• POR ANGELO PALACIOS
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Veremos hoy qué entidades están más fuertes en liquidez y capitalización, por ende las que deberían estar más flexibles, dentro de una prudente política de créditos, a aumentar su nivel de préstamos. Recordemos que la semana pasada vimos el ranking de mejores en gestión de morosidad, hoy vemos este punto y finalmente veremos el ranking de los mejores en rentabilidad y eficiencia. El análisis de hoy es importante ya que nos muestra de mayor a menor cuáles son las entidades con mayor colchón de liquidez y de capital, y que por simple matemática son las que estarían más sólidas desde estos puntos de vista. Somos el único medio y fuente de actualización permanente de esta publicación y evaluación en forma periódica. Mirarlas semanalmente por grupos de factores nos da una primera y rápida visión inicial.
En nuestro análisis siempre consideramos poner juntos a bancos y financieras supervisados por el Banco Central del Paraguay en razón que ambas entidades son analizadas bajo los mismos parámetros mundiales que funcionan independientes al tamaño de las mismas o al tipo de licencia para operar que tengan. Desde el punto de vista de seguridad las entidades financieras de capital privado supervisadas por el Banco Central del Paraguay están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos o sea hasta G. 153.084.225 en cada entidad financiera, teniendo presente que esta garantía no incluye los bonos emitidos por estas entidades, así como tampoco incluye depósitos en cooperativas.

Entidades con mejor liquidez sobre depósitos – Datos enero 2018

Aquí vemos en orden a las entidades con mayor liquidez sobre el total de depósitos. Se puede ver cuáles son las que tienen mayor porcentaje de dinero ocioso y cuáles por naturaleza deberían ser las más accesibles a la hora de conceder préstamos, siempre cuidando el riesgo de crédito. Adjunto detalle completo. Fuente Banco Central del Paraguay. El podio al cierre de este período es para 1) Citibank, 2) Banco de Fomento y 3) Banco do Brasil.

Ranking por liquidez sobre depósitos

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Rank Entidad Liquidez s/Depósitos
1 CITIBANK 89,57%
2 BANCO FOMENTO 79,75%
3 BANCO DO BRASIL 63,14%
4 BANCO ITAÚ 47,96%
5 BANCO NACIÓN 46,21%
6 BANCO BASA 44,72%
7 BANCO ATLAS 43,92%
8 BANCO CONTINENTAL 42,92%
9 BBVA 40,76%
10 BANCO FAMILIAR 37,61%
11 BANCO REGIONAL 35,53%
12 INTERFISA BANCO 33,11%
13 BANCO GNB 32,38%
14 SUDAMERIS BANK 31,73%
15 VISIÓN BANCO 31,23%
16 FINLATINA FINANZAS 29,56%
17 BANCOP 28,91%
18 FIC FINANZAS 28,53%
19 BANCO ITAPÚA 28,05%
20 EL COMERCIO FINANC 27,00%
21 CEFISA FINANC 22,39%
22 FINANC PARAG. JAPONESA 17,78%
23 FINEXPAR SA 17,17%
24 SOLAR FINANZAS 17,08%
25 TU FINANC 14,56%
26 FINANC RÍO 11,22%

Fuente:

www.angelopalacios.com con datos del Banco Central del Paraguay

Entidades con mejor capital adecuado – Datos a enero 2018

En el podio de este mes tenemos a 1) Finlatina, 2) Cefisa Financiera y 3) Fic de Finanzas. Para este cálculo simplemente se dividen el patrimonio por los activos manejados por cada entidad y estos ponderados por el nivel de riesgo que tiene cada una. Las entidades mejor ranqueadas son las que hasta el último mes reportado tienen mayor espacio para seguir dando préstamos en la economía, ya que toda su liquidez estará colocada en Letras del Banco Central o Corresponsales del Exterior de bajo riesgo, y listos para ser prestados a clientes de buen perfil crediticio y que a su vez ayuden a crecer la economía y a generar más empleo y valor agregado. A continuación la lista completa. Fuente: Banco Central del Paraguay.

Ranking por mejor capital adecuado

Rank Entidad Capital Adecuado
1 FINLATINA FINANZAS 28,93%
2 CEFISA FINANCIERA 21,01%
3 FIC FINANZAS 17,50%
4 TU FINANCIERA 17,33%
5 BANCO NACION 16,44%
6 BANCO FAMILIAR 16,00%
7 BANCO FOMENTO 15,69%
8 FINANC PARAG. JAPONESA 14,11%
9 EL COMERCIO FINANC. 13,70%
10 BANCO CONTINENTAL 12,34%
11 CITIBANK 12,04%
12 BANCO GNB 11,66%
13 FINANC RIO 11,53%
14 BANCO ITAPÚA 11,09%
15 SOLAR FINANZAS 10,61%
16 BANCO ATLAS 10,47%
17 BANCO REGIONAL 10,07%
18 BANCO DO BRASIL 10,02%
19 BANCO ITAÚ 9,91%
20 BANCOP 9,62%
21 FINEXPAR SA 9,54%
22 BANCO BASA 9,48%
23 BBVA 8,91%
24 INTERFISA BANCO 8,33%
25 VISIÓN BANCO 7,97%
26 SUDAMERIS BANK 7,61%

Fuente:

www.angelopalacios.com con datos del Banco Central del Paraguay

Entidades con mejor liquidez sobre pasivos – Datos enero 2018

En esta última mirada de la semana veremos algo similar a la primera tabla, con la diferencia que este incluye el cálculo del liquidez sobre todo lo que cada entidad debe, incluyendo sus depósitos, los bonos emitidos o prestamos tomados de terceros. Este es el cálculo de liquidez más fino disponible en forma pública. Se calcula tomando el total de activos disponibles y se divide por el total de pasivo de cada entidad. Cuando más alto este índice, mayor es el colchón de liquidez, y por ende mayor su capacidad de aumentar su cartera de préstamos, siempre cuidando el riesgo de crédito. En el podio al cierre del último informe tenemos a 1) Banco de Fomento, 2) Banco Do Brasil y 3) Citibank.

Fuente: Banco Central del Paraguay.

Ranking por mejor liquidez sobre pasivos

Rank Entidad Liquidez s/ Pasivos
1 BANCO FOMENTO 75,58%
2 BANCO DO BRASIL 48,55%
3 CITIBANK 48,43%
4 BANCO NACIÓN 43,86%
5 BANCO ITAÚ 41,30%
6 BANCO ATLAS 36,94%
7 BBVA 35,49%
8 BANCO BASA 34,07%
9 BANCO FAMILIAR 32,91%
10 BANCO CONTINENTAL 31,58%
11 INTERFISA BANCO 29,47%
12 FIC FINANZAS 28,30%
13 BANCO GNB 27,87%
14 VISIÓN BANCO 26,45%
15 SUDAMERIS BANK 25,90%
16 BANCO REGIONAL 25,29%
17 FINLATINA FINANZAS 25,17%
18 EL COMERCIO FINANC. 23,52%
19 BANCO ITAPÚA 23,26%
20 BANCOP 22,13%
21 CEFISA FINANC 19,64%
22 FINANC. PARAG JAPONESA 15,96%
23 SOLAR FINANZAS 15,40%
24 TU FINANCIERA 14,12%
25 FINEXPAR SA 12,53%
26 FINANC RÍO 9,78%

Fuente:

www.angelopalacios.com con datos del Banco Central del Paraguay

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoría externa. Estas son publicadas en el sitio web bcp.gov.py. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, calificadoras de riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales.

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