De acuerdo a datos divulgados por el Banco Central del Paraguay (BCP), 7 de cada 10 familias paraguayas consideran que estamos peor que en el año 2021, lo cual se da en coincidencia con la acuciante crisis económica por la que atraviesa el país, agravada durante la gestión de Mario Abdo Benítez.
En su más reciente Índice de Confianza del Consumidor (ICC) correspondiente al mes de noviembre, la banca matriz expuso datos relacionados con diferentes variables económicas que afectan a la población y también sobre el grado de satisfacción presente y futura de la persona, del hogar y del país.
Los resultados de la última encuesta muestran que el Índice de Confianza del Consumidor se redujo a la cifra de 49,3, menor al dato obtenido en el mes anterior (54,9) y también inferior al índice de noviembre del 2021 (50,3). Con ello, el ICC se ubicó nuevamente en zona de pesimismo.
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Con respecto a los componentes del ICC, el Índice de Situación Económica (ISE) alcanzó un valor de 32,7 en el mes de referencia, con lo que exhibió una caída con respecto al mes anterior. Este nivel es igualmente inferior al índice correspondiente a noviembre del 2021.
Una de las preguntas formuladas para la recolección de estos datos fue la siguiente: “¿Cree usted que su situación económica está mejor, igual o peor que hace un año?”. Sobre este punto, el economista José Rodríguez Tornaco hizo especial énfasis y resaltó que, de acuerdo al reporte del BCP, el 73% de las familias encuestadas respondió que, a su criterio, el escenario local ha empeorado en comparación con el 2021, mientras que, a nivel personal, el 43,3% tuvo la misma respuesta.
Sacando cuentas de estas estadísticas, puntualizó que 7 de cada 10 familias paraguayas consideran que la situación económica de Paraguay está peor que hace un año, percepción que va de la mano con la acuciante crisis económica por la que atraviesa el país luego de dos años complicados a causa de la pandemia del COVID-19.
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Los mismos datos oficiales divulgados anteriormente por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) confirman que durante la administración de Mario Abdo Benítez el nivel de pobreza y desempleo aumentó en los últimos años, muy en contrapartida a los datos que fueron expuestos en su último informe de gestión presidencial.
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Día del Ahorro: destacan creciente interés en acceder a productos del sistema financiero
Rebeca Vázquez (rebeca.vazquez@nacionmedia.com)
El Día Mundial del Ahorro se celebra el 31 de octubre en todo el mundo desde 1924 y en Paraguay esta práctica registra un incremento importante, destacándose la confianza de los agentes en el guaraní, así como el creciente interés en acceder a productos de ahorro, que representa no solo una señal de confianza hacia el sistema financiero, sino también una mayor conciencia sobre este vital componente de la salud financiera personal y empresarial.
En total los depósitos captados por el sistema bancario paraguayo suman G. 161,9 billones (alrededor de USD 20.743 millones) hasta agosto del 2024, según los datos oficiales, que es una cifra histórica y representan hoy en día el 53 % del producto interno bruto (PIB).
Según precisaron desde el Banco Central del Paraguay (BCP) a La Nación/Nación Media, en el sistema financiero se disponen de cinco tipo de cuentas pasivas (de ahorro) en los bancos y financieras: las cuentas de ahorro programado (1 % del total), depósitos a la vista (59 % del total), certificados de ahorro o CDA (1 % del total), cuentas básicas de ahorro ( 27 % del total) y finalmente las cuentas corrientes ( 13 % del total).
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Creciente interés en productos
Precisamente, desde la banca matriz se destacó el creciente interés entre los agentes económicos por acceder a productos de ahorro dentro del sistema financiero, lo se refleja tanto en el volumen como la cantidad de cuentas de ahorro habilitadas. “Desde el 2015, la cantidad de cuentas de depósitos se triplicó, pasando de 2,4 millones a 9,2 millones en agosto de 2024″, señalaron.
