• Dr. Juan Carlos Zárate Lázaro
• MBA

Los consejos que habitualmente se dan en las pymes no tienen un carácter formal, y en muchos casos las decisiones podrían incluso ser tomadas durante un almuerzo dominical familiar.

El problema se suscita cuando estos emprendimientos, aunque se manejen informalmente tienen éxito, resultando difícil concienciar a sus propietarios de asumir planteamientos diferentes, empezando por planes estratégicos formalizados que se adecuen a la realidad y necesidades actuales de nuestro mercado doméstico.

Muchas veces el argumento que esgrimen es: ¿Para qué vamos a cambiar nuestra forma de trabajar si siempre nos fue bien así?

En muchas pymes, dado el elevado nivel de competencia que se da dentro de nuestro mercado en diferentes segmentos de negocios, empezamos a ver empresas familiares competitivas que se han concienciado que en la medida en que se vayan formalizando, podrían apuntar a una mejor estructura organizacional e incluso la posibilidad potencial de mayores chances de poder acceder a facilidades crediticias, dentro del sistema financiero formal a tasas de interés activas accesibles y plazos que se adecuen a su capacidad de repago.

No confundamos formalización con burocracia. Lo primero ayuda, lo segundo se constituye en un obstáculo muchas veces de difícil justificación, salvo un afán desmedido de control que lo caracteriza.

Uno de los principales obstáculos con los que siguen tropezando muchas pymes familiares es que el concepto de confianza está aún poco desarrollado.

Los conceptos empresariales han venido cambiando, no obstante tenemos aún entre nosotros pymes tradicionales familiares que evitan en lo posible recurrir a financiación externa, pues conviven con la máxima del endeudamiento cero, lo cual de por sí denota un ejemplo de confusión entre valores personales y empresariales.

Definitivamente, en función al comportamiento de nuestros mercados, si una empresa por más pequeña que fuera como es el caso de estas pymes pretende ir creciendo y fortaleciendo su estructura económica-financiera-patrimonial, en algún momento deberían acudir a tomar una financiación para la cobertura de sus necesidades de capital de trabajo, lo cual de no hacerlo estaría limitando las posibilidades potenciales de un mayor crecimiento, al pretender seguir operando solo en función a su propia generación neta operativa de fondos.

Hoy día con la globalización de nuestros mercados, las posibilidades de crecer y diversificarse en base a una cartera de productos que muestren aceptación de su clientela; no es fácil, pues se necesita “remar día a día” poniendo inteligencia y talento, además teniendo presente que la capacidad de innovación y creatividad y el reinventarnos permanentemente forma parte de nuestro “pan de cada día”. Si pretendemos mantenernos rentables y competitivos.

Si los que están al frente de las pymes no abren sus mentes, difícilmente podrían llegar a objetivos y metas que resulten de beneficio para sus emprendimientos.

Toman decisiones que siguen formando parte de culturas empresariales prudentes y conservadoras, y que no hacen clic con las economías globalizadas con las que operamos hoy día.

La gestión del capital humano por lo general es manejada de forma deficiente, no dándose cuenta de que constituye un engranaje primario para el buen desarrollo de sus actividades.

Si las pymes llegaran a trabajar de manera formal, pagando a sus funcionarios el salario mínimo legal además de otros beneficios conexos (derecho jubilatorio y asistencia a la salud publica en IPS), podrán tener mucho más posibilidades de crecer y solidificar sus estructuras, al tener acceso a facilidades de crédito a tasas más competitivas que si no lo estuvieran, obligándolas a tener que seguir recurriendo a otras entidades pero a costos financieros más onerosos, dentro de un mercado estrecho como el nuestro y cada vez “más peleado”, en donde muchas de pymes incluso deciden hacer mayor volumen de venta, sacrificando márgenes de rentabilidad, pues el impacto de la estructura de costos y gastos operativos dentro del cuadro de resultados juega un rol primario para su buena gestión económica.

En una noche marcada por la música, el entretenimiento y la sofisticación, los directivos de Civis Soluciones Inmobiliarias presentaron oficialmente Plaza by Civis, un ambicioso desarrollo que busca transformar el paisaje urbano de Asunción y abrir nuevas oportunidades para quienes sueñan con hacer crecer sus negocios. La Nación/Nación Media fue parte de este exclusivo evento y trae todos los detalles.

Concebido como un espacio que integra vivienda, trabajo, gastronomía y entretenimiento, el proyecto pone especial énfasis en las pequeñas y medianas empresas (pymes), con una propuesta que busca acercarles infraestructura corporativa de primer nivel a precios más accesibles.

