• Por Luis Noguera

La expansión de los créditos, principalmente de consumo, el avance de la tecnología y su masificación, son aspectos que están calando hondamente entre los jóvenes, quienes son los más adeptos a la tecnología. Una mala decisión, un infortunio coyuntural o simplemente un cálculo que se salió de control puede significar un problema de gran envergadura para una persona que está haciendo sus primeras armas en el ámbito laboral y formando su camino económico.

La economista Gloria Ayala Person habló con La Nación/Nación Media sobre el segmento juvenil en un contexto de mayor exposición al crédito. “Cuando el dinero aparece disponible en el celular y basta con unos pocos pasos para aceptarlo, disminuye el tiempo que dedicamos a pensar si realmente necesitamos ese préstamo. La aplicación facilita el trámite, pero no hace más fácil pagar las cuotas”, consideró la especialista.

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“A un joven le diría: ‘Preaprobado significa que te ofrecen el crédito; no significa que te convenga tomarlo’. Antes de aceptarlo, hay que detenerse, revisar el presupuesto y conocer cuánto se devolverá en total”, expresó acerca de las previsiones que se deben tomar.

Sobre la consulta si actualmente hay jóvenes más endeudados que en el pasado, dijo que observa “una mayor exposición de los jóvenes a ofertas de financiación y a decisiones de consumo que pueden acumular cuotas rápidamente. Pero sería incorrecto afirmar que la deuda o la morosidad juvenil aumentaron sin contar con una serie de datos desagregada por edades que lo demuestre”.

Al hablar de los créditos preaprobados o aprobados hay que entrar en una serie de precisiones que son muy importantes, entre ellas el tipo y la tasa de interés. Se trata de un préstamo de consumo; es decir, tiene el costo más alto, de acuerdo con los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).

Según el último informe de Indicadores Financieros publicado por el regulador, correspondiente al mes de julio, la tasa de interés en créditos de consumo, en bancos y empresas financieras, se ubicó en promedio (ponderado) en 21,93 %, por encima de las tarjetas de crédito (19,07 %), comerciales (12,53 %), desarrollo (11,12 %) y vivienda (9,60 %).

Otra cuestión muy importante corresponde al plazo, ya que generalmente son de 12 meses (1 año) hasta 48 meses (4 años), normalmente. Esto determina, finalmente, el importe de la cuota que se pagará posteriormente.

Con relación a los montos que se manejan, fácilmente un banco local puede ofrecer un crédito de consumo entre los G. 4.000.000 hasta incluso G. 75.000.000, esta última cifra muy considerable.

Como se mencionó anteriormente, sobre todo con el avance de la tecnología, el acceso a crédito se hizo mucho más dinámico, se perdieron por el camino ciertas gestiones que, por ejemplo, hace 15 o 20 años eran obligatorias.

Para cualquier persona mayor de 35 o 40 años, en el inicio de su vida laboral era impensado acceder a un servicio financiero sin trasladarse hasta una sucursal o casa matriz. Hoy en día solo es necesario abrir la aplicación móvil, elegir el monto requerido y aguardar la acreditación, que demora unos pocos segundos, tal vez escasos minutos.

“Cambió la velocidad y la frecuencia con que nos encontramos con una oferta. Hoy se puede consultar una propuesta, solicitar un préstamo y recibir una respuesta desde el teléfono, sin pasar necesariamente por una conversación presencial”, dijo al respecto la economista.

Posteriormente, analizó la coyuntura actual e indicó que su observación consiste en “esa misma rapidez puede llevarnos a decidir sobre una cuota antes de examinar el contrato completo. La facilidad para solicitar crédito es un avance; el desafío es acompañarla con información comprensible sobre el costo y con una evaluación real de la capacidad de pago”.

