La morosidad del sistema bancario paraguayo mostró una leve mejora al cierre del primer semestre, cayendo 0,3 puntos porcentuales (p.p.) de forma interanual para ubicarse en el 2,44 %. A pesar de esta reducción, el indicador se mantiene un poco por encima del promedio del semestre, que fue del 2,41 %.
Estos datos, analizados por la consultora Mentu a partir de cifras del Banco Central del Paraguay (BCP), revelan un panorama mixto en la salud crediticia del país.
El análisis de Mentu señala que la cartera de créditos al consumo sigue siendo la más problemática, con una tasa de mora del 4,69 %, muy por encima del promedio del sistema. Le siguen de cerca los préstamos para la construcción, con una morosidad del 3,76 %, y el comercio al por menor, con 3,72 %.
Leé también: Cotización del dólar está cerca de volver a su “equilibrio”, aseguran
Sectores con mejor desempeño y deterioros
Por otro lado, hay segmentos que mantienen sus carteras de crédito en un estado saludable. Los sectores de intermediación financiera y otros sectores se destacan con las tasas de morosidad más bajas, 0,4 % y 0,92 % respectivamente. También la ganadería (0,94 %) y la industria (0,98 %) exhiben niveles de mora por debajo del promedio.
Sin embargo, a pesar de sus bajos niveles de morosidad, los sectores de “otros sectores” y la intermediación financiera fueron los que mostraron los mayores deterioros interanuales, con aumentos de 0,4 p.p. y 0,2 p.p. respectivamente.
En contraste, la consultora destaca el progreso en la calidad de la cartera de construcción y ganadería, que lograron reducciones significativas en su morosidad, de 1,6 p.p. y 0,8 p.p. respectivamente. Según el informe, esta mejora podría deberse a un aumento en los ingresos de estos sectores.
Te puede interesar: Finalizó primera auditoría del Japón para el complejo cárnico paraguayo
Dejanos tu comentario
BCP procede a cierre de ueno bank y activa el rescate de los ahorristas
La banca matriz decidió iniciar el proceso de resolución luego de reportar una insuficiencia severa en el índice de solvencia del banco privado, por debajo del 50 % que marca la ley.
El Banco Central del Paraguay (BCP) inició el proceso de disolución de ueno bank luego de hallar serios problemas como ser una solvencia insuficiente. La misma fue confirmada primero a través de un comunicado que se emitió en horas de la madrugada y luego en una conferencia de prensa que encabezó el hasta ayer titular de la banca matriz, Carlos Carvallo.
De acuerdo con lo informado por la autoridad reguladora del sistema, la decisión fue tomada por unanimidad por el Directorio en fecha 2 de noviembre, el día lunes 2.
La determinación obedece a que se constató “una insuficiencia en su índice de solvencia por debajo del cincuenta por ciento (50 %) del mínimo requerido, como consecuencia de ajustes realizados a sus estados financieros durante el proceso de regularización”.
“La medida busca atender su situación de manera ordenada, proteger a los depositantes y preservar la estabilidad del sistema financiero. El procedimiento se enmarca en la Ley n.° 2334/03, ‘De garantía de depósitos y resolución de entidades de intermediación financiera sujetos de la Ley General de Bancos, Financieras y otras Entidades de Crédito’”, agrega el texto.
En pocas palabras, funcionarios de la banca matriz toman el control del banco y lo administrarán hasta su disolución total. “La Superintendencia de Bancos dispondrá la designación de interventores para verificar la situación patrimonial a la fecha de la resolución. Los interventores tendrán como prioridad preservar los activos de la entidad y ejecutar, dentro de sus atribuciones legales, las acciones necesarias para asegurar el desarrollo ordenado del procedimiento de resolución”, menciona al respecto.
PROTECCIÓN A AHORRISTAS
Sobre la protección a los ahorristas, las autoridades del ente regulador expusieron las disposiciones legales de cobertura. “Los depósitos cuentan con una garantía de hasta setenta y cinco (75) salarios mínimos mensuales para actividades diversas no especificadas, por persona física o jurídica en cada entidad financiera, conforme al régimen legal aplicable. Este límite equivale, a la fecha, a G. 228.300.000. La cobertura se aplica por depositante y por entidad, no por cada cuenta individual”, expone.
El BCP afirmó que la situación en particular del banco aludido es aislado y que “no representa una condición generalizada del sistema financiero paraguayo”. Liana Caballero, miembro del directorio y que es presidenta interina hasta la designación del nuevo presidente de la banca matriz, aseguró que se garantiza la solvencia y la liquidez del sistema es fuerte.
