El Banco Central del Paraguay (BCP) anunció esta semana que implementarán 6 nuevas funcionalidades al Sistema de Pagos Instantáneos (SPI), del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), en los próximos meses, con el fin de agilizar y facilitar servicios operativos a los usuarios.
En ese marco, el analista económico Stan Canova manifestó que esto será de gran utilidad para usuarios y empresas que utilicen de forma masiva diariamente el Sipap, que ya opera en su formato 24/7 desde el año pasado.
Los bancos pondrán en producción las funcionalidades y realizarán operaciones entre las mismas, con la finalidad de realizar testeos que permitan comprobar qué tanto los sistemas del BCP, como sus sistemas internos, estén estables y operando correctamente, para luego ponerlos a disposición de los usuarios.
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Las nuevas opciones son: devolución de fondos, solicitud de devolución de fondos, subparticipante, solicitud de inicio de pago, solicitud de pago y módulo de CAS (alias). “Se va a permitir que uno pueda utilizar un alias para una transferencia. En vez de poner tu nombre completo, vas a poder poner Pedro y ya va a entender el sistema que se refiere a Pedro. Va a ser más rápido y dinámico. Por ejemplo, imaginense una persona que tiene que hacer 40 transferencias en un día, va a ahorrar tiempo”, precisó a Unicanal.
Con respecto a la segunda funcionalidad que citó, sobre solicitud de pago, señaló que cuando una persona solicita el servicio de otra, la prestadora podrá enviar una solicitud de cobro por los servicios que realizó. “El prestador va a poder preparar en su computadora todos los datos para que la otra persona reciba el pedido que él está haciendo y la otra persona tiene que darle ok, para que ya no vuelva a cargar los datos”, detalló.
Incluso, expuso que empresas y operadores de tarjetas de crédito también podrán usar Sipap. Estas funcionalidades tendrán vigencia recién el 11 de septiembre y el 16 de octubre. Los lineamientos generales fueron incorporados al reglamento de Sipap por resolución el pasado 11 de julio, emitido por el BCP.
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BCP recuerda los canales de atención habilitados para realizar consultas
El Banco Central del Paraguay (BCP) recordó los canales de atención habilitados para los clientes de Ueno Bank, con el objetivo de canalizar las consultas y reclamos relacionados con el proceso de resolución de la entidad financiera.
A través de sus redes sociales, la banca matriz detalló los correos electrónicos disponibles para atender inconvenientes vinculados a los pagos del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y otras situaciones particulares.
En ese sentido, mencionaron que los usuarios que necesiten realizar consultas sobre el proceso de pago, reportar errores en la plataforma, comunicar información incorrecta o plantear casos que requieran una verificación pueden enviar un correo a fgdpagos@bcp.gov.py.
Por otra parte, para reclamos relacionados con pagos ya acreditados, diferencias en los montos, desembolsos incompletos o acreditaciones pendientes, el canal habilitado es pagosacreditadosfgd@bcp.gov.py. Este correo también está destinado a recibir reportes sobre otros inconvenientes vinculados con los desembolsos.
La banca matriz también recordó a los clientes la importancia de utilizar exclusivamente los canales oficiales y evitar compartir contraseñas, códigos de verificación o datos bancarios confidenciales, como medida de prevención ante posibles intentos de fraude.
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Fondos mutuos
En respuesta a algunas de las consultas frecuentes de los inversionistas sobre los fondos mutuos y el mercado de valores, fue habilitada la dirección de correo proteccionsiv@bcp.gov.py a fin de aclarar las dudas de los inversionistas.
Recordaron que los fondos mutuos no funcionan igual que una cuenta de ahorro o un depósito bancario. “Un fondo mutuo reúne el dinero de muchas personas para realizar inversiones; cada inversionista es dueño de una parte de ese fondo de acuerdo al dinero que aportó. El valor de esa parte puede subir o bajar de acuerdo a cómo le van las inversiones en el fondo”, mencionaron.
Los fondos mutuos son productos de inversión y tienen reglas diferentes; no están incluidos en el Fondo de Garantía de Depósitos. “Por lo sucedido con Ueno Bank, la Superintendencia de Valores decidió suspender temporalmente los rescates y puso reglas claras para fijar el valor de lo que tenía que ver con esa entidad. Esto se hizo para que nadie pudiera retirar su dinero a un valor que perjudicara a otros inversionistas”, mencionaron.
Actualmente, los fondos mutuos de Ueno no están operando, mientras que todos los demás ya están funcionando, para evitar ventas apresuradas y a precios muy bajos, los rescates son graduales. “Si sos inversionista, podés consultar el valor de tu cuota y la situación en la que quedó tu fondo con la sociedad administradora del fondo”, indicaron.
