El Arzobispado de Asunción expresó su preocupación por la crisis causada por Ueno Bank y cuestionó los mecanismos de supervisión y la gestión de los fondos públicos vinculados al caso.

Instó al Ministerio Público a investigar todas las líneas, determinar si hubo desvío de fondos e identificar a los responsables. Pidió a la Justicia actuar con firmeza e imparcialidad para la recuperación de los recursos y la reparación de los daños.

El comunicado aborda “la crisis financiera y la respuesta de la Justicia”. “Hace diez días el Banco Central del Paraguay intervino Ueno Bank, hecho que puso de manifiesto una profunda crisis en el sistema financiero y en los mecanismos de supervisión”.

“La gravedad de lo ocurrido exige esclarecer los hechos y determinar con pruebas y conforme a la ley las responsabilidades que correspondan”, subraya.

Los obispos mencionan que la devolución inicial de recursos de los depositantes afectados mediante el seguro de garantías de depósitos ha ofrecido un alivio muy necesario. “Sin embargo aún no se conoce el impacto total ni se ha completado la recuperación de los recursos de personas, organizaciones, empresas e instituciones del Estado”, cuestiona.

“Pedimos que el proceso de reembolso asegure la devolución de los recursos de los ahorristas e inversionistas afectados”, refiere.

El director del Fondo de Garantía de Depósitos del Banco Central del Paraguay (BCP), José Maciel, confirmó que 1.500.000 ahorristas de Ueno Bank ya recuperaron el 100 % de sus depósitos con la nueva ley que prevé el pago de anticipo de 40 salarios mínimos.

Esto implica que más del 83 % de los ahorristas cubiertos ya quedó totalmente saldado con el anticipo que estableció la Ley especial 7745.

El resto corresponde a cuentas con montos superiores a ese tope o a casos que aún están en proceso de verificación, como los Certificados de Depósito de Ahorro (CDA) físicos, cuyos recursos ya fueron desembolsados, pero permanecen bloqueados hasta completar el control de titularidad, explicó.

“Un millón quinientas mil personas ya cobraron todos sus depósitos con el pago de este anticipo de los 40 salarios mínimos. Todavía queda por supuesto unas 200.000 personas aproximadamente que van a ir cobrando con el correr de los días”, señaló Maciel a la 1020 AM. Aclaró que se trata de los clientes que tienen certificados de depósitos de ahorro.

• Fotos: Néstor Soto

La caída de Ueno Bank y sus repercusiones en el sistema financiero abrieron un nuevo escenario de incertidumbre económica y reconfiguración política con la mirada puesta en las elecciones presidenciales de 2028. En el programa “Expresso”, de GEN/Nación Media, el economista Germán Rojas, presidente del Banco Basa y exministro de Hacienda, y el politólogo Víctor Genes, de Sociopolis, analizaron las causas de la crisis, sus efectos sobre la institucionalidad y la confianza ciudadana, así como los desafíos que enfrenta el Gobierno para recuperar la credibilidad y la estabilidad.

–Quiero hacer una pregunta muy sencilla y me refiero esencialmente al tema de la explosión de Ueno. ¿Por qué pasó lo que pasó, Germán?

–GR: Es difícil dar una contestación concreta y precisa porque es la sumatoria de muchos factores. Yo te diría que el modelo en sí no deja de ser un modelo disruptivo, nuevo, el aterrizaje de fintech a Paraguay, con todo lo que ello implica, las transformaciones que trajeron en la forma de hacer intermediación financiera. Ahora bien, si vos me decís dónde está una falla, yo creo que hay una falla transversal a todos. Fundamentalmente lo que para mí rodea este tema es que está montado de una manera tal que alguien tenía el know how, el conocimiento, el detalle de cómo llevar adelante todo esto que pasó, pero también alguien que dio permiso para operar en este caso.

–¿Cuáles fueron las causas inmediatas de la explosión?

