En Paraguay existe una cultura de ser hábiles para generar ingresos, sin embargo, no para manejarlo correctamente y esa es una de las causas por las que se genera el sobreendeudamiento. Al menos 6 de cada 10 trabajadores paraguayos sufre de estrés financiero por causa de este problema, según datos de Superarte. A fin de ofrecer herramientas concretas que impacten en un mejor manejo de sus ingresos, la organización dictará el curso "Dominando mis finanzas", que inicia el sábado 15 de julio.
 
Lograr finanzas sanas es un proceso, y el punto de partida es adquirir nuevos conocimientos y hábitos, además, es fundamental estar motivados y comprometidos con las metas personales. Por ello, a fin de desarrollar las aptitudes necesarias para que las personas, sin importar su situación actual, tomen las riendas de sus finanzas y logren una mejor calidad de vida, la organización experta en Educación Financiera Integral ofrecerá en seis clases de dos horas cada una, herramientas prácticas para alcanzar la salud financiera.
 
Un problema cultural
 
La economista Adriana Bock, directora de Superarte, explicó que en general, los paraguayos somos muy hábiles para hacer dinero,  aunque no siempre para manejarlo de manera sostenible, por lo que la problemática del sobreendeudamiento es un tema cultural.
 
"Además, como que no está bien visto que una persona mida gastos o busque ahorrar, y  si lo hiciera podría ser catalogado como "jopy" o tacaño.  Con esta mentalidad como raíz, más el auge de la sociedad de consumo, las facilidades de acceso a créditos, y la nula educación financiera, se generan las condiciones para que gran parte de nuestra  población esté sobreendeudada. Según los datos que manejamos en Superarte, al menos 6 de cada 10 trabajadores, tanto del sector público como del privado, sufre de stress financiero por causa del sobreendeudamiento", manifestó.
 
A su vez, la Lic. Daisy Abente, directora de Superarte, explicó que la principal causa de estar sobreendeudado es la falta de conciencia de la propia situación financiera personal.  "El estar sobreendeudado acarrea un estrés financiero y carga emocional negativa, el impacto se da en la propia persona y su entorno más inmediato. Necesitamos entender nuestros comportamientos; así como aprender a vivir tranquilos y seguros desde lo financiero. Los síntomas de alarma del sobreendeudamiento son llamadas reiteradas de los acreedores, ausencias reiteradas al trabajo, poca concentración, preocupación en exceso, irritabilidad, dificultades en el sueño y la alimentación, entre otros", indicó.   
 
Administrar los ingresos vs. Coherencia en ejecución de gastos
 
Para administrar correctamente el dinero, se necesita de un presupuesto. Según explicó Bock, el ingreso debe ser distribuido entre los costos de vida (necesidades y obligaciones), el ahorro (fondo para imprevistos o inversiones) y el estilo de vida (deseos, gustos). 
 
"Las deudas constituyen obligaciones, por lo tanto, se debe evitar la sobrecarga de cuotas, pues esta disminuye la capacidad del ingreso para solventar las demás necesidades y al mismo tiempo ahorrar, llevando las finanzas personales a una situación vulnerable y al deterioro de la calidad de vida", afirmó. 
 
En ese sentido, la Lic. Abente añadió que implica también tener en claro las necesidades y prioridades personales y familiares. "Administrar bien el dinero conlleva acciones persistentes y coherentes con las propias elecciones, por lo que trabajar en los hábitos financieros es fundamental", señaló.  
 
Para que exista coherencia entre la administración de los ingresos y la ejecución de los gastos, Bock mencionó que el presupuesto debe ser realista. "De nada sirve engañarse a la hora de elaborarlo, pues luego simplemente no se cumplirá. Por otra parte, a veces se necesita limitar ciertos gastos que constituyen hábitos muy arraigados en la persona o familia, por lo tanto se requiere de tiempo y perseverancia para lograr controlarlos. Lograr que el presupuesto y la ejecución de gastos coincidan puede llevar al menos 3 meses de práctica constante", subrayó. 
 
En definitiva, según indicó Abente, la perseverancia es fundamental, y una determinación fuerte para conseguir lo propuesto. "Es importante trabajar honestamente la puesta de metas y objetivos tanto personales como familiares, sin esto será difícil sostener las proyecciones. El diálogo sincero y el compromiso que cada uno pone juegan un papel importante", finalizó. 
 
El curso "Dominando mis finanzas" se divide en 6 módulos, de dos horas cada clase, que abarcarán los siguientes temas como autoestima y satisfacción financiera, manejo eficiente de ingresos y egresos, cómo ahorrar e invertir, cómo manejar las deudas y evitar el sobre endeudamiento; las clases se dictarán los sábados de 9 a 11 horas en Dendritas (Cerro Corá 2249 e/ 22 de setiembre y Vicepresidente Sánchez, Asunción).
 
 Cinco cosas que considerar para elaborar un presupuesto
 
 1) Conocer con precisión los ingresos, considerando los descuentos para manejar un monto neto real. En el caso de ingresos variables, se debe manejar un promedio de los últimos 12 meses y considerar dicho monto como base para elaborar el presupuesto.
 
2) Asignar un monto al ahorro, idealmente el 10% de los ingresos pero, si no fuera posible, empezar con un monto menor e ir aumentándolo progresivamente.
 
3) Listar todos los gastos y clasificarlos según sean fijos (montos que no varían mes a mes), variables (dependen del consumo), y opcionales (no necesarios). Asignar un monto a cada gasto, respetando un orden de prioridades.
 
4) Analizar la relación entre el total de gastos y los ingresos: ¿existe déficit, superávit o balance? De acuerdo con esto tomar decisiones o realizar ajustes.
 
5) Planificar gastos futuros elaborando de ante mano una proyección para los próximos 12 a 36 meses. De este modo se puede apreciar anticipadamente como las finanzas se van evolucionando y se alcanzan las metas.