El regulador además anuncia ciertas medidas punitivas tras lo ocurrido y deja entrever otras medidas fuera de su ámbito. “La protección de los depositantes irá acompañada de la investigación de las responsabilidades que correspondan, dentro de las competencias legales del BCP. Cuando proceda, se aplicarán sanciones que correspondan y se notificará a las autoridades competentes”, indica el comunicado.
ESSAP OTORGA PRÓRROGA
Los usuarios de la Empresa de Servicios Sanitarios del Paraguay SA (Essap), que utilizan ueno bank para abonar sus facturas tendrán una prórroga excepcional durante noviembre. La aguatera estatal confirmó que no aplicará cortes del suministro de agua potable por falta de pago a los clientes que tengan asociado el débito automático a dicha entidad o que habitualmente realicen sus transacciones a través de sus plataformas.
La disposición fue comunicada luego de los inconvenientes generados por la situación de ueno bank y las medidas adoptadas por el Banco Central del Paraguay (BCP). Según informó la Essap, la decisión busca evitar que las dificultades para acceder a las cuentas bancarias o concretar operaciones financieras terminen perjudicando a los usuarios con la interrupción de un servicio esencial.
La excepción tendrá vigencia únicamente durante el mes de noviembre y alcanzará a los clientes que utilicen los canales de pago de la entidad bancaria. De esta manera, quienes no puedan procesar sus facturas mediante el débito automático o realizar los pagos habituales dispondrán de un margen adicional para resolver los inconvenientes y ponerse al día con sus obligaciones.
Comercio resiente impacto por caso de ente bancario
Dos de cada tres operaciones electrónicas de las multitiendas se realizan a través de cuentas de ueno bank.
Tras la determinación de resolución de ueno bank, desde el sector de las multitiendas señalaron que la coyuntura traerá consecuencias inmediatas a toda la cadena comercial. Los establecimientos del rubro se verían afectados en sus ventas, así como la estructura que se moviliza a través de la entidad bancaria.
“Sin duda se generará una semiparalización del mercado comercial del Paraguay”, indicaron este martes en un comunicado, agregando que para dimensionar lo que significa la situación, solo basta un ejemplo, ya que en las multitiendas, dos de cada tres operaciones electrónicas se realizan a través de cuentas de este banco.
Asimismo, explicaron que sin dudas esto afectará a las empresas del sector, como así también lo hará sobre las familias en su día a día por lo que no solo tiene que ver con el comercio, sino que “es la vida diaria de millones de personas”.
Igualmente pusieron en relieve que “hay responsables que dejaron que la situación ocurriera y responsabilidades por lo sucedido”, ya que existieron suficientes señales de alerta que permitían prever el desenlace.
“Esperamos que la justicia actúe y que el BCP tenga la capacidad de restablecer la normalidad de manera inmediata, devolviendo los fondos a los ahorristas lo más rápido posible”, según mencionaron.
Dejanos tu comentario
Banca matriz anuncia primer pago de hasta G. 10 millones a ahorristas
La presidenta interina, Liana Caballero, confirmó que el BCP trabaja contrarreloj para hacer los primeros pagos el próximo viernes.
El Banco Central del Paraguay (BCP) anunció ayer que aquellos ahorristas que tenían depósitos en ueno bank recibirán un primer pago. A través del Fondo de Garantía de Depósitos, las personas podrán percibir hasta 10 millones de guaraníes y los desembolsos se realizarán en la brevedad, según informó la banca matriz.
En conferencia de prensa, la directora interina, Liana Caballero, y el miembro del directorio Marco Aurelio González informaron desde el BCP que este viernes se realizaría un primer pago de hasta G. 10 millones por ahorrista. Este desembolso apunta a tranquilizar a aquellos depositantes que se dedican a la actividad primaria.
Para los ahorristas que superen este monto, la cantidad restante, que puede alcanzar los G. 218 millones, será abonada dentro de un plazo de 15 días, conforme al proceso establecido para la cobertura de los depósitos. Desde la banca matriz señalaron que la prioridad es garantizar que los ahorristas puedan recuperar sus recursos.
Asimismo, habilitarán un catastro para que las personas que cuenten con Certificados de Depósito de Ahorro (CDA) puedan inscribirse y acceder a la garantía estatal de depósitos, cuyo límite es de 75 salarios mínimos.
Las autoridades también aclararon que el monto a devolver será calculado luego de compensar los depósitos con las deudas que cada cliente mantenga con ueno bank. Además, el límite de G. 228.300.000 corresponde al total de los depósitos por persona y por entidad financiera, por lo que no se multiplica en caso de contar con varias cuentas o instrumentos de ahorro.