En lo que hace a las cuentas básicas de ahorro, que además son un pilar importante de inclusión financiera, la institución económica destacó un crecimiento de 90.000 en 2015 a 2,4 millones en agosto de 2024, consolidándose como la segunda opción más popular para realizar depósitos, solo detrás de las cuentas de depósito a la vista.
En general, según el BCP, los depósitos a la vista, los ahorros a plazo y los certificados de depósitos de ahorro han aumentado su participación en el total de depósitos en moneda nacional. En 2015 estos depósitos representaban el 58 % del total, mientras que este 2024 su participación creció al 61 %. “Este incremento refleja la consolidación del ahorro nacional, impulsado por la confianza en los productos de ahorro ofrecidos por el sistema financiero”, mencionaron a LN/NM.
Desde la banca matriz resaltaron igualmente que el ahorro es un componente vital de la salud financiera personal y empresarial, por lo que la clave para fomentarlo radica en la educación financiera. Para promover esta práctica, desde el BCP invitaron a visitar su portal web especializado, que incluye una sección dedicada a la “inclusión financiera”, donde se ofrece una amplia gama de recursos educativos.
Confianza en el guaraní
Según datos de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), se podría decir que el ahorro en Paraguay es prácticamente “bimonetario” atendiendo que los depósitos en guaraníes concentran el 53 % del total de los registros del BCP, por G. 86 billones, esto frente al 47 % que se realiza en dólares, por USD 9.889 millones. “Esta situación demuestra la confianza que fue recuperando el guaraní entre los ahorristas paraguayos”, agregaron desde el gremio.
Al observar la distribución de los ahorros en Paraguay desde Asoban se enfatizó que Asunción concentra el 75 % de las cuentas de depósitos registradas por el BCP, por un total de 6,7 millones de cuentas. La siguiente ciudad con mayor cantidad de cuentas es Ciudad del Este, con 325.363, mientras que completan el top cinco las ciudades de San Lorenzo, Encarnación y Luque, con 229.976, 166.893 y 143.155 cuentas, respectivamente.
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Consejos para ahorrar
La Asoban brindó una serie de consejos útiles para que tanto las personas como las empresas adopten el hábito del ahorro, ajustado a sus capacidades coyunturales de ingresos y las características de sus actividades.
1. Establecer objetivos de ahorro: una de las mejores formas de ahorrar dinero es ponerse como meta un objetivo de ahorro.
2. Registrar los gastos: se debería determinar cuánto se gasta mensualmente y para ello conviene hacer un seguimiento de todos los gastos del día y anotarlos en una planilla.
3. Elaborar un presupuesto para ahorros: una vez que se tenga la planilla de gastos y una idea de cuánto se gasta por mes, es posible planear los gastos, limitar aquellos excesivos y destinar un porcentaje del ingreso a ahorro por mes.
4. Uso de productos financieros para iniciar el ahorro: una vez establecido el presupuesto de ahorro, es básico tener en cuenta qué productos financieros podrían ayudar a llegar a la meta.
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Paraguay se suscribe a norma especial de divulgación de datos del FMI
Desde el Banco Central del Paraguay se dio a conocer que Paraguay se adhirió a las Normas Especiales de Divulgación de Datos (NEDD) del Fondo Monetario Internacional (FMI), sumándose a un selecto grupo de 48 países actualmente adheridos, entre los que se encuentran Uruguay, Perú, Colombia, México y Costa Rica. El objetivo es mejorar la capacidad del país para la recopilación y difusión de datos y facilitar el proceso de formulación de políticas macroeconómicas.
“Las NEED tienen como objetivo mejorar la transparencia, precisión y disponibilidad de los datos económicos de un país y son una herramienta clave para que los países que participan en el sistema financiero internacional brinden información confiable y oportuna. En ese sentido, este avance de Paraguay en la gestión de los datos tiene especial relevancia, considerando la reciente obtención del grado de inversión por parte de la calificadora internacional Moody´s”, explicaron desde la banca matriz.
