel local. La novedad consiste en que ahora cualquier cliente puede generar su propio código para recibir dinero a través de sus aplicaciones en el teléfono.

Unos pocos meses atrás, el Banco Central del Paraguay (BCP) había presentado la nueva identidad del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), bajo la marca Sip, una denomi­nación sencilla de recordar y fácilmente adoptable. La nove­dad principal consistía en el avance tecnológico que repre­sentaba el QR Hub, una cen­tralización de la generación de códigos QR para expandir el uso, posteriormente, a tra­vés de los bancos del sistema.

Tras el inicio del proceso, algunos bancos ya están ofre­ciendo la posibilidad de que sus clientes puedan generar su propio QR para cobrar. Los pasos son los siguientes: acce­der al ícono Sip, donde poste­riormente se aceptan las con­diciones de uso y se procede a establecer el monto a ser perci­bido. Seguidamente, al crear el QR, el otro usuario debe esca­nearlo con su app bancaria y hacer el pago correspondiente. Básicamente, con el QR Hub lo que se “ahorra” es el paso de registrar la cuenta, a través de datos o alias, permitiendo que sea un proceso mucho más ágil y rápido, incluso para ope­raciones a distancia, conside­rando que la imagen se puede enviar a través de plataformas de mensajería.

Algunas aclaraciones impor­tantes que hay que realizar consisten en que el QR es inte­roperable a través de cualquier banco o financiera, el monto máximo de transacción es de G. 10.000.000 y que es válido solo para transacciones en guaraníes. Por el momento, solo algunas entidades están ofreciendo el servicio, el cual debe extenderse a todo el sis­tema progresivamente. Tanto las transferencias de dinero a través de aplicaciones móviles, como el uso del QR en operacio­nes, están totalmente arraiga­das entre usuarios locales.