–GR: Yo pienso que ya era una especie de crónica de algo que iba a pasar, porque quien más quien menos estaba haciendo un seguimiento de los indicadores y en la misma manera cómo desde afuera ya se veía esa percepción. Yo no quiero entrar a juzgar, porque siempre me gusta hablar sobre lo que sé, no sobre lo que supongo. Entiendo que hubo muchas trabas a medidas de corrección que pudieran haber sido adoptadas y que se impidieron de alguna manera u otra. Esa sensación de falta de liquidez era un síntoma que ya se estaba manifestando, aunque se sabe bien que las regulaciones determinan que finalmente la salud de un banco va por su indicador de solvencia.

–Víctor, ¿cómo caracterizás el día siguiente del nuevo gobierno y el nuevo juego político que se está habilitando?

–VG: Podríamos hablar de una tesis central que podría basarse en los conceptos de crisis y oportunidad. Dentro del oficialismo, por supuesto, a una situación de crisis, pero también a una oportunidad de reorganización del poder. Y esa reorganización del poder lo que busca un poco es la convergencia entre el ejecutivo y el partido, pero en este caso el cartismo, que tuvo un proceso de separación en un período cortito, ¿verdad? Y eso obliga una reorganización interna, a una proyección de estabilidad, pero la pregunta es la siguiente: ¿es suficiente para convencer a esta nueva ciudadanía, a estos nuevos electores a partir de este contexto de crisis bancaria? Por el otro lado, tenemos quienes pueden desarrollar una oportunidad, que es la oposición. La oposición puede considerar como una oportunidad importante de instalar una narrativa de desgaste de este gobierno. Independientemente de que estemos en un nuevo gobierno, llamarlo de transición, por decirlo así, pueden instalar esa narrativa. Pero también en el marco de eso hay algo transversal. La disputa por el 2028 va a tener dos elementos sustanciales. ¿Qué quiere el electorado o esta nueva ciudadanía o este nuevo electorado? Y por otra parte, ¿cuáles son los niveles de exigencia dentro del sistema que el mismo Partido Colorado activó en términos judiciales y en términos de la estructura del sistema financiero y si eso va a trasladar o va a haber una exigencia también a la oposición?

–Yo no he visto a las habituales barras de los partidos políticos y he visto una ciudadanía nueva o como se llame ese fenómeno.

–VG: Allí lo que nosotros vemos es el ciudadano que se le tocó el bolsillo, que quizás era el silencioso, hasta ese momento quizás un indiferente, pero cuando a uno le toca el bolsillo, deja de ser indiferente y pasa a reclamar sus derechos porque le afectó la vida cotidiana. Y si te afecta en la vida cotidiana, entonces no tenés otra salida en muchos casos de ir a expresar o ir a exigir tu derecho.

–Germán, ¿qué pasó en estos últimos 20 años para que nosotros podamos decir “destruyeron algo importante”?

–GR: No se puede decir otra cosa que lo que vos estás diciendo, se destruyó algo demasiado importante. Dentro de todo esto hay un solo tema que hoy se pone en riesgo, que es la institucionalidad. La falta de institucionalidad o la institucionalidad pobre. Esto es el común denominador en todos los países de Latinoamérica y el Caribe. Ahora bien, ¿qué nos diferenció a nosotros? La construcción de ese cimiento fuerte de la parte económica, es algo que siempre se supo entender, es algo que se supo construir y es algo que se supo mantener por fuera de toda contaminación y es lo que nos llevó a nosotros a celebrar hasta hoy en día todavía los logros que tenemos como país. El grado de inversión, el hecho de que nos estamos convirtiendo en un polo de atracción de venida de capitales y hasta personas que quieren venir a vivir a Paraguay. Por eso yo te digo que nuestra capacidad de recuperación está intacta. El tema va a ser en cuánto tiempo se va a poder hacer y, sobre todo, el hecho de rescatar esas cualidades que hacen que Paraguay sea un país absolutamente diferente así como nos están viendo.

–GR: ¿Cómo está la salud del sistema financiero?