EL 97 % DE LOS AHORRISTAS
Por otra parte, el BCP estima que alrededor del 97 % de los ahorristas de la entidad recuperará la totalidad de sus depósitos, debido a que sus saldos se encuentran dentro del límite establecido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Para quienes superen esa cobertura, la recuperación del excedente dependerá de la verificación de los activos y pasivos de la entidad y del proceso de resolución.
El BCP también aclaró que las personas que mantengan deudas pendientes con ueno bank SA tendrán esos compromisos descontados antes de recibir la cobertura. Por este motivo, el monto finalmente acreditado podría ser inferior al límite anunciado para el primer desembolso. La institución recordó que las actualizaciones sobre el proceso serán comunicadas a través de sus canales oficiales, por lo que recomendó a los ahorristas verificar la información y seguir las indicaciones difundidas por el Banco Central para concretar el cobro.
LAS DEUDAS Y LA GARANTÍA
El Banco Central del Paraguay (BCP) advirtió que quienes tengan deudas pendientes con ueno bank SA podrían no recibir el total de su garantía. Según el comunicado oficial, esas obligaciones se descontarán antes de realizar el pago con cargo al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), por lo que el monto final que perciba cada ahorrista puede ser menor al que tenía depositado en la entidad. El descuento se aplica sobre la garantía, que se abonará en un primer pago de hasta G. 10.000.000 y, para quienes superen esa cifra, en una segunda etapa. La entidad pidió a los afectados estar atentos a las comunicaciones oficiales, donde se detallarán los pasos a seguir para el cobro, y aseguró que informará, a través de sus canales, cada nueva etapa del proceso.
Senador, a favor de la estabilidad política
El senador colorado Antonio Barrios hizo votos por la estabilidad y advirtió que Paraguay perdería mucho si las máximas autoridades encargadas de controlar el dinero público y de la ciudadanía no cuentan con estabilidad, destacando que el país se encuentra afectado y que la prioridad debe ser preservar la institucionalidad y la prudencia.
Consultado sobre si el presidente de la República tomó las medidas necesarias ante los cuestionamientos en el caso ueno bank, Barrios indicó que el mandatario actuó conforme a sus atribuciones institucionales, impulsando cambios y evaluando los procesos en el directorio del BCP. “El presidente de la República le habrá demostrado la gran apertura democrática. No se puede calificar, no terminó todavía, hizo muchísimas cosas, hay grandes logros económicos dentro de nuestro país”, manifestó, respaldando la gestión general del gobierno.
El senador reiteró que, aunque existe legítima preocupación por los sectores afectados y la necesidad de esclarecer los hechos, el canal institucional debe priorizar la investigación técnica y la rápida actuación de la justicia sin caer en medidas extremas que paralicen la agenda económica del Paraguay.
UIP llama a actuar con responsabilidad y transparencia
El gremio industrial pidió al BCP arbitrar los medios para evitar un contagio del sistema.
La Unión Industrial Paraguaya (UIP), uno de los gremios más importantes del país, manifestó su preocupación tras el anuncio del Banco Central del Paraguay (BCP) de que activó el proceso de resolución de ueno bank. Sostuvo que es indispensable actuar con transparencia, responsabilidad y estricto cumplimiento de la ley, a fin de evitar que este episodio termine afectando al conjunto del sistema financiero.
Entre las medidas consideradas prioritarias para los ahorristas, la UIP planteó que la Superintendencia de Bancos, la dependencia del BCP que se ocupa de la supervisión del sector bancario, identifique y detalle las presuntas infracciones a la legislación bancaria y las eventuales fallas de supervisión.
Asimismo, indicó que el Banco Central del Paraguay (BCP) debe establecer mecanismos y plazos claros para la recuperación de los depósitos, garantizando la aplicación del Fondo de Garantías y el cumplimiento de las prioridades legales de pago.
Respecto a la continuidad de la cadena de pagos, el gremio resaltó la importancia mecanismos previsibles para atender las obligaciones con trabajadores, proveedores y acreedores, evitando trasladar las consecuencias de esta situación al resto de la economía.
Dejanos tu comentario
BCP suspende temporalmente retiro de dinero de los fondos mutuos vinculados a ueno bank
La Superintendencia de Valores del Banco Central del Paraguay (BCP) dispuso la suspensión temporal de los rescates (retiros de dinero) de determinados fondos mutuos que manifiesten inversiones vinculadas a ueno bank, según la Resolución SV 0015/2026.
La medida alcanza solo a los fondos identificados en la resolucioón y no afecta a ningún otro fuera de lo listado en la misma. Los demás fondos mutuos y de inversión no están alcanzados por esta suspensión, incluidos los administrados por las mismas entidades.
La resolución se tomó a raíz del proceso de resolución e intervención de ueno bank, debido a que estos fondos mantenían inversiones o depósitos inmovilizados en la entidad financiera, generando incertidumbre sobre el valor real de los activos y la liquidez.