Igualmente, se continuará trabajando en el caso específico de Ueno Administradora de Fondos para dar una respuesta a las personas afectadas. “La Superintendencia seguirá monitoreando y está evaluando todas las medidas para proteger los derechos de los inversionistas y también del mercado de valores”, mencionaron.
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¿Qué impacto tendrá la resolución de Ueno Bank en la economía nacional?
Paraguay tiene capacidad de recuperarse del impacto generado por la resolución de Ueno Bank, según indicaron los economistas Aníbal Insfrán y César Paredes. Asimismo, señalaron distintos aspectos que deberán ser atendidos para contener sus efectos sobre la economía.
Entre los puntos mencionados figuran la necesidad de restablecer la circulación de los depósitos, evaluar el alcance del problema y evitar mayores repercusiones sobre la actividad empresarial y la cadena de pagos. Por su parte, el asesor financiero Stan Canova sostuvo que, si bien Paraguay logrará recuperarse de la situación, el caso presenta características particulares y podría generar repercusiones más amplias.
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No es una crisis sistémica
El economista Aníbal Insfrán, consideró que la situación no representa una crisis sistémica. “Estimamos que esto se va a recuperar en un periodo no tan largo. No es una crisis sistémica desde mi punto de vista, sino una crisis que tiene su importancia, pero que debería de ir siendo por un lado evaluada y por otro lado también controlada”, mencionó.
A su vez, indicó que sin duda es un problema, pero aún no se tienen todos los datos de la magnitud del inconveniente. “En principio, al menos desde el punto de vista financiero, parece ser un problema más bien puntual”. “Una sola entidad y no se ven elementos que puedan decir que esto se pueda trasladar a otras entidades”, dijo, por lo tanto aseguró que este debería ser un elemento de tranquilidad para los ahorristas.
No obstante, sí hay otros elementos complicados. Por ejemplo, la gran cantidad de entidades y empresas que fueron alcanzadas por este inconveniente, lo que probablemente repercutiría en la cadena de pagos.
“Creo que rápidamente la Justicia debería ver qué se hace con todo el proceso operativo de estas empresas, ver cuáles pueden seguir operando y cuáles no, y a dar un corte lo más rápido posible al respecto”, dijo.
Recuperación a corto plazo
En cuanto al impacto de la situación sobre la actividad económica, el economista César Paredes consideró que la recuperación podría darse en un corto plazo, aunque señaló la importancia de agilizar una salida para los depositantes.
“Mi impresión es que vamos a recuperarnos muy rápidamente. Sí creo que debe darse una salida rápida a los depositantes de Ueno para que vuelva ese circulante al mercado”, explicó el economista César Paredes.
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Paraguay se repondrá
”Paraguay sí se repondrá, siempre lo hizo pero ahora estamos ante un caso único en su clase”, mencionó el asesor financiero Stan Canova. Así también, indicó que aparentemente existió una suerte de omisión, negligencia o complicidad de exautoridades del Banco Central del Paraguay (BCP), para que el banco pueda operar por tanto tiempo realizando operaciones prohibidas como los créditos intercompany y préstamos a sola firma sin perfil de riesgo seguro.
Igualmente, mencionó que JP Morgan y el Bank of América en EE.UU confiaron también en las métricas del BCP. “Todo fue aparentemente indicadores financieros falsos”, mencionó.
Canova dijo que el impacto gracias a la ley de Fondo de Garantías de Depósitos alivianó el shock. “Aún tenemos fondos públicos por unos 800 millones de dólares y fondos privados por unos 1.500 millones de dólares que solo se recuperarán sobre lo que exista en activos de parte de Ueno”, explicó.
Añadió que el Grupo Vázquez que cotiza en la Bolsa de Valores de Asunción, tiene un apalancamiento de 5, es decir que 5 veces de lo que tiene en patrimonio. “Aquí vendrá una serie de pedidos de quiebra que golpeará no solo a ahorristas y colaboradores sino a empresas proveedoras que no cobraron sus facturas y todo el efecto decante que ocasionará”, mencionó.
Por último, aseguró que la calificación de riesgo de las 3 calificadoras norteamericanas también sería golpeada por la falta aparente (que probará la Fiscalía) de que existió manipulación de indicadores financieros del BCP, lo cual calificó como impensable antes del 3 de noviembre.
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BCP aclara que los CDA no están incluidos en las dos primeras etapas de pago
El Banco Central del Paraguay (BCP) respondió a las consultas más frecuentes sobre el pago de la garantía a los depositantes de Ueno Bank y recordó que los Certificados de Depósito de Ahorro (CDA) no están comprendidos en los dos primeros grupos de pago. La información sobre las siguientes etapas será comunicada próximamente por los canales oficiales del BCP.
