Durante el 2024, el sector bancario se destacó por un aumento del 16,7 % en créditos concedidos por bancos y financieras, siendo así uno de los niveles más elevados de la última década, según el reporte de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban). Este año, la titular del gremio, Liz Cramer, manifestó que esperan un comportamiento igual e incluso mejor.
“Este año proyectamos uno positivo, con expectativas buenas en cuanto a créditos y ahorros, una tasa de morosidad controlada”, expresó a la 1020 AM. Resaltó que esto muestra una buena imagen del buen comportamiento de la economía durante el año pasado, que desembocó en la dinámica del sector financiero, y que el control inflacionario sirvió para proyectar variables en los bancos.
Acerca de la crisis por la que atraviesa el sector agrícola por factores climáticos, dijo que desde el año pasado ya se necesitaban medidas transitorias para los productos financieros que ofrecen, que ya fueron aplicadas por el Banco Central del Paraguay (BCP) y poder refinanciar sus deudas y préstamos, que de alguna manera les da un respiro.
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Sobre el impacto de la baja producción de soja que se prevé, mencionó que esto será paliado por el crecimiento económico que se ve en otros sectores. “Por eso, tenemos buenas expectativas para este año, con algunos sectores que probablemente tengan mayor estrés, como el sector productivo, pero que con estas medidas podrán ser paliadas”, reiteró.
Finalmente, refirió que también están atentos al comportamiento del mundo financiero: “Estamos muy atentos a toda la geopolítica y a todo lo que se está desenvolviendo en el mundo y cómo eso afecta a las cadenas de producción, y al fondeo que las grandes entidades hacen hacia las financieras de primer piso. Así que, es un año que lo prevemos con optimismo, pero con cautela”.
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S&P Global Ratings cambia a estable la perspectiva de la AFD tras el caso Ueno Bank
La calificadora internacional S&P Global Ratings revisó de positiva a estable la perspectiva de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), debido a mayores inquietudes sobre la eficacia de la supervisión bancaria en Paraguay, tras el colapso de Ueno Bank. No obstante, confirmó la calificación crediticia de emisor de largo plazo de la institución en ‘BB+’ en escala global.
La decisión también responde a las dudas que surgieron en torno al gobierno corporativo, la transparencia y los posibles conflictos de interés dentro del marco regulatorio y de supervisión financiera del país. En ese contexto, S&P modificó de positiva a estable la tendencia del riesgo de la industria bancaria paraguaya.
Según el análisis, la rápida caída de Ueno Bank y su posterior resolución por parte del Banco Central del Paraguay (BCP) pusieron en cuestionamiento la capacidad de supervisión y la efectividad de los controles regulatorios. La calificadora menciona presuntas operaciones irregulares con partes relacionadas, posibles manipulaciones contables y deficiencias en la gestión y documentación de la cartera crediticia.
Pese a estas preocupaciones, S&P considera que los acontecimientos no necesariamente derivarán en un deterioro generalizado de la calidad crediticia del sistema bancario. Por el momento, sostiene que la situación financiera de las demás entidades se mantiene mayormente intacta y que la confianza de los depositantes continúa contenida.
En cuanto a la AFD, la calificadora considera que su perfil crediticio conserva factores de respaldo importantes, entre ellos su sólida capitalización, su condición de único banco estatal de segundo piso y la alta probabilidad de apoyo extraordinario del Gobierno ante eventuales dificultades financieras.
El informe señala que la exposición de la AFD a Ueno Bank representaba cerca del 10 % de su cartera de préstamos, principalmente mediante los programas habitacionales Che Róga Porã y Primera Vivienda. Sin embargo, S&P considera que los créditos están protegidos por las garantías legales de los préstamos subyacentes y que no prevé interrupciones sustanciales en los pagos.
La calificadora también advierte que la AFD podría enfrentar condiciones de financiamiento más restrictivas en las próximas semanas, debido al aumento de los rendimientos en el mercado. La institución tiene vencimientos de bonos por aproximadamente G. 200.000 millones en noviembre y otros G. 100.000 millones a mediados de diciembre, aunque dispone de líneas de crédito de organismos multilaterales y prevé moderar el crecimiento de su cartera.
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Situación de Ueno Bank fue anormal desde sus inicios, afirma director de la Asoban
La situación de Ueno Bank se venía advirtiendo incluso desde la fusión llevada adelante con Visión Banco, afirmó Alberto Acosta Garbarino, director de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban). Atribuyó al Banco Central del Paraguay (BCP) una resolución nunca antes vista, al diferir millonarias deudas en un plazo de 20 años, entre otras cuestiones.
