Paraguay Industrial es el programa de financiamiento de largo plazo lanzado por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), en conjunto con el Ministerio de Industria y Comercio (MIC), que tiene como principal objetivo la expansión productiva del sector, facilitando la inversión en maquinarias y tecnología. Son USD 100 millones que están disponibles para las empresas que buscan ampliar sus operaciones y concretar el salto en los envíos al exterior. Fue presentado días atrás y comenzó a generar consultas al respecto, considerando su gran potencial.

Carlos Ávalos, miembro del directorio de la banca de segundo piso, conversó con La Nación/Nación Media y explicó de qué trata la nueva línea. Dijo que con el trabajo realizado con la cartera de Industria se logró confeccionar un producto a medida de los requerimientos de las empresas que se dedican a diferentes tipos de manufacturas.

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Citó el periodo de gracia de tres años que incorpora el programa y en ese sentido mencionó que normalmente la importación de una maquinaria industrial demora un año, mas otro año en la instalación y puesta en marcha, además de otro año más para introducir el producto resultante del proceso al mercado y que realmente brinde su rédito.

En cuanto al análisis de los proyectos industriales, dijo que la institución financiera a la que la empresa acude se encarga de esa gestión. “Todo se canaliza a través de un banco, financiera o cooperativa que sean aliadas de la AFD o directamente al Banco Nacional de Fomento (BNF)”, precisó.

Con relación al impacto que se tuvo hasta el momento, dijo que se presentaron consultas, sin embargo aclaró que la introducción de este tipo de programas demora un tiempo de asimilación y maduración en el mercado. “Muchas consultas que estamos recibiendo y haciendo mucha comunicación, muchas reuniones con los gremios, tenemos prevista una presentación con a la Unión Industrial Paraguaya (UIP) para hablar más específicamente de la financiación. A través del MIC también ellos están canalizando muchas consultas”, indicó.

El tope de los créditos es de USD 2,5 millones, con tasas de 10,5 % en moneda local y 8,5 % en dólares. Como ya se mencionó, con tres años de gracia y un plazo total de hasta 15 años. La empresa que aspire al préstamo debe tener sobre los G. 15.000 millones de facturación anual. “Son industrias básicamente que tienen un perfil exportador, preferentemente, y también tienen que tener un nivel de facturación eh arriba de los G. 15.000 millones anuales, o sea, estamos hablando de empresas medianas a grandes”, mencionó.

Sobre los USD 100 millones, indicó que USD 33 millones provienen de la AFD, otros USD 33 millones del BNF y se está gestionando otro monto del Banco Interamericano de Desarrollo (AFD). Para quienes estén interesados en acceder a los beneficios de la línea, el MIC tiene disponible una página web con todos los detalles.

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• Por Luis Noguera

La expansión de los créditos, principalmente de consumo, el avance de la tecnología y su masificación, son aspectos que están calando hondamente entre los jóvenes, quienes son los más adeptos a la tecnología. Una mala decisión, un infortunio coyuntural o simplemente un cálculo que se salió de control puede significar un problema de gran envergadura para una persona que está haciendo sus primeras armas en el ámbito laboral y formando su camino económico.

La economista Gloria Ayala Person habló con La Nación/Nación Media sobre el segmento juvenil en un contexto de mayor exposición al crédito. “Cuando el dinero aparece disponible en el celular y basta con unos pocos pasos para aceptarlo, disminuye el tiempo que dedicamos a pensar si realmente necesitamos ese préstamo. La aplicación facilita el trámite, pero no hace más fácil pagar las cuotas”, consideró la especialista.

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“A un joven le diría: ‘Preaprobado significa que te ofrecen el crédito; no significa que te convenga tomarlo’. Antes de aceptarlo, hay que detenerse, revisar el presupuesto y conocer cuánto se devolverá en total”, expresó acerca de las previsiones que se deben tomar.

Sobre la consulta si actualmente hay jóvenes más endeudados que en el pasado, dijo que observa “una mayor exposición de los jóvenes a ofertas de financiación y a decisiones de consumo que pueden acumular cuotas rápidamente. Pero sería incorrecto afirmar que la deuda o la morosidad juvenil aumentaron sin contar con una serie de datos desagregada por edades que lo demuestre”.

Al hablar de los créditos preaprobados o aprobados hay que entrar en una serie de precisiones que son muy importantes, entre ellas el tipo y la tasa de interés. Se trata de un préstamo de consumo; es decir, tiene el costo más alto, de acuerdo con los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).

Según el último informe de Indicadores Financieros publicado por el regulador, correspondiente al mes de julio, la tasa de interés en créditos de consumo, en bancos y empresas financieras, se ubicó en promedio (ponderado) en 21,93 %, por encima de las tarjetas de crédito (19,07 %), comerciales (12,53 %), desarrollo (11,12 %) y vivienda (9,60 %).