–La salud del sistema financiero yo creo que no pasa de una gripe en todo caso. Yo estoy convencido de que la base del sistema financiero está muy sólida. Ahora, ninguna solidez te sirve cuando se instalan campañas que están por fuera de la realidad, porque acordate que todos estos fenómenos son todo una cuestión de percepción. Si todo el mundo te dice “cuidado” al final eso genera una especie de psicosis. Yo creo que se está viendo una situación aislada, es grande el impacto, porque alcanza al ciudadano de a pie, pero por suerte se entendió bien la iniciativa esta de modificar la ley de garantía de depósito y poner en primer lugar el volver a hacer circular sangre por el sistema financiero.

–¿Cuál fue la causa de todo esto? ¿Falta de profesionalismo para una dimensión inédita? ¿Deshonestidad, malos manejos, imprudencia, presupuesto de impunidad?

–GR: Todo eso. Pero si vos tenés todo eso, con todo eso vos no podés hacer nada si no tenés un permiso para operar. Entonces, todo eso existía. Conste que tengo que hacer la salvedad de que en este equipo había y sigue habiendo profesionales de muchísimo nivel. Yo creo que habrán levantado sus alertas, pero profesionalmente vos tenés la obligación de decir “esto es así”.

–Víctor, ¿es un riesgo para el Partido Colorado la emergencia de estos sectores?

–VG: Absolutamente, es un riesgo. El Partido Colorado en este momento en ejercicio del poder va a lograr la estabilidad, va a lograr la reparación de todo lo sucedido, va a lograr estabilizar todo lo que pasó. Ahora, ¿eso va a ser suficiente? Porque la ciudadanía o distintos sectores del electorado van a cuestionar y van a generar un sentido político distinto de la representación. O sea, al ver al Partido Colorado en una situación de crisis, van a cuestionarse ¿esto puede representarme a mí?, ¿puede representar la estabilidad de mis intereses?, ¿la estabilidad de mi familia?, ¿de mi negocio? Eso es lo que va a entrar en cuestionamiento y eso se traslada también en términos electorales. Por una parte, hay desconfianza, miedo, y si la oposición logra articular eso, puede convertirlo en esperanza. Porque lo que existe ahora es desconfianza y miedo. Y quienes puedan construir el sentido político de esos dos elementos y desarrollarlo con una especie de proyecto de esperanza del otro sector político es un riesgo importante para el Partido Colorado.

–¿Cuáles son las regulaciones que puedan impedir que estas situaciones se repitan?

–GR: Yo antes que pensar en regulación, pensaría más bien en la efectividad de la aplicación de las regulaciones que existen, porque también hay una asimetría regulatoria muy grande acá en Paraguay. El sector financiero te diría, sin temor a equivocarme, ha de ser la actividad económica más regulada que existe. Entonces, no nos concentremos solamente en apuntar a lo que es más fácil, la institución afectada en sí o el regulador. Acá vos tenés auditores internos, tenés auditores externos, tenés Comisión Nacional de Valores, tenés la supervisión de valores, las agencias calificadoras. O sea, es un espectro muy grande de lo que pasa. Entonces, yo creo que en tema regulatorio habrá muy poco que hacer para retocar esto.

–¿Cuánta frustración es para gente como ustedes que son parte de esta historia de orgullo esto que pasó?

–GR: Mucha. Uno hace un esfuerzo silencioso, un trabajo de convencimiento, un proceso de evangelización hacia la gente para hacerle entender estas son cosas que hay que cuidar. Y esto es un poco consecuencia también de un fenómeno que yo veo que ocurre mucho acá, que es la gerontofobia. Lo que venga de los viejos, ¿para qué si nosotros sabemos más?, ¿qué este que ni siquiera se fue a uno de los grandes centros de estudios mundiales va a venir a enseñarnos a nosotros? Vos podés tener todos los pergaminos académicos que vos quieras, pero muchas veces el recreo te enseña más que las aulas.

–¿Cómo ves la tensión oficialismo-disidencia en el marco de este proceso?

