La recuperación económica luego de la dura pandemia se puede ver en diferentes indicadores y se puede decir que uno de los más notables corresponde a las cuentas básicas de ahorro (CBA), que presentaron una expansión muy importante en los últimos tres años, triplicando la cantidad.

Básicamente, estas cuentas tienen requisitos más laxos que otras y permiten permear mucho más rápido, siendo una poderosa herramienta de bancarización. Su reglamentación se hizo efectiva en 2014, con lo que comenzó a implementarse a nivel local.

Según el último Informe de Estabilidad Financiera del Banco Central del Paraguay (BCP), en los últimos años se disparó la cantidad de aperturas, llegando a 2,76 millones, al cierre de 2025. Tomando ese punto, 10 años atrás, había apenas 90.000, cifra que fue creciendo gradualmente hasta 2022, el año de inflexión, quizás, considerando que posteriormente se presentó una expansión de gran consideración, de más del millón, al cierre de 2023. (ver los datos en la infografía de abajo)

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Según el informe, se hace referencia a las posibles causas del crecimiento al impacto de las nuevas funcionalidades incorporadas en el SIPAP y a la digitalización del ecosistema de pagos. “Estas cuentas han contribuido a ampliar el acceso de la población a los servicios financieros formales, en tanto la expansión de las transferencias instantáneas y de los pagos electrónicos pudo haber fortalecido el uso cotidiano de estas cuentas”, indica.

En pocas palabras, las personas comenzaron a darse de alta en bancos para obtener la herramienta de transacción, que es simple y práctica, tanto para pagar, como para recibir dinero.

De acuerdo con lo informado por la Superintendencia de Bancos (SIB) del BCP a La Nación/Nación Media, las características de las cuentas básicas de ahorro son las siguientes:

• No requieren monto mínimo de apertura ni saldo promedio mínimo de mantenimiento.
• La apertura puede realizarse en forma presencial o remota.
• Son de uso exclusivo en moneda local, pero pueden recibir remesas provenientes del exterior que se acreditarán en moneda local.
• No pueden cobrarse comisiones por su apertura, su mantenimiento, movimiento de fondos y consulta de saldos, salvo las que tengan limitaciones establecidas en la norma.
• Límite de acreditación mensual equivalente a 3 (tres) salarios mínimos legales vigente.
• Posibilidad de tener una cuenta básica en cada entidad financiera.
• Cierre de la cuenta en caso de que la misma registre saldo cero y haya estado sin movimiento alguno en los últimos 12 (doce) meses.
• Los depósitos constituidos en estas cuentas están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.

En cuanto a los requisitos de apertura, solo se requiere la presentación del documento de identidad y la provisión de datos básicos del solicitante. Este proceso puede llevarse a cabo en forma presencial, en casa matriz, sucursales o a través de Corresponsales No Bancarios (CNB) o en forma remota a través de los canales digitales habilitados por la entidad.

La principal diferencia respecto a las cuentas convencionales, sean estas de ahorro o cuentas corrientes, es que las cuentas básicas de ahorro fueron diseñadas con el propósito de facilitar el acceso de personas no bancarizadas a través de la oferta de productos de ahorro de trámite simplificado, reduciendo barreras de acceso al sistema financiero formal y facilitar incursionar en la utilización de otros servicios financieros.

A través de estas cuentas es posible acceder a servicios financieros, como tarjeta de débito, línea de crédito, préstamos, seguros, saldo de interés sobre salto de cuenta, aclarando que debe ser “siempre sujetos a la aceptación expresa de los clientes”.

Como herramienta para permear en la población, desde la SIB señalaron que “las CBA constituyen una de las herramientas clave para la bancarización de las personas, ya que permite que ciudadanos que anteriormente se manejaban exclusivamente con dinero en efectivo puedan acceder a una cuenta dentro del sistema financiero formal”.

Sobre lo mencionado, aclararon que es importante diferenciar entre bancarización e inclusión financiera. “La bancarización se relaciona con el acceso a productos financieros como lo es una cuenta básica de ahorro y, por otro lado, la inclusión financiera abarca un concepto mucho más amplio que implica no solo el acceso a productos financieros, sino también la calidad, el uso efectivo de estos y su impacto en la calidad de vida de las personas”, explicaron.

Desde la SIB también destacaron la puesta en marcha de las Cuentas Básicas de Ahorro Mipymes a través de una reglamentación para el efecto. Están destinadas a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) sean estas personas físicas o jurídicas, que incorpora al sistema a unidades productivas que tradicionalmente han enfrentado dificultades para acceder a servicios financieros formales.

Para acceder al mecanismo el solicitante debe contar con Cédula Mipymes y no debe poseer cuentas de depósito convencionales en el sistema. En caso de contar con una CBA personal, esta se limita a 2 cuentas en el sistema.

Con esta cuenta, mipymes podrán contar con un historial, el cual les permitirá posteriormente acceder a herramientas financieras para expandir el negocio y ganar en sostenibilidad.

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