La inteligencia artificial y la computación cuántica están cambiando el mapa de riesgos del sistema financiero y obligan a las instituciones a replantear cómo protegen sus datos.

La transformación digital amplió las capacidades de las instituciones financieras, pero también existen más puntos de exposición de la información. Durante una conferencia sobre ciberseguridad y soberanía digital, el especialista en seguridad de la información, Luis Noguerol planteó el concepto de “encriptado pero expuesto”, que cuestiona la idea de que un dato está completamente protegido por el solo hecho de estar cifrado.

Explicó que la información atraviesa diferentes sistemas, se almacena, procesa, comparte y utiliza para tomar decisiones, generando una pérdida progresiva de visibilidad y control.

Cada interacción con estas herramientas puede generar nuevos datos derivados, patrones o información que quedan fuera del perímetro original de la organización. Por ello, el reto ya no consiste únicamente en determinar quién puede leer los datos, sino en saber quién mantiene el control sobre ellos durante todo su ciclo de vida.

Políticas claras para el uso de la IA. Señaló que a estos riesgos se suman las denominadas “alucinaciones” de la IA, la manipulación mediante prompts, la exposición de APIs y las vulnerabilidades que pueden incorporarse mediante código generado automáticamente.

Ante este escenario, las entidades financieras deben establecer políticas claras para el uso de inteligencia artificial, clasificar la información que puede procesarse mediante estas herramientas y desarrollar mecanismos para verificar sus resultados.

Además, subrayó que el desafío también alcanza al ámbito regulatorio, considerando la necesidad de establecer reglas para un uso seguro y responsable de estas tecnologías.

Otro frente de preocupación es la computación cuántica, cuya evolución podría comprometer sistemas criptográficos utilizados actualmente. Durante la exposición realizada en el marco de la Segunda Convención Bancaria Paraguay 2026, Noguerol advirtió sobre la futura vulnerabilidad de algoritmos como RSA y sobre el riesgo conocido como “conecta hoy, desencripta mañana”, mediante el cual actores pueden recopilar actualmente datos cifrados para intentar descifrarlos cuando exista capacidad cuántica suficiente.

Una hoja de ruta ante estos desafíos. Frente a este escenario, propone una hoja de ruta partiendo de un inventario y clasificación de todos los datos, el mapeo de sus flujos y la evaluación de riesgos.

Seguidamente, planteó fortalecer el cifrado, la gestión de claves y los controles de acceso; avanzar hacia arquitecturas de IA verificables y migrar progresivamente a algoritmos resistentes a la computación cuántica.

Finalmente sostuvo que el desafío, trasciende al área tecnológica. La expansión de la nube, IoT, 5G y la inteligencia artificial convierte la ciberseguridad en una responsabilidad transversal dentro de las organizaciones.

En ese marco, señaló que el sector financiero paraguayo, debe tener como objetivo avanzar hacia una soberanía digital sostenible, fortaleciendo las capacidades locales, promoviendo la innovación en seguridad y estableciendo reglas que permitan aprovechar las nuevas tecnologías sin perder el control sobre los datos, uno de los activos más importantes de cualquier institución.

La Unión Industrial Paraguaya (UIP) realizará un networking financiero de acceso libre y gratuito entre mipymes y entidades del sector, que permitirá a los empresarios conocer directamente productos y herramientas adaptadas a sus necesidades.

El encuentro se realizará en Alto Paraná y reunirá a unos 10 bancos, cooperativas y entidades especializadas como principal atractivo, este jueves 13 de agosto a las 13:00, con el apoyo del Club Mipymes, y la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).

La dinámica permitirá a los empresarios interactuar directamente con representantes de las entidades participantes, conocer las opciones disponibles y plantear sus necesidades de manera directa. El objetivo es facilitar el acceso a información que pueda ayudar a las mipymes a evaluar alternativas para invertir, ampliar sus operaciones, incorporar herramientas o fortalecer sus negocios.

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Asimismo, desde la institución detallaron que el encuentro cobra especial relevancia para las empresas que necesitan financiamiento, pero no siempre tienen claridad sobre qué instrumentos existen, cuáles se ajustan a su realidad o qué requisitos deben cumplir para acceder a ellos.

“La presencia de distintas instituciones en un mismo lugar permitirá comparar opciones y establecer contactos que puedan continuar después de la jornada”, mencionaron desde la institución.

Al respecto, Isaac Godoy, miembro del directorio de la AFD, dijo que podrán acceder a todas las opciones de créditos disponibles en el salón de eventos de la Cámara de Comercio y Servicios de Ciudad del Este.

De acuerdo con los datos de la banca de segundo piso, durante el primer semestre de 2026, el 82 % de los financiamientos aprobados para micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) fue destinado al sector comercial y de servicios, consolidándolo como el principal receptor de créditos canalizados por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).

En ese periodo, más de 9.100 empresas accedieron a financiamiento, con un crecimiento interanual del 51 %. La distribución del financiamiento también incluyó un 12 % para el sector agrícola y ganadero, un 4 % para la industria y un 2 % para los sectores forestales y de energía.

