El Ministerio del Urbanismo, Vivienda y el Hábitat (MUVH) informó que el programa Che Róga Porã continúa vigente y operando con normalidad. La entidad mencionó que las condiciones de créditos canalizados a través de ueno bank se mantienen.

“Las tasas de interés, los plazos y las cuotas siguen como fueron pactados. Este proceso no generará morosidad ni costos adicionales. Estamos trabajando para habilitar nuevos canales de pago e informaremos los pasos a seguir a través de los canales oficiales”, indicaron.

A su vez, explicaron que el compromiso es garantizar el acompañamiento a todas las familias beneficiarias para que la situación de resolución no afecte la continuidad de los proyectos habitacionales.

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“Estamos trabajando en estrecha coordinación con la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), que nos ha confirmado que los desembolsos pendientes tendrán continuidad, incluidos los correspondientes a créditos que ya se encuentran en ejecución”, indicaron.

Igualmente, mencionaron que las autoridades financieras competentes están definiendo los mecanismos operativos para garantizar tanto la continuidad de los desembolsos como la habilitación de nuevos canales de pago, que serán comunicados oportunamente a los beneficiarios.

“Mientras tanto, recomendamos a las familias no realizar pagos a cuentas o intermediarios que no hayan sido oficialmente habilitados y conservar sus comprobantes y documentación crediticia”, explicaron.

A su vez, mencionaron que desde el MUVH seguirán acompañando de cerca este proceso. “Nuestra prioridad es que las familias tengan la tranquilidad de que el programa continúa, que sus derechos y condiciones contractuales se respetan y que contarán con información y acompañamiento institucional durante esta transición”, remarcaron.

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El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer los límites de tasas usurarias para el penúltimo mes del año. Se observa un incremento en el interés máximo para los créditos en dólares, mientras que una leve reducción en el caso de la moneda local. En tarjetas de crédito, los porcentajes sufrieron un recorte.

Para el onceavo mes del ejercicio, la tasa máxima para créditos en guaraníes es de 27,20 %, inferior a 27,26 % de octubre, pero superior al 27,07 % de noviembre de 2025. En moneda extranjera, como se mencionó anteriormente, se puede observar un incremento desde 11,30 % del mes anterior a 11,48 % de tope en el periodo que está comenzando; en el mismo mes del año pasado, fue de 11,00 %.

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Como se puede apreciar en los datos expresados anteriormente, es ostensible diferencia de tasas entre guaraníes y dólares, hecho al que se le adjudica un esquema de operaciones de inversión que aprovecha el margen, considerando el tipo de cambio actual. La maniobra que saca rédito de dicha brecha se denomina “carry trade”.

En tarjetas de crédito, la tasa máxima en moneda local es de 19,56 %, inferior a 19,62 % de octubre y, en el mismo sentido, al 20,21 % del noviembre de 2025. En moneda extranjera, el techo es de 10,61 %, menor al 11,18 % de octubre y también más reducido que un año atrás, cuando se impuso el techo de 12,41 %.

La publicación de dichos límites se realiza de confor­midad con el artículo 1.º de la Ley n.º 2339/03, a fin de que las personas físicas o jurídi­cas que actúan en el mercado financiero y de crédito cum­plan con las disposiciones legales vigentes en materia de tasa usuraria. Quienes se vean afectados por una even­tual falta pueden recurrir a las instancias pertinentes.

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• Dr. Juan Carlos Zárate Lázaro
• MBA

Los consejos que habitualmente se dan en las pymes no tienen un carácter formal, y en muchos casos las decisiones podrían incluso ser tomadas durante un almuerzo dominical familiar.

El problema se suscita cuando estos emprendimientos, aunque se manejen informalmente tienen éxito, resultando difícil concienciar a sus propietarios de asumir planteamientos diferentes, empezando por planes estratégicos formalizados que se adecuen a la realidad y necesidades actuales de nuestro mercado doméstico.

Muchas veces el argumento que esgrimen es: ¿Para qué vamos a cambiar nuestra forma de trabajar si siempre nos fue bien así?

En muchas pymes, dado el elevado nivel de competencia que se da dentro de nuestro mercado en diferentes segmentos de negocios, empezamos a ver empresas familiares competitivas que se han concienciado que en la medida en que se vayan formalizando, podrían apuntar a una mejor estructura organizacional e incluso la posibilidad potencial de mayores chances de poder acceder a facilidades crediticias, dentro del sistema financiero formal a tasas de interés activas accesibles y plazos que se adecuen a su capacidad de repago.

No confundamos formalización con burocracia. Lo primero ayuda, lo segundo se constituye en un obstáculo muchas veces de difícil justificación, salvo un afán desmedido de control que lo caracteriza.