–VG: Yo creo que el versus entre oficialismo y disidencia va a empezar a diluirse, porque se encontró una agenda en común entre el cartismo y parte de la disidencia respecto a este evento. Y mirando la proyección para el 2028, lógicamente ambos sectores están pensando en que la única forma de poder pensar realmente en un proyecto político para el 2028 es ir articulados.

–¿Hacia dónde tienen que converger las acciones de gobierno para la recuperación postraumática?

–GR: Es muy desafiante. Hay una responsabilidad compartida en este caso. Yo creo que hay un desafío enorme en la recomposición de este tipo de cosas. Y este evento pasa a exacerbar la necesidad de modificaciones que se tienen que hacer, nos guste o no nos guste, y ojalá que haya un gran pacto público-privado y un gran acuerdo país para que esto pueda ser llevado adelante.

–¿Qué modificación?

–GR: Primero, tenemos que entender que nosotros llegamos ya a un techo de recaudación. Podés hacer algunos ajustes, pueden evitarse algunos desbordes, fugas que siguen habiendo, pueden agotarse algunos favores que de alguna manera u otra se percibe que existen todavía. Con que se instale una percepción de que va disminuyendo, ponele como criterio realista, voy a tratar de reducir la percepción de corrupción en un 5 por 100 cada año, en cinco años ya se hace algo. Y eso solamente se logra con castigo y fundamentalmente con golpe en el bolsillo. Por otro lado, también los gastos rígidos cada vez se convierten en gastos más rígidos todavía. Vos tenés que 85 de cada 100 guaraníes que entran de impuestos van a gastos rígidos. Aparte de eso, el déficit de la Caja Fiscal, que es de unos 300 millones de dólares, se cortó en algo. Esta caja fiscal te lleva 300 millones de dólares de impuestos. Las cajas jubilatorias se alimentan por sí mismas, no tienen por qué alimentarse de impuestos. Esto se exacerba con la gran pregunta que está instalada acá. ¿Cómo vamos a recuperar los fondos públicos que fueron a parar a esta aventura? Acordate que los fondos públicos no están cubiertos por ningún seguro. Nunca se llegó a una cuestión así de tanta magnitud como esta.

–¿Los fondos públicos que fueron a este abismo no están asegurados?

–GR: No. No quiero yo instalar un escenario de catástrofe dentro de todo esto, porque pasamos ya por eventos similares y siempre se encontró a gente que aportó ideas que fueron consensuadas y que fueron llevadas adelante. La presión tributaria, si vos comparás con la presión tributaria regional, da espacio todavía para que esa presión tributaria pueda ser ajustada en función a recuperar esto y Paraguay no va a perder competitividad por culpa de eso.

–¿Corren riesgo los demás bancos a consecuencia de esto?

–GR: Yo te digo que no corre riesgo y eso se ha demostrado en estas circunstancias. Yo creo que esto crea una oportunidad. Muchos de los bancos están captando los clientes que dejó Ueno. Esta es una linda oportunidad de que el sistema adapte ese modelo y lo incorpore dentro de su modelo de negocio. Siempre hubo un tema de riesgo asociado a los pequeños. ¿Por qué? Por el componente de informalidad que existe todavía.

Cumplir y hacer cumplir la Constitución Nacional”. Simple y contundente. Esta es una de las obligaciones fundamentales que la República impone a todos sus funcionarios públicos y aquí no hay excepciones ni privilegios de la ley: la cumplen desde el presidente hasta el último servidor del Estado.

Desde luego que no es una formalidad para cumplir durante un acto de juramento ni una frase de adorno para llenar los discursos oficiales. Es un mandato que otorga el pueblo y que compromete a quienes ejercen una función pública y que, como evoca y demanda la propia fórmula constitucional, tiene una advertencia incuestionable: “Si así no lo hiciereis, Dios y la Patria os lo demanden”.

El colapso de Ueno Bank obliga a revisar sobre ese compromiso, porque lo que se discute y se debate no es solamente el desplome nefasto (por su impacto) de una entidad financiera, las fallas de supervisión o los perjuicios causados que tuvieron que cubrirse mediante los mecanismos de garantía.