Con una inversión prevista de USD 65 millones y más de 58.500 m² de construcción, el complejo se levantará sobre la avenida Molas López esquina Río Verde, en el barrio Las Lomas, una zona estratégica por su cercanía a centros comerciales muy concurridos, además de su conexión con el eje corporativo y otros puntos de Asunción.

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El desarrollo tendrá un plazo constructivo estimado de cinco años y estará compuesto por tres espacios: una torre residencial de 45 niveles -que estará entre los diez edificios más altos del país-; NODO Serviced Offices, una torre corporativa de 36 niveles; y un paseo comercial con gastronomía, servicios y entretenimiento.

“Lo que buscamos es democratizar el acceso para las pequeñas y medianas empresas”, expresó Kevin Bendlin, presidente de Civis, al explicar que NODO nace para atender a un segmento que, según señaló, ha tenido pocas alternativas dentro de los edificios corporativos tradicionales.

NODO ofrecerá oficinas privadas y equipadas de 25 a 59 m², con módulos integrables para crecer según las necesidades de cada empresa, sin grandes inversiones iniciales.

En cuanto a los precios, José Serratti, director jurídico de Civis, indicó que “las oficinas de NODO tendrán valores de compra desde USD 72.000, mientras que los alquileres se estiman entre USD 350 y USD 650 mensuales, dependiendo de la superficie”.

Las unidades estarán pensadas para diferentes necesidades empresariales y podrán combinarse entre sí, según la disponibilidad. Por su parte, Bendlin señaló que las viviendas del complejo residencial arrancarán desde USD 70.000, con alternativas de financiación propias de hasta diez años, ampliando las opciones para quienes buscan adquirir una propiedad dentro del desarrollo.

NODO ofrecerá servicios compartidos para reducir los costos operativos de las empresas, con salas de reuniones, centros de conferencias y espacios para crear contenido digital. La propuesta incluirá además cafetería, áreas al aire libre, espacios para eventos y zonas de descanso. “Estamos haciendo que la infraestructura se adapte a sus necesidades y no al revés”, sostuvo Bendlin, al destacar que el concepto busca liberar recursos para que los emprendedores puedan concentrarse en sus productos, ventas y crecimiento.

La propuesta incluye una gestión profesional de limpieza, mantenimiento y comercialización. Según Serratti, los inversores podrán adquirir unidades bajo un sistema de administración centralizada y pool de rentas, que distribuirá los ingresos generados sin necesidad de gestionar directamente los alquileres ni la operación diaria.

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• Dr. Juan Carlos Zárate Lázaro
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Los cambios constantes en la sociedad y en la economía amplían el margen de exposición y fragilidad ante las eventualidades del futuro. Como emprendedores estamos expuestos a sufrir incidentes.

Por eso es importante que pensemos en contratar cobertura de seguro que protejan nuestros activos que nos den una garantía de protección ante imponderables que podrían darse.

Existen diferentes tipos de pólizas que pueden asegurar el patrimonio que las compañías aseguradoras diseñan de acuerdo a las necesidades económicas, familiares y contextuales de cada individuo.

Técnicamente un seguro no es más que un contrato que se realiza entre dos partes: el tomador, quien será la persona encargada de pagar la compra de la póliza, y la aseguradora, la que tiene obligación de cumplir con el contrato acordado con el tomador.

No obstante, en la realidad, el asegurado es el centro de todo este contrato de seguro, pues es quien quiere proteger algún bien de su patrimonio o, incluso, asegurar su vida.

Es importante saber con claridad las obligaciones/responsabilidades de la compañía aseguradora que nos permitan conocer de antemano las condiciones de pago de un seguro, bajo el marco legal del contrato.

¿Por qué es necesario contar con un seguro? De cara a la serie de riesgos al que una persona se expone en sus acciones cotidianas, resulta particularmente importante desarrollar una proactiva actitud de protección, prevención y anticipación ante imprevistos que no sólo puede generar malos ratos, sino que además afecten el futuro económico y la estabilidad.

Por ejemplo, el seguro de todo riesgo para una pyme está enfocado a elevar el nivel de seguridad en las empresas a través de la prevención y el control de riesgos.

Gracias a esta póliza, el asegurado podrá disfrutar de una variedad de coberturas que protegen su negocio, estando enfocado a los procesos industriales o no.

Con este producto se asegura tanto el inmueble como los bienes de capital y los contenidos según las necesidades de cada empresario, ofreciendo coberturas contra incendio, contra robo y ruptura de cristales, incluyendo afectación por fenómenos naturales como terremotos, vientos, granizos, entre otros fenómenos que pueden presentarse según la zona.

Asimismo, contempla efectos por la avería de maquinarias de producción, contra rotura y daños eléctricos, pudiendo incluir pérdida de producción a consecuencia de coberturas amparadas por la avería.