Fondos y administradoras afectadas
La medida alcanza a 13 fondos administrados por varias firmas, y con esta resolución quedan suspendidos los retiros mediante rescates y las solicitudes de retiro que ya habían sido presentadas pero que aún no fueron abonadas.
Te puede interesar: Senado otorga luz verde a la protección de los ahorristas de ueno bank
Duración
La medida no tiene una fecha fija de levantamiento; dependerá de que cada administradora demuestre la valoración de sus activos y cuente con la liquidez suficiente para responder. Las administradoras deben informar diariamente al regulador sobre su estado.
Cada fondo tiene un patrimonio propio, separado de su administradora y del banco. La medida tampoco implica el cierre ni la liquidación de los fondos. El dinero sigue en cada fondo y pertenece a sus inversores. Mientras se determina el valor de las inversiones vinculadas al banco, la pausa busca asegurar que todos los inversores de cada fondo reciban el mismo trato.
Con este fin, la Superintendencia de Valores estableció, por Resolución 0016/2026, los criterios de valoración que todas las administradoras deben aplicar a estas inversiones. A partir de este jueves 5 de noviembre, cada fondo reanudará sus rescates y suscripciones en cuanto su administradora aplique esos criterios, por lo que la normalización será gradual, fondo por fondo.
En algunos casos, la reanudación podrá requerir además la regularización de aspectos operativos.
Cada administradora comunicará directamente a sus inversores la fecha de reanudación de su fondo. Se recomienda una información adecuada únicamente por los canales oficiales del BCP.
Señalan, que por ello, la Superintendencia de Valores continuará actuando con el objetivo de preservar la integridad del mercado de valores y proteger los derechos de los inversionistas.
Lea más:Suspenden la negociación de todos los bonos emitidos por ueno bank
Dejanos tu comentario
Carlos Carvallo renunció al BCP y Caballero asume como interina
La decisión fue oficializada en el marco de una nota dirigida al titular de la Cámara de Senadores, Basilio Núñez.
El presidente del Banco Central del Paraguay (BCP), Carlos Carvallo Spalding, presentó el día de ayer su renuncia al cargo, en medio del proceso de resolución de ueno bank y de las actuaciones que se llevan adelante en torno a la entidad financiera.
La decisión fue oficializada en el marco de una nota dirigida al titular de la Cámara de Senadores, Basilio Núñez. A través del documento, Carvallo comunicó que su renuncia fue presentada en la misma fecha ante el Poder Ejecutivo, conforme a lo establecido en la Ley Orgánica del Banco Central del Paraguay.
“Por la presente me dirijo a su excelencia y, por su intermedio, a la Honorable Cámara de Senadores a efectos de comunicar mi renuncia al cargo de presidente del Banco Central del Paraguay, presentada en la fecha ante el Poder Ejecutivo”, detalla parte del documento.
LIANA CABALLERO ASUME LA PRESIDENCIA INTERINA DEL BCP
Liana Emilce Caballero asume como presidente interina del Banco Central del Paraguay (BCP), en un escenario que plantea importantes desafíos para la banca matriz, principalmente en materia de institucionalidad y confianza. Con 18 años de trayectoria dentro del organismo, su designación se produce tras la salida de Carlos Carvallo, en medio de la crisis desatada por la resolución de ueno bank.
La economista ingresó a la institución en 2008 y desarrolló una carrera en distintas áreas técnicas y de gestión. Fue jefa de división, jefa de Gabinete, gerente de Desarrollo y Gestión Institucional, gerente de Mercados y subgerente general de Operaciones Financieras. También integró el Directorio entre 2019 y 2021 y volvió a ocupar ese cargo en setiembre de 2023.
Su principal desafío será contribuir a restablecer la confianza en el organismo regulador y fortalecer su institucionalidad, en un contexto de cuestionamientos sobre los mecanismos de supervisión financiera. La continuidad de las funciones técnicas y la transparencia en las actuaciones serán aspectos centrales para transmitir previsibilidad al sistema y a los depositantes.
El cambio de conducción se da luego de que Carlos Carvallo comunicara su renuncia, decisión que, según explicó, ya había conversado con sus colegas. Sin embargo, señaló que permaneció temporalmente en el cargo para acompañar el procedimiento de resolución de ueno bank y garantizar que avanzara de manera ordenada.
La medida sobre la entidad fue adoptada por el BCP luego de constatar que su índice de solvencia cayó por debajo del 50 % del mínimo requerido, como consecuencia de ajustes en sus estados financieros durante el proceso de regularización. El procedimiento busca atender la situación patrimonial del banco, proteger a los depositantes y preservar la estabilidad financiera.