Educación Financiera

• · Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
• · Lic. Administración UNA
• Academia TFO

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera ofrecida por entidades financieras para acceder rápidamente a préstamos sin necesidad de solicitar créditos cada vez que se requiera dinero y no se disponga de efectivo. Según el boletín estadístico más reciente publicado por el Banco Central del Paraguay (BCP), de marzo de 2024, en el país hay 1.220.977 plásticos en circulación emitidos por bancos y entidades financieras reguladas por la Superintendencia de Bancos del Paraguay, marcando un aumento del 24 % respecto al año anterior.

Si bien se observó un aumento en el número de tarjetas en circulación, también se ha registrado un incremento del 12 % en el saldo contable, atribuido el aumento al cierre de marzo de este año, en comparación con el año anterior. En cuanto al ranking, las instituciones con mayor cantidad de saldo contable de tarjetas de crédito son banco Itaú en primer lugar con 39 % de participación en el mercado, seguido por Sudameris 11 % y luego Continental 9 %. Es importante señalar que estos datos se refieren exclusivamente a las tarjetas emitidas por bancos y entidades financieras reguladas por el BCP, excluyendo cooperativas u otras entidades financieras independientes.

Finalmente, se presenta un gráfico que muestra los límites máximos de tasas de interés para tarjetas de crédito establecidos por el BCP tanto en guaraníes como en dólares. Partiendo desde enero de 2023 hasta mayo del presente año, último dato publicado, las tasas en guaraníes fueron disminuyendo debido a la estabilización que presenta la economía en Paraguay, con la inflación que fue disminuyendo las Letras de Regulación Monetaria (LRM), que de igual modo se estuvo ajustando. En cambio, las tasas en dólares americanos fueron aumentando, quedando esta tasa solo 5 puntos menos que la tasa en guaraníes.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

El ranking se basa en datos públicos del Banco Central del Paraguay. Excluye posibles daños patrimoniales relacionados con riesgos de fraudes y no considera impactos en países sede de entidades extranjeras. Los cálculos son estáticos y cuantitativos, con fechas de corte mensuales, y el informe no sugiere decisiones de inversión. El análisis se realiza mensualmente, proporcionando una visión útil de forma periódica y reconociendo que pueden existir variaciones mensuales. El objetivo es ofrecer información adicional a la proporcionada por otras fuentes, con fines informativos y educativos, sin ser una invitación a invertir, destacando el compromiso con la educación financiera. Para más información contáctenos en https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php.

¡Que tengan un buen domingo!

La presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, señaló que el nuevo programa para acceso a la vivienda Che Róga Porã es una evolución por la trazabi­lidad que tendrá con la imple­mentación de la tecnología. Esto propiciará una gestión más eficiente, con promedio de espera de respuesta de los bancos de 3 días.

Describió que en la plata­forma de acceso https://www.cherogapora.gov.py/ se ofre­cerá como un marketplace financiero a la ciudadanía, de modo de que pueda visualizar todas las opciones de finan­ciamiento a través de un sitio y no tener que recorrer banco por banco. “Solo con hacer un click el interesado se contac­tará con la institución finan­ciera que más le guste o con­venga. Nosotros no le vamos a indicar con quién trabajar, y si alguna entidad no le otorga el crédito por algún motivo, podrá elegir otra, y eso en unos tres días el banco ya le tiene que informar”, expresó en el programa “Así son las cosas” de canal GEN y Uni­verso 970 AM/Nación Media.

Guillén remarcó que el uso de la tecnología en las políticas públicas, como en este caso se está implementando con Che Róga Porã mediante la plata­forma, genera una transpa­rencia y una trazabilidad que en ningún otro programa se pudo apreciar. En cuanto al tiempo de respuesta, indicó que con este programa nuevo todo está cronometrado, y las instituciones financieras ten­drán un tiempo de tres días, aproximadamente, para dar un retorno al interesado, si se le otorgará o no el crédito solicitado. Que, comparando al sistema tradicional, gene­ralmente depende mucho de cada institución bancaria y sus procesos internos.

Respecto a las características diferenciadoras de este con los otros programas, Guillén indicó que en el caso de pri­mera vivienda, era el único al que la AFD le ponía un tope de tasa máxima, para un pri­mer segmento de 1 a 4 sala­rios mínimos similar a Che Róga Porã con tasa de 7,9 %, y el segundo de 4 a 7 salarios mínimos y tasa de 9,9 %.

En tanto que el emblemático Che Róga Porã operará a una tasa de 6,5 %, plazo de hasta 30 años y monto de hasta G. 400 millones, por lo que para las instituciones financieras pri­vadas el margen de ganancia sería menor, ya que se trata de una mirada de política pública en la que todas las institucio­nes del sector público hacen un aporte. Los bancos con­sideran que es un segmento de mucho riesgo, ante lo que prefieren ser más cautelosos, que es la razón por la que no todas las entidades se adhi­rieron al programa, explicó la titular de la banca pública de segundo piso. Hasta ahora, son 5 las entidades; 3 bancos y 2 financieras, y 9 cooperativas de ahorro y crédito. El listado se puede obtener en https://www.afd.gov.py/producto/che-roga-pora.