La banca matriz reiteró este domingo que en esta primera etapa, los pagos están en marcha para los clientes que tenían depósitos de hasta G. 10 millones en Ueno Bank, siempre que no registren préstamos pendientes ni deudas de tarjetas de crédito con la entidad y cuenten con otra cuenta en un banco o financiera. La misma modalidad se aplica al segundo grupo, integrado por depositantes con saldos de hasta G. 121 millones, que también deben cumplir con esas condiciones.
Asimismo, aclararon que es el Banco Central el que transfiere los recursos a las entidades bancarias y financieras, mientras que estas últimas son las encargadas de concretar los pagos a los ahorristas afectados.
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Por otra parte, explicaron que los pagos pueden experimentar demoras momentáneas en el caso de los clientes que tengan débitos automáticos u otras operaciones similares vinculadas a sus tarjetas de crédito, debido a las verificaciones necesarias antes de liberar los fondos.
Con respecto a las personas que no eran clientes de otro banco o financiera, indicaron que el BCP y las entidades del sistema financiero trabajan en la habilitación de una cuenta que tendrá una vigencia de al menos 90 días, a fin de facilitar la recepción del dinero.
Asimismo, si un depositante considera que recibió un monto inferior al que le corresponde, la institución mencionó que podría tratarse de un primer pago en concepto de anticipo, que posteriormente será completado.
“Los casos se irán revisando posteriormente teniendo en cuenta que la prioridad ahora es ir liberando los pagos de aquellos clientes que ya tienen todo chequeado y confirmado”, agregaron en un video publicado en sus redes sociales. Por último, reiteraron que el objetivo es procesar correctamente todos los casos y así garantizar que los ahorristas reciban todos los recursos que les corresponden.
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BCP centralizará información sobre pagos a ahorristas y pide extremar cuidados
El Banco Central del Paraguay (BCP) instó a la ciudadanía a tomar precauciones y evitar el acceso a enlaces que puedan circular por mensajes de texto (SMS) o WhatsApp. Esto, ante la habilitación del portal único de consulta para verificar la entidad bancaria asignada a cada ahorrista para recibir el anticipo de los pagos del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Durante la presentación del mismo, desde la banca matriz advirtieron sobre la importancia de no compartir códigos PIN, TP ni ningún otro dato personal o información adicional que pueda comprometer la seguridad de los usuarios.
El objetivo es que las comunicaciones se centren en el portal único, en el cual, en horas de la tarde de este jueves, se habilitará el acceso a un link para consultar en qué entidad se realizarán los pagos.
Porfirio Velasco, gerente de tecnología del BCP, comentó en conferencia de prensa que el objetivo es dar tranquilidad, por lo cual se podrá visualizar toda la información oficial referente al caso en curso.
“El usuario va a poder ingresar su tipo de documento, y luego unos pasos adicionales donde se va a poder comprobar su identidad con datos que tenían registrados en la entidad ueno bank. Solo se va a presentar el banco destino”, mencionaron.
Espacios diferenciados
Se dispondrá de dos espacios diferenciados: un portal unificado de acceso, destinado a centralizar y exponer la información oficial sobre el proceso, y un apartado específico de consulta, mediante el cual cada ahorrista podrá verificar la entidad bancaria en la que le corresponderá cobrar.
La información proporcionada se limitará a identificar el banco asignado para recibir los fondos. En ese sentido, recomendaron a los depositantes tener descargadas y activas las aplicaciones de las entidades bancarias en las que poseen cuentas, o contar con acceso a sus respectivas páginas web, a fin de consultar posteriormente la acreditación de los pagos.
Por otra parte, señalaron que durante la jornada se encuentra en proceso la distribución de los ahorristas entre las distintas entidades bancarias. Esta información será remitida a los bancos correspondientes, que recibirán los datos de los clientes que tendrán asignados para efectuar los pagos.
Asimismo, en la conferencia indicaron que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) realizará durante esta tarde y noche las transferencias correspondientes a las entidades financieras asignadas, para que estas puedan procesar la acreditación de los fondos a los depositantes durante la jornada de mañana.
En cuanto al alcance de la cobertura, se contempla inicialmente el 100 % de los depósitos de las personas, con excepción de aquellos casos excluidos por ley. Para determinar el monto, se tendrán en cuenta los saldos registrados al 2 de noviembre en cajas de ahorro, cuentas corrientes y certificados de depósitos de ahorro (CDA).
El cálculo también incluirá el descuento de las deudas vencidas que los depositantes mantenían con ueno bank. Es decir, del total de los ahorros se deducirán las cuotas de préstamos que se encontraban vencidas, y sobre el saldo resultante se determinará el monto a acreditar, conforme a los límites establecidos en la ley.