• Por Luis Noguera

La expansión de los créditos, principalmente de consumo, el avance de la tecnología y su masificación, son aspectos que están calando hondamente entre los jóvenes, quienes son los más adeptos a la tecnología. Una mala decisión, un infortunio coyuntural o simplemente un cálculo que se salió de control puede significar un problema de gran envergadura para una persona que está haciendo sus primeras armas en el ámbito laboral y formando su camino económico.

La economista Gloria Ayala Person habló con La Nación/Nación Media sobre el segmento juvenil en un contexto de mayor exposición al crédito. “Cuando el dinero aparece disponible en el celular y basta con unos pocos pasos para aceptarlo, disminuye el tiempo que dedicamos a pensar si realmente necesitamos ese préstamo. La aplicación facilita el trámite, pero no hace más fácil pagar las cuotas”, consideró la especialista.

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“A un joven le diría: ‘Preaprobado significa que te ofrecen el crédito; no significa que te convenga tomarlo’. Antes de aceptarlo, hay que detenerse, revisar el presupuesto y conocer cuánto se devolverá en total”, expresó acerca de las previsiones que se deben tomar.

Sobre la consulta si actualmente hay jóvenes más endeudados que en el pasado, dijo que observa “una mayor exposición de los jóvenes a ofertas de financiación y a decisiones de consumo que pueden acumular cuotas rápidamente. Pero sería incorrecto afirmar que la deuda o la morosidad juvenil aumentaron sin contar con una serie de datos desagregada por edades que lo demuestre”.

Al hablar de los créditos preaprobados o aprobados hay que entrar en una serie de precisiones que son muy importantes, entre ellas el tipo y la tasa de interés. Se trata de un préstamo de consumo; es decir, tiene el costo más alto, de acuerdo con los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).

Según el último informe de Indicadores Financieros publicado por el regulador, correspondiente al mes de julio, la tasa de interés en créditos de consumo, en bancos y empresas financieras, se ubicó en promedio (ponderado) en 21,93 %, por encima de las tarjetas de crédito (19,07 %), comerciales (12,53 %), desarrollo (11,12 %) y vivienda (9,60 %).

Otra cuestión muy importante corresponde al plazo, ya que generalmente son de 12 meses (1 año) hasta 48 meses (4 años), normalmente. Esto determina, finalmente, el importe de la cuota que se pagará posteriormente.

Con relación a los montos que se manejan, fácilmente un banco local puede ofrecer un crédito de consumo entre los G. 4.000.000 hasta incluso G. 75.000.000, esta última cifra muy considerable.

Como se mencionó anteriormente, sobre todo con el avance de la tecnología, el acceso a crédito se hizo mucho más dinámico, se perdieron por el camino ciertas gestiones que, por ejemplo, hace 15 o 20 años eran obligatorias.

Para cualquier persona mayor de 35 o 40 años, en el inicio de su vida laboral era impensado acceder a un servicio financiero sin trasladarse hasta una sucursal o casa matriz. Hoy en día solo es necesario abrir la aplicación móvil, elegir el monto requerido y aguardar la acreditación, que demora unos pocos segundos, tal vez escasos minutos.

“Cambió la velocidad y la frecuencia con que nos encontramos con una oferta. Hoy se puede consultar una propuesta, solicitar un préstamo y recibir una respuesta desde el teléfono, sin pasar necesariamente por una conversación presencial”, dijo al respecto la economista.

Posteriormente, analizó la coyuntura actual e indicó que su observación consiste en “esa misma rapidez puede llevarnos a decidir sobre una cuota antes de examinar el contrato completo. La facilidad para solicitar crédito es un avance; el desafío es acompañarla con información comprensible sobre el costo y con una evaluación real de la capacidad de pago”.

Para Gloria Ayala Person, antes de tomar la determinación de darle clic al “ok” del crédito, hay que hacer varias consideraciones, entre las cuales citó:

1. Finalidad: qué necesidad concreta resolverá el préstamo y si puede esperar.
2. Costo total: cuánto dinero recibiré y cuánto devolveré al sumar todas las cuotas, intereses, seguros, comisiones y otros cargos.
3. Presupuesto: cuánto sumarán todas mis cuotas actuales y la nueva frente a mi ingreso neto, una vez cubiertos mis gastos necesarios.
4. Plazo: durante cuánto tiempo seguiré pagando; una cuota menor por un plazo más largo puede terminar costando más.
5. Condiciones: qué sucede si me atraso, si quiero cancelar antes o si mi ingreso disminuye.

“También verificaría quién ofrece el crédito y conservaría una copia de las condiciones aceptadas. La decisión debe tomarse mirando el monto total a devolver, no solamente la cuota que aparece destacada en la pantalla”, agregó.

Finalmente, sobre las consecuencias de una mala decisión financiera, la economista dijo que puede impactar en el futuro, considerando que la mora o el impago de una obligación se toma en cuenta en el historial crediticio. “Lo que puede dificultar el acceso futuro a financiación cuando realmente se la necesite”, resaltó.

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El reporte de Cuentas Nacionales Trimestrales, elaborado por el Banco Central del Paraguay (BCP), indicó que el consumo continúa con una senda expansiva, cerrando el semestre con un crecimiento de 4,3 %. Puntualmente, en el periodo analizado, es decir, el segundo trimestre, el aumento fue de 3,6 %.