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En la primera jornada de la Segunda Convención Bancaria, organizada por la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), uno de los principales conferencistas fue Federico Muxi, managing director y senior partner de Boston Consulting Group (BCG), quien abordó el tema “El futuro de las finanzas: ¿hora de acelerar el cambio?”.

Desafíos del sector financiero. Durante su disertación destacó que el sector financiero atraviesa uno de sus mejores momentos en términos de rentabilidad y solidez, pero también enfrenta desafíos para sostener ese desempeño, entre ellos la adopción de la inteligencia artificial (IA), la transformación de los sistemas de pagos y las nuevas exigencias de los clientes.

El ejecutivo sostuvo que, pese a que la banca lidera en rendimiento para los accionistas frente a otras industrias, incluido el sector tecnológico, el mercado mantiene dudas sobre su capacidad para sostener ese desempeño en los próximos años.

Esa percepción se refleja en las valoraciones bursátiles, que continúan siendo inferiores a las de las empresas fintech y otros actores financieros especializados, lo que evidencia la necesidad de acelerar la transformación del negocio.

Impacto en la economía. Muxi afirmó que la intermediación financiera está directamente relacionada con el desarrollo económico de un país.

Explicó que un mayor nivel de intermediación permite que más pequeñas y medianas empresas accedan a financiamiento para capital de trabajo, que se construyan más viviendas y que se concreten nuevos proyectos de inversión, factores que terminan impactando positivamente en la producción y el crecimiento económico del país.

Señaló que Paraguay registra un nivel de créditos al sector privado cercano al 50 % del producto interno bruto (PIB), similar al promedio regional, aunque todavía con margen para expandirse respecto de mercados latinoamericanos con mayor desarrollo financiero.

En relación con la competencia, explicó que las fintech y los bancos digitales dejaron atrás una etapa centrada exclusivamente en el crecimiento y avanzan hacia modelos de negocio rentables y sostenibles.

Citó como ejemplos a Nubank y Revolut, entidades que mantienen un fuerte ritmo de expansión de clientes y consolidan un ecosistema financiero cada vez más competitivo para la banca tradicional.

LA IA agéntica gana terreno. Como principal eje de transformación, el especialista ubicó a la inteligencia artificial, especialmente la denominada IA agéntica, capaz de ejecutar tareas y procesos de forma autónoma.

Según indicó, esta tecnología permitirá mejoras significativas en productividad, desde la evaluación de créditos y la atención al cliente hasta el desarrollo de software, además de abrir paso a la denominada banca conversacional, donde los usuarios podrán realizar operaciones y recibir asesoramiento mediante asistentes inteligentes.

La evolución de los medios de pago. Muxi afirmó que el avance de las transferencias instantáneas, la digitalización de las transacciones y el desarrollo de activos digitales, como las stablecoins y otras soluciones tokenizadas, transformarán la forma en que circula el dinero.

En ese escenario, consideró que las entidades financieras deberán adaptarse para mantener su relevancia dentro del ecosistema de pagos.

Los errores en los historiales crediticios y la falta de actualización de las deudas canceladas continúan siendo una de las principales causas de conflictos entre consumidores y empresas financieras.

En conversación con La Nación/Nación Media, la ministra de la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (Sedeco), Sara Irún, recordó que tanto los proveedores como los burós de crédito tienen obligaciones legales destinadas a proteger los derechos de los usuarios y garantizar la confiabilidad de la información financiera.

La titular de Sedeco explicó que antes de consultar información de un cliente en un buró de crédito, las empresas deben informar expresamente qué entidad recibirá los datos, con qué finalidad serán utilizados y cuáles son los derechos del consumidor, además de solicitar y conservar evidencia del consentimiento otorgado.

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Irún señaló que los burós de crédito deben mantener información correcta y permanentemente actualizada. En ese sentido, cuando un consumidor cancela una deuda, el proveedor está obligado a comunicar esa situación para que el historial crediticio refleje la nueva condición.

Si existe una controversia sobre la información reportada, el buró debe registrar que el caso se encuentra en reclamo y tramitar las solicitudes de rectificación o eliminación de datos cuando corresponda.

Advirtió que mantener una obligación como pendiente cuando ya fue cancelada puede generar importantes perjuicios, especialmente para quienes buscan acceder a nuevos créditos o productos financieros.

Para prevenir este tipo de situaciones, Sedeco recomienda que las empresas implementen controles entre sus áreas de cobranza, facturación y reporte crediticio, además de sistemas internos que permitan detectar y corregir rápidamente inconsistencias antes de que afecten al consumidor.

La ministra también expuso que los usuarios tienen derecho a solicitar el contrato, los extractos y toda la documentación que respalde un cobro, así como acceder a su historial crediticio, pedir su actualización o corrección y obtener una copia del informe utilizado cuando una solicitud de crédito haya sido rechazada.

Ante cualquier irregularidad, aconsejó presentar primero un reclamo por escrito al proveedor y conservar toda la documentación relacionada, como comprobantes de pago, extractos y comunicaciones. “La confianza en el sistema económico se construye con información clara, consentimiento verificable y respuestas oportunas”, finalizó.

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