Según el Informe de Estabilidad Financiera del BCP, este crecimiento tiene relación con el impacto de las nuevas funcionalidades incorporadas en el SIPAP y la digitalización del ecosistema de pagos.

La recuperación econó­mica luego de la dura pandemia se puede ver en diferentes indicadores y se puede decir que uno de los más notables corresponde a las cuentas básicas de aho­rro (CBA), que presentaron una expansión muy impor­tante en los últimos tres años, triplicando la cantidad. Bási­camente, estas cuentas tie­nen requisitos más laxos que otras y permiten permear mucho más rápido, siendo una poderosa herramienta de bancarización. Su regla­mentación se hizo efectiva en 2014, con lo que comenzó a implementarse a nivel local.

Según el último Informe de Estabilidad Financiera del Banco Central del Para­guay (BCP), en los últimos años se disparó la cantidad de aperturas, llegando a 2,76 millones, al cierre de 2025. Tomando ese punto, 10 años atrás, había apenas 90.000, cifra que fue creciendo gra­dualmente hasta 2022, el año de inflexión, quizás, conside­rando que posteriormente se presentó una expansión de gran consideración, de más del millón, al cierre de 2023. (Ver los datos en la infografía)

Según el informe, se hace referencia a las posibles causas del crecimiento al impacto de las nuevas fun­cionalidades incorporadas en el SIPAP y a la digitaliza­ción del ecosistema de pagos. “Estas cuentas han contri­buido a ampliar el acceso de la población a los servi­cios financieros formales, en tanto la expansión de las transferencias instantáneas y de los pagos electrónicos pudo haber fortalecido el uso cotidiano de estas cuentas”, indica. En pocas palabras, las personas comenzaron a darse de alta en bancos para obte­ner la herramienta de tran­sacción, que es simple y prác­tica, tanto para pagar, como para recibir dinero.

De acuerdo con lo informado por la Superintendencia de Bancos (SIB) del BCP a La Nación/Nación Media, las características de las cuen­tas básicas de ahorro son las siguientes:

- No requieren monto mínimo de apertura ni saldo promedio mínimo de man­tenimiento. - La apertura puede realizarse en forma presencial o remota.

- Son de uso exclusivo en moneda local, pero pueden recibir remesas provenientes del exterior que se acredita­rán en moneda local.

- No pueden cobrarse comi­siones por su apertura, su mantenimiento, movimiento de fondos y consulta de sal­dos, salvo las que tengan limi­taciones establecidas en la norma.

- Límite de acreditación men­sual equivalente a 3 (tres) salarios mínimos legales vigente.

- Posibilidad de tener una cuenta básica en cada enti­dad financiera.

- Cierre de la cuenta en caso de que la misma registre saldo cero y haya estado sin movimiento alguno en los últimos 12 (doce) meses.

- Los depósitos constitui­dos en estas cuentas están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.

En cuanto a los requisitos de apertura, solo se requiere la presentación del documento de identidad y la provisión de datos básicos del solicitante. Este proceso puede llevarse a cabo en forma presencial, en casa matriz, sucursales o a través de Corresponsales No Bancarios (CNB) o en forma remota a través de los cana­les digitales habilitados por la entidad.

La principal diferencia res­pecto a las cuentas convencio­nales, sean estas de ahorro o cuentas corrientes, es que las cuentas básicas de ahorro fue­ron diseñadas con el propósito de facilitar el acceso de per­sonas no bancarizadas a tra­vés de la oferta de productos de ahorro de trámite simplifi­cado, reduciendo barreras de acceso al sistema financiero formal y facilitar incursionar en la utilización de otros ser­vicios financieros.

A través de estas cuentas es posible acceder a servicios financieros, como tarjeta de débito, línea de crédito, prés­tamos, seguros, saldo de inte­rés sobre salto de cuenta, acla­rando que debe ser “siempre sujetos a la aceptación expresa de los clientes”.

Como herramienta para permear en la población, desde la SIB señalaron que “las CBA constituyen una de las herramientas clave para la bancarización de las personas, ya que permite que ciu­dadanos que anteriormente se manejaban exclusivamente con dinero en efectivo puedan acceder a una cuenta dentro del sis­tema financiero formal”. Sobre lo mencionado, aclararon que es importante diferenciar entre bancarización e inclusión financiera.

“La bancarización se relaciona con el acceso a productos finan­cieros como lo es una cuenta básica de ahorro y, por otro lado, la inclusión financiera abarca un concepto mucho más amplio que implica no solo el acceso a productos financieros, sino también la calidad, el uso efectivo de estos y su impacto en la calidad de vida de las personas”, explicaron.

Desde la SIB también destacaron la puesta en marcha de las Cuentas Básicas de Ahorro Mipymes a través de una reglamenta­ción para el efecto. Están destinadas a micro, pequeñas y media­nas empresas (mipymes) sean estas personas físicas o jurídicas, que incorpora al sistema a unidades productivas que tradicional­mente han enfrentado dificultades para acceder a servicios finan­cieros formales.

Para acceder al mecanismo el solicitante debe contar con Cédula Mipymes y no debe poseer cuentas de depósito convenciona­les en el sistema. En caso de contar con una CBA personal, esta se limita a 2 cuentas en el sistema. Con esta cuenta, mipymes podrán contar con un historial, el cual les permitirá posterior­mente acceder a herramientas financieras para expandir el nego­cio y ganar en sostenibilidad.