“La Asociación de Bancos vino anunciando esto prácticamente casi desde el nacimiento de esa fusión con Visión; esa fusión realmente llamó la atención porque era una fusión absolutamente atípica, una fusión entre una entidad pequeña que absorbe a una grande; eso no se dio nunca”, comenzó diciendo.
Dijo que fue muy raro que un banco, fundado el 1 de diciembre de 2023, logre absorber una entidad cuatro veces más grande. “Si uno mira el activo de Visión, era cuatro veces mayor que el recién creado banco Ueno; eso fue absolutamente atípico”, afirmó.
Decisión del regulador
Posteriormente, habló de la decisión de la entidad regulatoria de diferir la deuda de Visión Banco y de los gastos de absorción. “Encima de eso, cuando nos enteramos de lo que fue aprobado en el Banco Central, que es una cantidad de pérdidas, de casi USD 300 millones, y unos gastos de fusión también de cerca de USD 300 millones, con un diferimiento a 20 años, tampoco nunca se dio eso; a partir de ahí se prendieron todas las alarmas y a mirar qué pasaba”, enumeró.
A lo mencionado siguió el creciente flujo de fondos públicos, “para que este banco crezca”, según amplió Acosta Garbarino. Continuó señalando que “todo era muy anormal”, por lo que en 2025 la Asoban decidió remitir una nota solicitando al BCP explicaciones sobre lo que estaba ocurriendo en el mercado; dicho escrito no fue respondido, recordó.
“Este es un tema que se viene viendo prácticamente desde sus orígenes, es una cosa rara, anormal, que nunca se había dado, ni siquiera en la crisis del 95”, reflexionó en diálogo con Telefuturo sobre la efímera existencia de Ueno Bank.
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Asoban explica cómo consultar los pagos de garantías a depositantes
La Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), difundió información sobre el proceso de pago de las garantías del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) a los ahorristas de ueno bank, dispuesto por el Banco Central del Paraguay (BCP). El gremio recordó que las acreditaciones se realizan de manera gradual, por grupos de beneficiarios y a través de los bancos y financieras asignados por la banca matriz.
En ese sentido, aclaró que los depositantes no necesitan registrarse ni realizar trámites adicionales para recibir sus fondos. Los beneficiarios pueden consultar en la plataforma habilitada por el BCP en qué entidad financiera se realizará la acreditación. En caso de que todavía no figure un banco o financiera asignada, podrán volver a consultar más adelante, a medida que avance el procesamiento de los distintos lotes.
Asoban explicó que las entidades financieras ejecutan las acreditaciones conforme a los montos y las instrucciones remitidas por el Banco Central, por lo que no tienen atribuciones para modificar los importes ni reversar los pagos sin autorización de la institución reguladora.
Asimismo, el gremio informó que, a partir del jueves 12 de noviembre, las consultas y los reclamos relacionados con las acreditaciones serán atendidos directamente por el BCP, a través del correo electrónico pagosacreditadosfgd@bcp.gov.py. De esta manera, los beneficiarios podrán canalizar sus dudas e inconvenientes mediante el mecanismo oficial dispuesto para el efecto.
Finalmente, Asoban señaló que acompaña el proceso mediante la difusión de información a la ciudadanía y recordó que, una vez acreditados los fondos, los depositantes podrán disponer libremente de su dinero a través de los distintos canales de atención habilitados por los bancos y financieras.
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Asoban ratifica solidez y BCP desmiente otras intervenciones
Tras la intervención de una entidad financiera, el regulador y el gremio de bancos salieron a frenar los rumores que circulan en redes sociales.
El Banco Central del Paraguay (BCP) salió a desmentir de forma tajante los mensajes que circulan en plataformas digitales sobre supuestas nuevas intervenciones en entidades del sistema financiero.
En un comunicado, el ente regulador calificó esas versiones como “totalmente falsas” y sostuvo que no se corresponden con la realidad.
La institución recordó que toda información relativa a las entidades bajo su supervisión se comunica oportunamente a través de sus canales oficiales. Con ello buscó marcar una línea clara entre lo que es información verificada y lo que se difunde sin ningún respaldo institucional.
Además de negar los rumores, la banca matriz afirmó que el sistema financiero nacional mantiene niveles adecuados de solvencia y liquidez. Reiteró también su compromiso con la estabilidad financiera, un mensaje dirigido a depositantes y ahorristas que, en las últimas horas, mostraron mayor preocupación por el destino de su dinero.
UN DESMENTIDO EN UN CONTEXTO SENSIBLE
El pronunciamiento del BCP se produce en un escenario particular. La situación de la entidad intervenida despertó un mayor interés público sobre el funcionamiento del sistema bancario y, sobre todo, sobre la seguridad de los depósitos. En ese clima, la difusión de versiones sobre posibles nuevas intervenciones sumó un factor de incertidumbre, que fue lo que motivó la respuesta del organismo supervisor.