Lo que el trabajo del Ministerio Público comienza a mostrar es un escenario más delicado: la utilización de las propias estructuras del Estado para favorecer intereses particulares, en perjuicio de miles de ciudadanos que confiaron sus ahorros al sistema financiero.

Se ha visto que el empleo del Estado para fines contrarios a la ley y al pueblo pueden causar estragos, tal como ocurrió en la gestión de gobierno 2018-2023, cuando las instituciones públicas se usaron como “garrote político”, con el único fin de la persecución, situación que desembocó en pérdidas de empleos y merma de ingresos para el fisco.

Pero todo esto está reglado, incluidos los que se atreven a desviarse de la ética de la gestión. El flamante presidente del Banco Central del Paraguay, Jorge Schreiner, puso en el centro de la discusión una cuestión esencial al destacar que el problema que afecta e impacta el Paraguay en estas semanas y meses nunca estuvo en el diseño de la ley ni en las normas financieras.

Las reglas existían, eran claras y establecían los mecanismos de control y las medidas que debían adoptarse cuando una entidad presentaba indicadores preocupantes. El problema, se deduce, no fue por la ausencia de herramientas o soportes legales, sino la conducta de quienes tenían la obligación de utilizarlas.

Y esta distinción que hace Schreiner es clave, puesto que una legislación puede ser perfectible, pero ninguna norma puede sustituir la ética, la independencia y los escrúpulos de quienes deben aplicarla con criterio y atendiendo siempre el interés colectivo.

El acta de imputación contra la otrora cúpula del BCP y contra el expresidente de la República muestra que ni desde el Poder Ejecutivo ni desde la banca matriz se cuidó el interés general.

Porque la lógica es tan inapelable como concluyente: si las autoridades conocen las alertas, disponen de facultades para actuar y pese a esto dejan que los eventos prosigan su curso normal, no estamos ante una simple deficiencia administrativa o falla en la aplicación de la ley. Nos enfrentamos ante una cuestión de responsabilidad que debe ser investigada hasta sus últimas consecuencias.

La gravedad del caso adquiere otra connotación cuando el Ministerio Público ubica a la anterior cabeza del Poder Ejecutivo en la cúspide de la estructura organizada y jerárquica que describe en el acta de imputación.

Como base de la investigación en curso, la Fiscalía sostiene que desde la Presidencia de la República se habrían articulado decisiones y relaciones para subordinar los organismos de control a los intereses del conglomerado empresarial vinculado al Grupo Vázquez (Ueno Bank y otros). Se trata de acusaciones gravísimas que obviamente deberán probarse en juicio, pero que no pueden ser minimizadas reduciéndolas a una disputa política.

Está claro también que superado el shock financiero que supuso la caída de la entidad bancaria, un hecho aislado dentro del sistema financiero, no hay que soslayar que el golpe del que poco a poco nos estamos recuperando significó un quiebre de la confianza pública hacia sus autoridades.

Esa confianza es parte esencial de cualquier sistema social, político o financiero. Sin ella, no hay estabilidad que se sustente ni discurso económico que alcance para convencer a los ciudadanos de que sus recursos están seguros.

Por eso, la explicación de que las normas eran claras, que no había ausencia de reglas de juego, no puede convertirse en un punto final, sino en el comienzo de una exigencia mucho más profunda: determinar quiénes conocían las irregularidades, quiénes debían intervenir y no lo hicieron y quiénes se beneficiaron de esa inacción.

El trabajo que deben hacer los órganos de justicia en adelante deberá establecer los hechos y determinar la responsabilidad individual de cada investigado. Si bien no corresponde adelantar condenas o sanciones, tampoco relativizar la gravedad de lo que el Ministerio Público está investigando.

Cumplir la Constitución no es solamente evitar violarla de manera directa. También significa honrar el mandato de proteger el interés general, actuar con honestidad y no utilizar el poder para beneficiar a unos pocos. Lastimosamente los servidores públicos que hoy están procesados directamente lo ignoraron.