Según el BCP, cumplir con la norma coloca al Paraguay como confiable y comprometido con la transparencia, además de proporcionar a los inversionistas locales e internacionales, información oportuna y precisa para la evaluación de riesgos de sus proyectos de inversión. La información actualizada del país estará disponible en el Boletín de Normas de Divulgación de Datos del FMI y a través de la Página Nacional de Datos Resumidos del BCP, facilitando un acceso claro y detallado a la información pública.
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De acuerdo con el FMI, se espera que la adhesión a las NEDD mejore la capacidad del país para la recopilación y difusión de datos, facilite el proceso de formulación de políticas macroeconómicas, ayude a generar confianza en el mercado sobre la capacidad institucional y contribuya a la estabilidad económica y financiera.
“El Banco Central del Paraguay (BCP) asume esta responsabilidad del paso a las NEDD, de manera conjunta con el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), con el apoyo y la colaboración del FMI. De esta manera, se ratifica el compromiso con un modelo de gobernanza basado en la transparencia y el cumplimiento de las mejores prácticas aceptadas internacionalmente en la difusión de datos”, añadió el BCP.
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Dólar: BCP es independiente y su intervención fue oportuna, destacan
El Banco Central del Paraguay (BCP) anunció que desde esta semana (lunes) iniciaría una venta diaria de dólares por USD 15 millones diarios para frenar la volatilidad del tipo de cambio. Al respecto, el ministro de Economía y Finanzas (MEF), Carlos Fernández Valdovinos, opinó que fue una decisión oportuna y acertada para traer previsibilidad y tranquilidad al mercado.
“Son ellos los que dirigen la política monetaria, tienen independencia y me pareció oportuno lo que hicieron. La previsibilidad de toda esta semana es buena, porque es muy distinto intervenir día a día sin que la gente lo sepa, que anunciarlo. Ayudó mucho a contener el tipo de cambio y dar forma a la expectativa de que habrá más dólares circulando”, expresó el ministro a GEN/Nación Media.
También refirió que hoy existe un incremento importante del valor del dólar en el mercado brasileño, y que el fortalecimiento del dólar no es un fenómeno doméstico, sino regional. Por lo tanto, se debe tener cuidado para ver cuál es la receta paliativa.
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Acotó que el Banco Central tiene la solvencia y autoridad suficientes para intervenir en estos casos, pero no debe fijar artificialmente el precio del dólar, cuando en toda la región se están ofreciendo dólares contra las monedas locales.
“De aquí en adelante, creo que va a estar más tranquilo el sistema, más aún por lo que hizo el BCP. Yo no creo que tenga un impacto muy significativo en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Mucho de lo que se produce aquí es doméstico, y estamos produciendo tomate, cebolla, que se exportan a Argentina. No veo que se disparen los precios de los productos”, reiteró el ministro.
Contención
Desde que la banca matriz comunicó su participación en el mercado de divisas, el dólar ha bajado más de 100 puntos. En las principales casas de cambio el dólar se ubica en G. 7.860 hoy miércoles. Días atrás superó la barrera de los G. 8.000 en el mercado minorista, valor que no se registraba desde hace 20 años.
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Burós de crédito: impulsores estratégicos del crecimiento
Por: Adelaida Alcaraz
Las principales entidades autorizadas por el BCP proporcionan una base de datos sólida que ayuda a evaluar el riesgo de crédito de individuos y empresas. Así lo señaló Pedro Espínola Vargas Peña, presidente de BICSA y miembro de la Asociación de Burós de Crédito de Paraguay.
En el contexto de América Latina, Paraguay se ha posicionado en 2024 como una de las economías más prometedoras, ofreciendo a los inversores un escenario con alto potencial de crecimiento y seguridad financiera.