Uno de los principales obstáculos con los que siguen tropezando muchas pymes familiares es que el concepto de confianza está aún poco desarrollado.

Los conceptos empresariales han venido cambiando, no obstante tenemos aún entre nosotros pymes tradicionales familiares que evitan en lo posible recurrir a financiación externa, pues conviven con la máxima del endeudamiento cero, lo cual de por sí denota un ejemplo de confusión entre valores personales y empresariales.

Definitivamente, en función al comportamiento de nuestros mercados, si una empresa por más pequeña que fuera como es el caso de estas pymes pretende ir creciendo y fortaleciendo su estructura económica-financiera-patrimonial, en algún momento deberían acudir a tomar una financiación para la cobertura de sus necesidades de capital de trabajo, lo cual de no hacerlo estaría limitando las posibilidades potenciales de un mayor crecimiento, al pretender seguir operando solo en función a su propia generación neta operativa de fondos.

Hoy día con la globalización de nuestros mercados, las posibilidades de crecer y diversificarse en base a una cartera de productos que muestren aceptación de su clientela; no es fácil, pues se necesita “remar día a día” poniendo inteligencia y talento, además teniendo presente que la capacidad de innovación y creatividad y el reinventarnos permanentemente forma parte de nuestro “pan de cada día”. Si pretendemos mantenernos rentables y competitivos.

Si los que están al frente de las pymes no abren sus mentes, difícilmente podrían llegar a objetivos y metas que resulten de beneficio para sus emprendimientos.

Toman decisiones que siguen formando parte de culturas empresariales prudentes y conservadoras, y que no hacen clic con las economías globalizadas con las que operamos hoy día.

La gestión del capital humano por lo general es manejada de forma deficiente, no dándose cuenta de que constituye un engranaje primario para el buen desarrollo de sus actividades.

Si las pymes llegaran a trabajar de manera formal, pagando a sus funcionarios el salario mínimo legal además de otros beneficios conexos (derecho jubilatorio y asistencia a la salud publica en IPS), podrán tener mucho más posibilidades de crecer y solidificar sus estructuras, al tener acceso a facilidades de crédito a tasas más competitivas que si no lo estuvieran, obligándolas a tener que seguir recurriendo a otras entidades pero a costos financieros más onerosos, dentro de un mercado estrecho como el nuestro y cada vez “más peleado”, en donde muchas de pymes incluso deciden hacer mayor volumen de venta, sacrificando márgenes de rentabilidad, pues el impacto de la estructura de costos y gastos operativos dentro del cuadro de resultados juega un rol primario para su buena gestión económica.

El programa Avanza Mipymes ya registra USD 9 millones en adjudicaciones con el 78 % desembolsado y cerca de 700 micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) socias que ya recibieron sus créditos. Más de la mitad de los créditos otorgados por las cooperativas beneficiaron a mujeres emprendedoras, según informaron desde el Viceministerio de Mipymes.

Los números fueron compartidos por el titular de la cartera, Gustavo Giménez, quien destacó la importancia de multiplicar los conocimientos para impulsar el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas, durante la entrega de certificados a los participantes del programa.

Asimismo, alentó a los mismos a aplicar los conocimientos adquiridos y compartirlos con otros emprendedores, con el objetivo de ampliar las oportunidades de crecimiento en el sector.

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Giménez indicó que la capacitación en finanzas, ventas, planificación y gestión de créditos marca un nuevo paso en el fortalecimiento de los emprendimientos paraguayos. La iniciativa es desarrollada mediante el trabajo conjunto del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), la Misión Técnica de Taiwán y cooperativas.

“El conocimiento que no se comparte no crece”, afirmó Giménez, quien resaltó que la articulación entre instituciones públicas, cooperativas y organismos de cooperación permitirá extender el alcance de estas herramientas a más negocios del país.

Por su parte, Romina Cardozo, representante de la AFD, destacó la importancia del programa, que combina el acceso al crédito con la capacitación para que los emprendedores puedan administrar mejor sus recursos, formalizar sus negocios, acceder a nuevos mercados y planificar su crecimiento.

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El programa se realizó bajo una modalidad híbrida que combinará contenidos y herramientas de formación con encuentros presenciales, liderados por facilitadores de las cooperativas que fueron capacitados previamente dentro del programa.

Las empresas participantes accedieron a contenidos relacionados con educación financiera, formalización, oportunidades de mercado, modelo y plan de negocios, además de planificación y herramientas para la gestión de proyectos.

Uno de los ejes centrales fue la preparación financiera y el buen uso del crédito, como parte de un modelo que busca brindar herramientas prácticas para el desarrollo empresarial y el acceso al financiamiento.