Las autoridades saben que, en materia financiera, la confianza es un activo central. Un rumor sin sustento, amplificado por las redes sociales, puede generar inquietud entre los usuarios aun cuando no tenga ningún correlato con la situación real de los bancos.
ASOBAN: normalidad operativa y más trabajo en las sucursales
Por su parte, la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) difundió su propio comunicado para ratificar que las operaciones del sector se desarrollan con normalidad. El gremio advirtió sobre los efectos de la circulación de informaciones sin fundamento y señaló que, en las últimas horas, se observaron comentarios en redes que, a su criterio, instalaron temores que no reflejan la situación general del mercado ni el funcionamiento del conjunto de las entidades.
Sin embargo, el punto más llamativo de su postura fue el reconocimiento de un aumento en la demanda de atención. Según explicó, numerosos clientes de la entidad intervenida están pasando a otros bancos. “En este momento, los bancos trabajan arduamente para atender la gran demanda de clientes que están migrando desde la entidad intervenida”, indicó la asociación.
El gremio precisó que este movimiento supone un esfuerzo operativo importante para las instituciones receptoras. Todo ocurre en el marco del proceso para que los depositantes puedan recuperar sus ahorros y retomar sus actividades financieras con normalidad. Asoban aseguró que el sistema bancario paraguayo continúa prestando servicios y cumpliendo sus compromisos con clientes y depositantes. Finalmente, exhortó a la ciudadanía a recurrir a fuentes oficiales y a evitar la difusión de mensajes que no cuenten con respaldo.
DOS VOCES, UN MISMO PROPÓSITO
Aunque parten de perspectivas institucionales distintas, ambos pronunciamientos persiguen un objetivo común: contener la incertidumbre. El BCP puso el foco en desmentir los rumores sobre nuevas intervenciones y en destacar la solvencia y la liquidez del sistema. Asoban, en cambio, enfatizó la continuidad de las operaciones y la atención a quienes se trasladan desde la entidad intervenida.
La intervención de una entidad financiera suele provocar movimientos de fondos entre depositantes y una mayor búsqueda de información sobre la situación de otros bancos. En ese escenario, la comunicación de las autoridades y de los gremios adquiere especial relevancia para evitar que versiones no verificadas se conviertan en una fuente de preocupación para los usuarios.
Aclaran garantías de fondos mutuos de inversionistas
Los fondos mutuos reúnen los aportes de varias personas para invertirlos en diferentes instrumentos financieros.
La Superintendencia de Valores del Banco Central del Paraguay (BCP) explicó el funcionamiento de los fondos mutuos y las medidas de protección que tienen sus inversionistas, en medio del proceso de resolución de ueno bank SA. La institución aclaró que el dinero colocado en estos instrumentos pertenece a sus participantes y se mantiene separado del patrimonio de la empresa encargada de administrarlo.
Los fondos mutuos reúnen los aportes de varias personas para invertirlos en diferentes instrumentos financieros. De esta manera, cada participante es propietario de una parte proporcional del patrimonio total del fondo. Esto significa que los recursos no pertenecen a la administradora ni pueden ser utilizados por sus acreedores para cubrir obligaciones propias.
NO VA TODO A UN MISMO BANCO
Otro aspecto importante es que estos instrumentos no concentran necesariamente todo su dinero en una sola entidad. Por disposición legal, cada fondo debe contar con un reglamento de inversión registrado ante la Superintendencia de Valores, que establece límites para evitar que los recursos se destinen en exceso a un mismo banco, empresa o grupo económico. Así, si una de las entidades en las que se invierte atraviesa dificultades, el impacto se limita a la proporción de dinero colocada en ella.
El organismo regulador también señaló que realiza controles permanentes para verificar que los fondos mantengan separado su patrimonio, cumplan con los límites de inversión y liquidez y calculen diariamente el valor de sus cuotas. Además, deben brindar información a sus participantes, contar con auditorías externas y evitar operaciones que generen conflictos de intereses con sus administradoras.
CASO UENO BANK
En relación con la situación de ueno bank, la Superintendencia explicó que la suspensión transitoria de algunos fondos mutuos busca garantizar un trato igualitario para todos los inversionistas mientras se determina el valor de la parte de sus recursos que fue colocada en dicha entidad bancaria.
Aclaró que las demás inversiones que integran esos fondos no resultaron afectadas y que el proceso de normalización se está llevando adelante de manera individual, fondo por fondo. Finalmente, la institución reafirmó que su función es proteger a los inversionistas y promover un mercado de valores equitativo, íntegro, eficiente y transparente.
Para consultas o mayor información, los interesados pueden comunicarse con la División de Protección al Inversionista de la Superintendencia de Valores, a través del correo proteccionsiv@bcp.gov.py.