Otra cuestión muy importante corresponde al plazo, ya que generalmente son de 12 meses (1 año) hasta 48 meses (4 años), normalmente. Esto determina, finalmente, el importe de la cuota que se pagará posteriormente.

Con relación a los montos que se manejan, fácilmente un banco local puede ofrecer un crédito de consumo entre los G. 4.000.000 hasta incluso G. 75.000.000, esta última cifra muy considerable.

Como se mencionó anteriormente, sobre todo con el avance de la tecnología, el acceso a crédito se hizo mucho más dinámico, se perdieron por el camino ciertas gestiones que, por ejemplo, hace 15 o 20 años eran obligatorias.

Para cualquier persona mayor de 35 o 40 años, en el inicio de su vida laboral era impensado acceder a un servicio financiero sin trasladarse hasta una sucursal o casa matriz. Hoy en día solo es necesario abrir la aplicación móvil, elegir el monto requerido y aguardar la acreditación, que demora unos pocos segundos, tal vez escasos minutos.

“Cambió la velocidad y la frecuencia con que nos encontramos con una oferta. Hoy se puede consultar una propuesta, solicitar un préstamo y recibir una respuesta desde el teléfono, sin pasar necesariamente por una conversación presencial”, dijo al respecto la economista.

Posteriormente, analizó la coyuntura actual e indicó que su observación consiste en “esa misma rapidez puede llevarnos a decidir sobre una cuota antes de examinar el contrato completo. La facilidad para solicitar crédito es un avance; el desafío es acompañarla con información comprensible sobre el costo y con una evaluación real de la capacidad de pago”.

Para Gloria Ayala Person, antes de tomar la determinación de darle clic al “ok” del crédito, hay que hacer varias consideraciones, entre las cuales citó:

1. Finalidad: qué necesidad concreta resolverá el préstamo y si puede esperar.
2. Costo total: cuánto dinero recibiré y cuánto devolveré al sumar todas las cuotas, intereses, seguros, comisiones y otros cargos.
3. Presupuesto: cuánto sumarán todas mis cuotas actuales y la nueva frente a mi ingreso neto, una vez cubiertos mis gastos necesarios.
4. Plazo: durante cuánto tiempo seguiré pagando; una cuota menor por un plazo más largo puede terminar costando más.
5. Condiciones: qué sucede si me atraso, si quiero cancelar antes o si mi ingreso disminuye.

“También verificaría quién ofrece el crédito y conservaría una copia de las condiciones aceptadas. La decisión debe tomarse mirando el monto total a devolver, no solamente la cuota que aparece destacada en la pantalla”, agregó.

Finalmente, sobre las consecuencias de una mala decisión financiera, la economista dijo que puede impactar en el futuro, considerando que la mora o el impago de una obligación se toma en cuenta en el historial crediticio. “Lo que puede dificultar el acceso futuro a financiación cuando realmente se la necesite”, resaltó.

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Tras mantener ayer un encuentro con el presidente en ejercicio, Pedro Alliana, el titular del Instituto de Previsión Social, Derlis León, manifestó que existe un panorama propicio para que la institución inicie el cobro de USD 70 millones al Ministerio de Salud Pública por los gastos acumulados por la atención médica y los servicios sanitarios brindados a personas no aseguradas durante la pandemia del covid-19.

“Según los informes que tengo recabados, la deuda asciende a un poco más de USD 70 millones, pero, como somos dos instituciones que trabajan en conjunto, quedó para el diálogo también la posibilidad de una compensación que lo hacemos casi a diario en el sentido de la cooperación en servicios o medicamentos. Ahora la situación está propicia para que avancemos al mecanismo de compensación”, refirió León, este miércoles, al programa “Así son las cosas” del canal GEN y Universo 970 AM/Nación Media.

A la vez, se refirió sobre el pedido realizado a la Cámara de Diputados referente a postergar el proyecto que declara la emergencia en IPS, teniendo en cuenta que el contexto de urgencia varió desde el momento en que fue planteado desde el Congreso Nacional. Incluso se analiza la posibilidad de requerir al Ejecutivo el veto de llegarse a sancionar.

“El escenario es un poco más alentador que hace 3 meses. Tanto la versión del Senado como Diputados coincidían en algún instrumento para ayudarnos a afrontar nuestros requerimientos en recursos humanos, porque eso también fue y es una crisis para la institución, donde nuestros especialistas terminaron migrando al Ministerio de Salud por una diferencia salarial”, manifestó.