Lo anterior también abarca los equipos electrónicos controladores de datos de la empresa contra las caídas o alzas de tensión que afecten sus funcionamientos, pudiendo ofrecer coberturas de pérdida de datos, perjuicios por virus que afecten software o consecuencias de incendios en el hardware.

Recomendaciones antes de contratar una póliza de seguro:

1. Comparar: es importante que, antes de firmar el contrato con alguna compañía de seguro, se analicen/evalúen todas las opciones que existen para el negocio en función a los tipos de coberturas que uno requiere.

2- Elegir: una vez que encontremos la póliza de seguros que mejor se encuadre a las necesidades del negocio, es recomendable seleccionar uno con las coberturas más amplias y suficientes para que abarque los activos más importantes con que cuenta la empresa.

3- Considerar: es importante concienciarse que el costo implícito de una póliza de seguro sea considerado como una inversión y no un gasto, ya que pone en juego muchas veces los sueños como emprendedores y siempre es bueno ser previsor.

A nivel país contamos con más de 30 compañías aseguradoras, por lo que las PYMES, cuentan con un abanico de elección bastante amplio para decidir en su momento la compañía de seguros que sería la que se ocupe de respaldar sus activos a través de la contratación de la póliza.

Orlando Ferreira, CFO, BID Invest

Los mercados de capitales se construyen con presencia, confianza y consistencia. Durante los últimos años, en BID Invest hemos mantenido un compromiso sostenido con Paraguay, contribuyendo al fortalecimiento de su mercado de bonos en moneda local y ampliando las oportunidades de financiamiento para el sector privado.

La importancia de las emisiones en moneda local va más allá del acceso al financiamiento. Permiten a empresas e instituciones financieras obtener recursos en la moneda en la que generan sus ingresos, eliminando riesgos cambiarios y fortaleciendo la estabilidad financiera de la empresa receptora. Al mismo tiempo, amplían la oferta de instrumentos disponibles para los inversionistas y fortalecen la liquidez del mercado doméstico.

Ese compromiso se refleja en una trayectoria de largo plazo. Hasta la fecha, BID Invest ha completado 10 emisiones en guaraníes por un total de G. 1,2 billones (aproximadamente USD 200 millones). Sin embargo, el verdadero valor de estas emisiones no se mide únicamente por el volumen colocado o por la profundidad que han aportado al mercado de capitales local. Su mayor contribución radica en el impacto generado en la economía.

A través de las instituciones financieras que respaldaron estas operaciones, se ha ampliado el acceso al financiamiento para aproximadamente 90.000 pequeñas y medianas empresas (pymes) en Paraguay, apoyando cerca de 65.000 empleos y contribuyendo a la creación de cientos de nuevos puestos de trabajo. Estos resultados demuestran cómo el desarrollo de los mercados financieros puede traducirse en oportunidades concretas para emprendedores, empresas y familias paraguayas.

En Paraguay, BID Invest ha demostrado que la continuidad genera resultados. Desde la primera emisión, realizada en 2018, hemos regresado al mercado de manera recurrente, acompañando su evolución y fortalecimiento. Este compromiso ha permitido consolidar relaciones de largo plazo con inversionistas locales y expandir gradualmente el volumen y alcance de las operaciones.

El impacto de esta estrategia va mucho más allá de Paraguay. A lo largo de estos años, hemos visto cómo la experiencia que construimos en el país se ha convertido en una referencia para otras iniciativas de financiamiento en moneda local en América Latina y el Caribe. Desde BID Invest hemos llevado a otros mercados muchas de las lecciones aprendidas en Paraguay sobre cómo estructurar operaciones, desarrollar la demanda de inversionistas y, sobre todo, construir confianza de largo plazo. Para mí, es especialmente gratificante ver cómo una experiencia exitosa en Paraguay ha contribuido a impulsar buenas prácticas y nuevas oportunidades en otros países de la región.

A medida que Paraguay continúa consolidando su mercado de capitales, desde BID Invest reafirmamos nuestro compromiso de seguir acompañando su evolución. Diez emisiones, G. 1,2 billones movilizados y una presencia constante en el mercado son más que cifras. Son la evidencia de que el desarrollo de mercados de capitales sólidos requiere constancia, socios locales confiables y una visión compartida del desarrollo. Paraguay demuestra que cuando estos elementos convergen, el financiamiento en moneda local se convierte en una herramienta poderosa para impulsar la inversión privada, fortalecer el sistema financiero y apoyar el crecimiento sostenible.

Como muestra de que el compromiso de BID Invest con el país se extiende hacia el futuro, la emisión número once ya está en preparación, con la intención de cerrarla antes del final de este año.