• Luis Noguera

Una herramienta orientada especialmente a facilitar los pagos en comercios físicos y digitales mediante una experiencia rápida y familiar para los usuarios.

El QR Hub fue diseñado como una plataforma interoperable que permitirá que distintos proveedores de servicios de pago desarrollen y ofrezcan nuevas soluciones para comercios basadas en la generación de códigos QR Sip (nueva denominación).

Esto incluye a bancos, financieras, entidades de medios de pago y empresas fintech que sean habilitadas por el BCP.

Esto permitirá que los comercios accedan a más alternativas para cobrar y que los usuarios puedan pagar leyendo el QR Sip desde las aplicaciones de sus entidades, manteniendo la compatibilidad entre todos los participantes.

Los pagos se realizarán mediante transferencias electrónicas directas entre la cuenta del pagador y la cuenta del comercio o beneficiario, sin necesidad de utilizar redes cerradas o exclusivas de una sola entidad.

En cuanto a las tarifas, el costo del servicio será definido por el proveedor de servicios de pago que atienda al comercio, de acuerdo con las reglas establecidas en el Tarifario del Sistema Nacional de Pagos. Para las operaciones realizadas a través del QR Sip, la tarifa tendrá un tope máximo de 1,5 % del monto de la operación, pudiendo ser inferior dependiendo del acuerdo comercial entre el proveedor y el comercio. Esto convierte al QR Sip en una alternativa de pago digital accesible y competitiva para los comercios.

El QR Sip no fue concebido para reemplazar al Alias. Ambos son mecanismos complementarios que pueden utilizarse según la necesidad de cada usuario o comercio.

El Alias ha demostrado ser una herramienta muy útil para simplificar las transferencias, ya que permite enviar dinero utilizando un dato fácil de recordar, como un número de cédula de identidad, de teléfono o una dirección email. Actualmente, muchos comercios ya utilizan esta modalidad para recibir pagos de sus clientes.

Por su parte, el QR Sip está orientado especialmente a facilitar los pagos en comercios físicos y digitales mediante una experiencia rápida y familiar para los usuarios.

Una de sus ventajas es que permite integrar herramientas que envían la confirmación del pago directamente al punto de cobro o a los cajeros del comercio en tiempo real, facilitando la operación diaria y el control de las ventas.

Uno de los próximos hitos previstos en la evolución del Sistema Instantáneo de Pagos (Sip) es la incorporación de pagos sin contacto mediante tecnología NFC (Near Field Communication).

Una de las principales razones del éxito del Sip ha sido ofrecer servicios simples, rápidos y seguros para los usuarios. Gracias a ello, junto con las políticas de inclusión financiera y la incorporación de nuevos participantes, cada vez más personas utilizan las transferencias instantáneas como medio de pago.

Ahora que la infraestructura ya se encuentra consolidada, el objetivo es aprovecharla para ofrecer nuevas formas de pagar que resulten aún más cómodas para las personas y los comercios.

En ese contexto, los pagos sin contacto representan una evolución natural, ya que permiten realizar pagos de manera rápida y segura acercando un teléfono móvil u otro dispositivo al punto de cobro.

Es importante destacar que la incorporación de pagos mediante NFC no reemplazará las alternativas existentes.

Esperamos que el impacto sea transversal y beneficie a todos los actores del ecosistema de pagos, esto incluye a las personas, los comercios y los proveedores de servicios de pagos.

Para las personas, esto significa más opciones para realizar pagos de forma simple, inmediata y segura, utilizando el mecanismo que les resulte más conveniente en cada situación.

Para los comercios, implica más alternativas para cobrar, una experiencia de cobro más ágil y la posibilidad de recibir los fondos de manera inmediata. Esto puede facilitar la gestión de su liquidez y contribuir a mejorar la experiencia de sus clientes al momento de pagar.

En definitiva, el objetivo es generar un círculo virtuoso en el que las personas tengan más opciones para pagar, los comercios más oportunidades para vender y las entidades participantes más espacio para innovar, todo sobre una infraestructura interoperable, segura y eficiente impulsada por el BCP.

Esperamos que el Sip continúe creciendo tanto en cantidad de operaciones como en los montos procesados. Sin embargo, el mayor potencial de expansión está hoy en aumentar la aceptación de los pagos digitales y ampliar los casos de uso para las personas y los comercios.

El principal desafío ya no es solamente seguir incrementando los volúmenes transaccionados, sino lograr que más personas puedan utilizar los pagos digitales en más lugares y para más necesidades cotidianas.

Actualmente existen aproximadamente 100.000 comercios adheridos a alguna red de pagos, mientras que la DNIT registra más de 950.000 micro, pequeñas y medianas empresas. Esta diferencia muestra el amplio potencial que existe para seguir incorporando comercios y emprendedores al ecosistema de pagos digitales.

El Sip incorpora una alternativa adicional dentro de la oferta de pagos digitales y, por lo tanto, puede influir en la forma en que las personas realizan sus pagos. Sin embargo, no necesariamente implica una sustitución de las tarjetas de débito o crédito.

De hecho, la experiencia observada en los últimos años muestra que las transferencias inmediatas a través del Sip y los pagos con tarjetas han crecido de manera simultánea.

En definitiva, la elección del medio de pago seguirá estando en manos de los usuarios. Dependiendo de la situación, una persona podrá optar por una transferencia instantánea, una tarjeta, un código QR u otras alternativas disponibles, utilizando aquella que le resulte más conveniente.

Paraguay ha construido en los últimos años una de las infraestructuras de pagos más modernas de la región, con crecientes niveles de adopción y con una capacidad cada vez mayor para conectar a personas, comercios y entidades financieras de manera eficiente y segura. Sin embargo, creemos que lo más interesante todavía está por venir.

El siguiente paso ya no consiste únicamente en procesar más transferencias, sino en aprovechar esa infraestructura para ofrecer más y mejores formas de pagar y cobrar, adaptadas a las necesidades de las personas y de los comercios.

El Banco Central del Paraguay seguirá impulsando este proceso mediante el desarrollo de infraestructura, reglas claras y un entorno que promueva la innovación, la competencia y la interoperabilidad.

Al mismo tiempo, bancos, financieras, cooperativas, entidades de medios de pago y fintech tienen una gran oportunidad para desarrollar nuevas soluciones que generen valor para sus clientes.

FOTO 2: ILUSTRACIÓN

Según las proyecciones del BCP, las operaciones con QR no remplazarán a la utilización del Alias