Para Gloria Ayala Person, antes de tomar la determinación de darle clic al “ok” del crédito, hay que hacer varias consideraciones, entre las cuales citó:

1. Finalidad: qué necesidad concreta resolverá el préstamo y si puede esperar.
2. Costo total: cuánto dinero recibiré y cuánto devolveré al sumar todas las cuotas, intereses, seguros, comisiones y otros cargos.
3. Presupuesto: cuánto sumarán todas mis cuotas actuales y la nueva frente a mi ingreso neto, una vez cubiertos mis gastos necesarios.
4. Plazo: durante cuánto tiempo seguiré pagando; una cuota menor por un plazo más largo puede terminar costando más.
5. Condiciones: qué sucede si me atraso, si quiero cancelar antes o si mi ingreso disminuye.

“También verificaría quién ofrece el crédito y conservaría una copia de las condiciones aceptadas. La decisión debe tomarse mirando el monto total a devolver, no solamente la cuota que aparece destacada en la pantalla”, agregó.

Finalmente, sobre las consecuencias de una mala decisión financiera, la economista dijo que puede impactar en el futuro, considerando que la mora o el impago de una obligación se toma en cuenta en el historial crediticio. “Lo que puede dificultar el acceso futuro a financiación cuando realmente se la necesite”, resaltó.

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• Por Jaime Zúñiga
• Socio del Club de Ejecutivos del Paraguay

Paraguay atraviesa un momento económico que obliga a cambiar la pregunta. Durante mucho tiempo, la discusión estuvo centrada en cómo alcanzar un crecimiento más sostenido. Hoy, cuando la actividad mantiene un ritmo favorable y las exportaciones muestran un fuerte dinamismo, pero, ¿qué estamos haciendo con ese crecimiento?

A agosto, las exportaciones totales alcanzaron USD 14.025 millones, 24,7 % más que en el mismo período de 2025. Dentro de ese resultado, las exportaciones bajo el régimen de maquila superaron los USD 1.012 millones, con un crecimiento de 30,2 %. Al mismo tiempo, la industria manufacturera viene ganando espacio y el financiamiento destinado al sector industrial registra un salto significativo. La AFD informó que sus aprobaciones para la industria llegaron a USD 108,8 millones en 2026, un aumento de 503 % respecto del mismo período del año anterior, lo cual fue reforzado por el Ministro Riquelme señalando que la línea Paraguay Industrial, dispone de USD 100 millones para financiar inversiones en maquinaria, ampliación y construcción de plantas industriales y adquisición de tecnología, a lo que se suma el Fondo de Garantía para la Industria (Fogain).

Son cifras que muestran movimiento, creería que como nunca antes. Pero una economía puede exportar más sin necesariamente haber dado el salto cualitativo que necesita. La pregunta, entonces, no debería ser solamente cuánto exportamos, sino qué estamos aprendiendo a exportar.

Exportar de manera sostenida exige mucho más que encontrar compradores. Implica producir con calidad constante, alcanzar escala, cumplir estándares internacionales, incorporar tecnología, asegurar logística, desarrollar proveedores y, sobre todo, ser capaces de competir en mercados donde el consumidor no compra por patriotismo ni por proximidad, compra porque encuentra valor.

Aquí es donde el crecimiento de la empresa paraguaya adquiere una importancia estratégica. El desafío no consiste únicamente en que lleguen nuevas inversiones o se instalen nuevas industrias, también consiste en que las empresas locales puedan crecer junto con ellas, convertirse en proveedoras, asociarse, incorporar tecnología, profesionalizar su gestión y, finalmente, salir a competir fuera de nuestras fronteras.

La nueva industrialización paraguaya puede ser una oportunidad para producir ese cambio. No se trata solamente de construir más plantas, sino de agregar valor a lo que el país ya produce y de crear capacidades que permitan transformar materias primas, conocimiento y trabajo paraguayo en productos capaces de conquistar otros mercados.

En ese proceso, la empresa local tiene un papel que no puede quedar relegado. Una economía puede atraer capital extranjero, ampliar su infraestructura y aumentar sus exportaciones, pero su transformación será más profunda si también consigue construir empresas nacionales más grandes, productivas y preparadas para competir internacionalmente.