Los datos indican que el consumo privado experimentó un desarrollo de 4,2 % en la primera parte del año, mientras que el consumo de Gobierno significó un incremento de 4,2 %.

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La formación bruta de capital mostró una cifra negativa, de 3,6 %, al igual que la formación bruta de capital fijo, con -3,9 %. Por su parte, las exportaciones exhibieron un número alentador, de 8,2 %, mientras que las importaciones cayeron 1,4 %.

El mismo informe brindó detalles de la expansión del Producto Interno Bruto (PIB), en ese sentido la banca matriz destacó que la economía local lideró el crecimiento de la región con 5,7 %.

Puntualmente, en el periodo analizado, el segundo trimestre, los datos arrojados por el informe mencionado anteriormente hacen referencia a una expansión de 3,6 %, frente al 5 % expresado en los tres primeros meses del año.

En el caso de los servicios se observaron crecimientos en los servicios financieros, servicios inmobiliarios, restaurantes y hoteles, electricidad y agua, servicios a los hogares y servicios de información. No obstante, se verifica una disminución en los servicios de transportes.

Con relación a los bienes no durables el desarrollo se registró en productos alimenticios, productos químico-farmacéuticos, bebidas y tabacos. Sin embargo, el consumo de combustible mostró una retracción.

Por otro lado, en los bienes durables, las dinámicas favorables se vieron en vehículos automotores, electrodomésticos, electrónica y muebles para el hogar. En tanto, los bienes semidurables exhibieron aumentos en cueros y calzados, textiles y prendas de vestir y productos de papel.

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La tasa de variación acumulada se ubicó en -0,7 %, por debajo del 2,2 % presentado en el mismo lapso de 2025.

El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer su informe de variación del Índice de Precios del Productor (IPP) correspondiente al mes de agosto, en el cual se observa que la variación mensual es de 0,0 %. En productos nacio­nales como importados, la tasa fue también de 0,0 %.

El registro del octavo mes del año es inferior al 0,1 % obser­vado en el mismo mes del ejercicio anterior. Con este resultado, la tasa de variación acumulada se ubicó en -0,7 %, por debajo del 2,2 % pre­sentado en el mismo lapso de 2025. Por su parte, la varia­ción interanual fue de -1,7 %, inferior al 4,6 % de agosto de 2025. Con relación a los pro­ductos nacionales, la varia­ción mensual del pasado mes de agosto fue de 0,0 %, infe­rior al 0,8 % registrado en el mismo mes de 2025. En con­secuencia, en ese periodo la tasa acumulada se ubicó en -1,1 %, por debajo del 4,5 % del mismo mes del año anterior. Asimismo, la variación inte­ranual fue de -0,8 %, inferior al 8,1 % reportado en agosto del anterior ejercicio. Según el informe, en legumbres, tubérculos y hortalizas se registró una reducción de 4,4 %, una de las más impor­tantes, mientras que en los incrementos reportados se hallan ganado vacuno (1,4 %) y aves de corral (0,9 %).

En cuanto a los productos importados, la variación fue de 0,0 %, por encima del -1,2 % registrado en el mismo periodo del año anterior. La cifra acumulada al octavo mes del año se ubicó en 0,1 %, superior al -1,5 % reportado en el ejercicio anterior. Por su parte, la variación inte­ranual fue de -3,3 %, infe­rior al -0,3 % observado en agosto de 2025.

El desempeño local fue superior al de Perú, Colombia, Argentina, Brasil, Uruguay y Chile.

El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer su Reporte de Cuentas Nacionales Trimes­trales (CTN), el cual refleja el desempeño económico en términos de expansión del producto interno bruto (PIB). En ese sentido, se destaca que Paraguay cerró el semestre con un crecimiento de 5,7 %, el más importante de la región durante la primera mitad del año.

Según los datos publicados recientemente por el regu­lador, el desempeño local fue superior al de Perú (3 %), Colombia (2,9 %), Argentina (2,2 %), Brasil (1,9 %), Uru­guay (0,3 %) y Chile, que fue el único con resultado nega­tivo, con -0,3 %.

Observando al detalle, en el pri­mer trimestre el aumento del PIB fue de 7,3 %, mientras que en el segundo periodo llegó a 4,0 %, cerrando de esa manera la expansión de la primera parte del año con 5,7 %, como se men­cionó anteriormente.

Con relación al PIB, sin agri­cultura ni binacionales, pre­sentó un crecimiento de 3,2 % en el segundo trimes­tre, mientras que en el acu­mulado de los seis primeros meses del año significó un resultado de 5,2 %.

Los resultados exhibidos por el regulador muestran un dinamismo importante en el sector agrícola durante todo el primer semestre, con un desarrollo del 12,3 % expli­cado sobre todo por “la super­producción de soja, mayor producción de arroz, poroto, girasol y tabaco”.

La actividad ganadera, fores­tal, pesca y minería presentó una retracción del 4,1 % en el segundo trimestre, cerrando con un resultado negativo de 0,9 % la primera parte del año. El resultado “se explica prin­cipalmente por una recom­posición del hato ganadero con disminución en el faena­miento de bovinos”.

Las demás actividades cerraron el semestre con las siguientes cifras: manufacturas (4 %), electricidad y agua con binacionales (8,5 %), construcción (4,9 %), servi­cios (5,7 %) e impuestos a los productos (3,7 %).