León acotó que “ambas versiones sugerían que seamos ágiles para contratar más médicos y también, de alguna manera, reponer velozmente las renuncias, solamente en lo que va de los últimos 8 meses han renunciado más de 150 enfermeros, más de 80 médicos, principalmente por la precariedad salarial que está planteada también dentro de nuestra situación actual. Antes de que inicie esta propuesta para ayudar al IPS, nosotros no teníamos la posibilidad de contratar a los 500 médicos, que ya estamos contratando en las últimas dos semanas para seguir cumpliendo la ley de reducción de carga horaria”.

No obstante, refirió que quedará pendiente contratar enfermeros u otros personales extranjeros de alta capacitación. Así mismo, comentó que el escenario también es diferente en cuanto a la adquisición de medicamentos e insumos.

La iniciativa de emergencia plantea la búsqueda de mecanismos abreviados para las compras públicas. “Hemos accedido a más de G. 800 mil millones y llegaremos a G. 1 billón en el presupuesto del 2027 para la emisión de órdenes de compras y poder abastecernos y eso arrancó hace 4 semanas atrás aproximadamente. Ya la ciudadanía irá sintiendo que el IPS está abastecido, ayer martes tuvimos una llegada importante de medicamentos”, puntualizó.

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Con relación a las alternativas que manejan para el pago de las deudas vencidas de la previsional, León refirió que una de ellas consistiría en acceder a un crédito bancario a una tasa del 9 % colocando las reservas técnicas de la institución de garantía.

“La versión del proyecto de Senadores consistía en aumentar el tope de depósito en la banca, pero el escenario también es diferente en este momento. Me reuní con el equipo administrativo y solicité el estudio de una alternativa o plan B, el cual ya surgió. La reserva técnica es de G. 300 mil millones, el cual se puede utilizar como garantía para un préstamo a la misma tasa, es un ejercicio habitual y avanzaremos hacia este lado”, detalló.

Por otra parte, León calificó de positiva la reunión que mantuvo con Alliana, a quien planteó una serie de iniciativas para zanjar los conflictos que subsisten en la previsional. “Fue la presentación de un análisis de la percepción de la gestión y sugerencia para fortalecer las áreas más débiles. Como es sabido, en IPS nuestra dificultad mayor es el stock de los medicamentos y el acceso a los servicios, entonces fue un momento de diálogo. La instrucción del presidente Santiago Peña y del vicepresidente Pedro Alliana es que redoblemos los esfuerzos para estas dos áreas”, refirió.

El médico agregó que “ambos piden especial atención en el abastecimiento de medicamentos y el acceso a nuestros servicios de salud, fue muy buena la reunión y nos fuimos planteándole muchas estrategias para buscar resultados en el menor tiempo posible”.

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El programa del MIC y la AFD ofrece créditos de largo plazo para ampliar la capacidad productiva, incorporar tecnología y desarrollar nuevos proyectos industriales.

Financiamiento para produir más. El Gobierno del Paraguay presentó Paraguay Industrial, un programa de alcance nacional que busca facilitar el acceso a financiamiento de largo plazo para empresas industriales. La iniciativa, impulsada por el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) y la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), apunta a fortalecer la competitividad del sector y promover la generación de empleo.

Las empresas beneficiarias podrán acceder a créditos de hasta USD 2,5 millones, con plazos de hasta 15 años y períodos de gracia de hasta tres años. La línea estará disponible en guaraníes, con una tasa final del 10,5 %, y en dólares estadounidenses, con una tasa final del 8,5 %.

Los recursos podrán destinarse a la compra de maquinaria y equipamientos, ampliación de instalaciones, construcción de nuevas plantas, capital operativo y otras inversiones vinculadas a proyectos industriales elegibles.

Una herramienta para ampliar capacidades. El programa está dirigido a empresas industriales con capacidad exportadora y proyectos de inversión que cumplan con los criterios establecidos. Entre los sectores priorizados figuran alimentos y agroindustria, metalmecánica, textiles y confecciones, y madera y sus manufacturas.

El financiamiento será canalizado a través de bancos, financieras y cooperativas habilitados por la AFD, que estarán a cargo del análisis de cada operación. El MIC, por su parte, verificará la elegibilidad de los proyectos.

Una apuesta a largo plazo. Paraguay Industrial responde a una de las principales necesidades identificadas para el crecimiento del sector y es la necesidad de contar con condiciones de financiamiento acordes con inversiones que requieren montos elevados y períodos extensos para su desarrollo y recuperación.

Con esta herramienta, las autoridades buscan generar mejores condiciones para que las industrias paraguayas aumenten su producción, incorporen tecnología y amplíen su capacidad de competir tanto en el mercado local como en el internacional.