Paraguay parece haber avanzado una etapa, crecer ya no es una aspiración lejana. Ahora comienza una tarea más exigente, convertir ese crecimiento en capacidad empresarial, industrial y exportadora. Porque el verdadero salto no será solamente exportar más, será aprender a producir para el mundo.

El reporte de Cuentas Nacionales Trimestrales, elaborado por el Banco Central del Paraguay (BCP), indicó que el consumo continúa con una senda expansiva, cerrando el semestre con un crecimiento de 4,3 %. Puntualmente, en el periodo analizado, es decir, el segundo trimestre, el aumento fue de 3,6 %.

Los datos indican que el consumo privado experimentó un desarrollo de 4,2 % en la primera parte del año, mientras que el consumo de Gobierno significó un incremento de 4,2 %.

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La formación bruta de capital mostró una cifra negativa, de 3,6 %, al igual que la formación bruta de capital fijo, con -3,9 %. Por su parte, las exportaciones exhibieron un número alentador, de 8,2 %, mientras que las importaciones cayeron 1,4 %.

El mismo informe brindó detalles de la expansión del Producto Interno Bruto (PIB), en ese sentido la banca matriz destacó que la economía local lideró el crecimiento de la región con 5,7 %.

Puntualmente, en el periodo analizado, el segundo trimestre, los datos arrojados por el informe mencionado anteriormente hacen referencia a una expansión de 3,6 %, frente al 5 % expresado en los tres primeros meses del año.

En el caso de los servicios se observaron crecimientos en los servicios financieros, servicios inmobiliarios, restaurantes y hoteles, electricidad y agua, servicios a los hogares y servicios de información. No obstante, se verifica una disminución en los servicios de transportes.

Con relación a los bienes no durables el desarrollo se registró en productos alimenticios, productos químico-farmacéuticos, bebidas y tabacos. Sin embargo, el consumo de combustible mostró una retracción.

Por otro lado, en los bienes durables, las dinámicas favorables se vieron en vehículos automotores, electrodomésticos, electrónica y muebles para el hogar. En tanto, los bienes semidurables exhibieron aumentos en cueros y calzados, textiles y prendas de vestir y productos de papel.

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En la categoría Emblema de Combustible, Shell se llevó el reconocimiento entre las marcas más preferidas, utilizadas y recordadas por los paraguayos en el Ranking de Marcas CAP 2026.

Desde la firma destacan que ser ganadores tiene un valor especial, al ser el quinto año consecutivo del reconocimiento y coincidir con el quinto aniversario del regreso de la marca al país, tras 15 años de ausencia.

Carmela Pomata, gerente de Marketing y Comunicaciones de Raízen, licenciataria de Shell en Paraguay, destaca que este resultado confirma la reconstrucción de un vínculo sólido con los consumidores.

El consumidor está más informado. Al elegir dónde cargar, además del precio se considera la confianza en el producto, la ubicación, la atención, la experiencia en la estación y los beneficios, señaló el gerente. Ante estos cambios, Shell busca comprender qué valoran sus clientes y utilizar esa información para orientar sus decisiones comerciales y de marketing.

Para el gerente, uno de los principales desafíos es mantener la consistencia y cumplir la promesa de marca en cada punto de contacto. Comunicación y experiencia deben avanzar juntas para construir confianza y fidelidad a largo plazo.

De cara a los próximos 12 meses, la compañía apunta a fortalecer su red, mantener una experiencia consistente bajo los estándares de Shell y acercar innovación y tecnología al mercado paraguayo. La renovación del parque automotor y el interés creciente por combustibles premium también abren oportunidades para desarrollar propuestas de mayor valor.

Tomar decisiones con datos. El historial de 10 años del Ranking de Marcas CAP permite analizar tendencias y comprender cómo evoluciona la relación entre consumidores y marcas. En el caso de Shell, también posibilita observar la evolución de sus cinco años de presencia desde el regreso al país.

Los datos de recordación, uso y preferencia se combinan con estudios de mercado, encuestas y comportamiento del consumidor para orientar campañas, propuestas de valor e inversiones, además de comprender los movimientos de la categoría y anticipar hacia dónde se dirige el mercado.