El presidente de la República, Santiago Peña, mantuvo este martes un encuentro con autoridades brasileñas para dar continuidad a las negociaciones en torno al costo de la tarifa energética de la entidad binacional Itaipú. Desde el Gobierno indicaron que Paraguay se mantiene prudente a la espera de formalizar los acuerdos alcanzados.

“Seguimos hablando, estamos muy avanzando, probablemente los minutos ya sean de descuento antes de que termine el partido. Los diálogos son muy positivos, valoramos mucho esto, pero apenas tengamos la información final la compartiremos”, dijo tras participar del lanzamiento de la campaña “Todos somos responsables”, impulsado por el Ministerio de la Niñez y la Adolescencia (Minna).

Tras la medida anunciada por el Centro de Empresarios de Transporte del Área Metropolitana (Cetrapam) de ir a paro por tres días a partir del próximo 20 de mayo, el gobierno nacional, a través del Viceministerio de Transporte, emitió un comunicado en el cual rechazan la disposición del gremio, la cual se da en medio de una mesa de diálogo.

“El Ministerio de Obras Públicas y Comunicaciones (MOPC), a través del Viceministerio de Transporte, lamenta que en medio de una mesa de trabajo instalada, igualmente uno de los gremios de transporte, específicamente Cetrapam, presione para forzar una situación absolutamente absurda como duplicar el subsidio, lo cual es la pretensión de este grupo empresarial”, reza el comunicado.

El amanecer de hoy se presenta cálido a nivel nacional. Se espera que durante la tarde se vuelva caluroso, con temperaturas máximas entre 33 y 38 °C, tanto para la región Oriental como la Occidental. Además, se prevé cielo parcialmente nublado y vientos predominantes del norte con intensidad moderada.

En cuanto a las lluvias, para hoy continúa baja la probabilidad en ambas regiones del país, según el reporte meteorológico de la Dirección de Meteorología. En el transcurso de mañana, miércoles 8 de mayo, un frente frío ingresará al país, afectando inicialmente al sur de la región Oriental y con tendencia a abarcar a otros puntos del país para ese día y el jueves 9.

El cónsul general de Paraguay en Porto Alegre, José Martínez Lezcano, confirmó que un paraguayo falleció en Porto Alegre en la gran inundación que afecta esa zona de Brasil tras las lluvias torrenciales. Indicó que el compatriota falleció tras el derrumbe de la casa donde se encontraba residiendo con otros compañeros.

“Hay 200 familias que están afectadas, son trabajadores paraguayos rurales en un área noreste del Estado (Mato Grosso del Sur), en la localidad de Serafina Correa y alrededores, y justamente en Serafina Correa la noticia es que un ciudadano paraguayo falleció en el derrumbe de su casa, en la que vivía junto con otros trabajadores”, confirmó.

La presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, señaló que el nuevo programa para acceso a la vivienda Che róga porã es una evolución por la trazabilidad que tendrá con la implementación de la tecnología. Esto propiciará una gestión más eficiente, con promedio de espera de respuesta de los bancos de 3 días.

Describió que en la plataforma de acceso https://www.cherogapora.gov.py/ se ofrecerá como un marketplace financiero a la ciudadanía, de modo a que pueda visualizar todas las opciones de financiamiento a través de un sitio y no tener que recorrer banco por banco. “Solo con hacer un click el interesado se contactará con la institución financiera que más le guste o convenga”, expresó

El uso de las tarjetas de cré­dito rompió un nuevo récord en marzo de este año, tras alcanzar un crecimiento de casi 12 %, en comparación con el 2023. Los analistas indi­can que esta dinámica res­ponde a la disposición de los agentes financieros, a través de este medio de pago con beneficios ante las alianzas comerciales.

Según los datos del Banco Central del Paraguay (BCP) al cierre de marzo de 2024, el saldo contable de las tarje­tas de créditos en el sistema financiero, considerando bancos y financieras, se ubicó en G. 3,95 billones, equiva­lentes a USD 534,3 millones.

Los analistas de la consultora Mentu mencionan que este número significó un aumento del 11,7 % interanual, siendo uno de los niveles más altos de los que se tiene registro y cerrando así aproximada­mente con dos años y medio de dinamismo continuo. Mencionaron que para lograr este importante incremento habría contribuido la disposi­ción de los agentes de retirar y utilizar tarjetas de crédito, que persiste y se fortalece no solo con el objetivo de mante­ner sus niveles de consumo, sino también para financiar los gastos relacionados con actividades de ocio.

Los cada vez mayores bene­ficios otorgados por alian­zas con comercios inciden en la evolución, generando una mayor atracción de los agen­tes por este medio de pago. En este periodo de análi­sis, se registró un total de 1.220.977 plásticos activos en el mercado, una cantidad 24 % superior al mismo mes del año pasado, siendo a la vez la cifra más alta regis­trada.

El saldo promedio fue de G. 3.237.000 por plástico, siendo el 10 % menor al del mismo periodo del año ante­rior, denotando el mayor acceso a este instrumento. Se espera que esta dinámica se siga manteniendo en los próximos meses teniendo en cuenta las buenas condi­ciones del mercado.