A esto suma un sistema bancario en expansión, una intermediación crediticia robusta y la reciente creación de la Asociación de Burós de Créditos, con lo que el país se convierte en un terreno atractivo para capitales en busca de estabilidad y proyección a largo plazo.
Pero las noticias positivas continúan. Y es que la banca paraguaya ha reportado un crecimiento notable, alcanzando un 25% en utilidades, totalizando USD 484,8 millones hasta septiembre de 2024. Esta expansión, impulsada por un aumento crediticio del 18%, ha beneficiado sectores estratégicos como el agropecuario, manufacturero y de consumo. Con una morosidad en un bajo 3%, Paraguay sobresale en la región por su solidez y bajo riesgo.
El Banco Central del Paraguay (BCP) ha sido clave en esta evolución financiera, promoviendo la digitalización inclusiva de los servicios bancarios. Este avance ha permitido que más paraguayos accedan a productos financieros, fortaleciendo la resiliencia económica del país y brindando a los inversionistas una estructura confiable y con proyecciones de crecimiento.
Un nuevo hito para el país. La creación de la Asociación de Burós de Créditos, liderada por Pedro Espínola, representa un cambio estructural en el sistema financiero. Esta entidad, que integra a BIC S.A., Criterion, Infomercio y Equifax Paraguay, busca mejorar el acceso a la información crediticia y reducir riesgos en la evaluación de crédito.
Según Pedro, “este gremio de burós permitirá a Paraguay avanzar hacia una estandarización de datos financieros, beneficiando a grandes corporaciones y mipymes al facilitarles un historial crediticio formal, clave para acceder a mejores condiciones de financiamiento”. En este contexto, la transparencia crediticia se presenta como un pilar para consolidar un ambiente seguro de inversión y desarrollo en el país.
Para asegurar un historial crediticio sólido, el titular del gremio recomienda: 1) Pagar deudas pendientes, priorizando las de menor valor para reducir rápidamente la carga financiera; 2) Realizar pagos a tiempo, mejorando así la percepción de responsabilidad financiera; 3) Monitorear el historial para detectar errores o fraudes; 4) Evitar el uso excesivo de crédito, y 5) Buscar asesoría para diseñar estrategias personalizadas.
“La alineación del sistema crediticio paraguayo con las mejores prácticas internacionales fortalece su atractivo para los inversores. Con la Asociación de Burós de Créditos, Paraguay sigue de cerca tendencias en inclusión financiera y fintech, posicionándose hacia una economía más integrada y digital”, expresó Pedro.
Importancia del puntaje crediticio. Otro pilar clave del sistema crediticio es el puntaje crediticio, una métrica utilizada por las entidades financieras para evaluar el riesgo de crédito de individuos y empresas.
Al respecto, Pedro señaló que el puntaje, calculado por los burós a través de algoritmos, puede variar entre instituciones debido a sus metodologías particulares. Factores como el historial de pagos, el nivel de endeudamiento, la antigüedad de los créditos y la cantidad de cuentas activas inciden en esta calificación.
De allí que aseguró que para los inversionistas, conocer este sistema es fundamental para tomar decisiones bien informadas sobre riesgos y beneficios financieros.
Paraguay, destino de inversión en crecimiento. En este entorno financiero positivo, impulsado por el primer gremio de burós de crédito, Paraguay se consolida como un destino de inversión atractivo.
Con una economía que promueve la inclusión y que cuenta con herramientas sólidas para la evaluación de riesgos, el país está listo para un salto cualitativo en su desarrollo financiero. “Invertir en Paraguay hoy significa formar parte de un momento histórico que promete un futuro sólido y en constante expansión”, afirmó el presidente BICSA,
Y para finalizar dijo que con el respaldo de la Ley de Protección de Datos Personales Crediticios (Ley N° 6534/2020), Paraguay se prepara para una mayor integración financiera y una economía digital inclusiva.